Proces, kterým vlády státu převezmou vlastnictví na nečinných účtech, se nazývá escheatment a může skončit tím, že vám stojí peníze a čas. Ačkoli byl proces escheatování vytvořen tak, aby zvládl situace, kdy majitel účtu zemře bez dědiců nebo příjemců, může to také způsobit značné problémy pro živobytí, zvláště ty, kteří používají investiční strategii buy-and-hold nebo používají plány reinvestice dividend. Naštěstí existují čtyři jednoduché způsoby, jak zajistit, aby vaše investice neskončily na bankovním účtu vašeho státu.

Make Contact

Nejjednodušší způsob, jak se vyhnout vyhýbání se účtu, je jednoduše pravidelně kontaktuje vaše makléře. To může znamenat obchodování, vklad nebo výběr finančních prostředků nebo jednoduše přihlášení do online účtu. Pokud voláte nebo pošlete e-mail zástupce, uchovejte si záznam odpovědi v případě, že se váš účet pokládá za neaktivní po silnici.

V závislosti na právních předpisech vašeho státu může jakákoli forma kontaktu se zaměstnancem vašeho zprostředkovatele v profesionální kvalitě počítat se zachováním aktivního stavu vašeho účtu. Přečtěte si však konkrétní zákony vašeho státu, které se často nacházejí na webu vašeho státního pokladníka.

Kontroly o dividendách v hotovosti

Dalším jednoduchým způsobem, jak zajistit, aby váš účet zůstal aktivní, je okamžitá inkaso všech výplaty dividend. Kontroly jsou obvykle dobré pouze po dobu šesti měsíců od data vydání, takže je nutné, abyste je okamžitě vyměnili. Pokud však váš makléř vydá kontrolu, která zůstane nepoužena a nemůže vás kontaktovat, může být váš účet deaktivován.

Tato metoda se nevztahuje na ty, kteří využívají plán reinvestování dividend (DRIP). Tyto plány umožňují, aby jakékoli vyplacené dividendy byly automaticky použity k nákupu dodatečných akcií akcií, čímž se násobně zvýšila investice akcionáře. Tato metoda se také nevztahuje na akcionáře, kteří se rozhodnou, že dividendy budou uloženy přímo na kontrolní nebo spořící účet.

Zatímco pohodlí těchto možností je atraktivní, vede to akcionářům, kteří své investice investují do autopilota, což se může snadno promítnout do prohlášení o nečinnosti. Používáte-li DRIP nebo automatické ujednání o vkladu na jednom nebo více vašich investičních účtech, použijte jeden z uvedených druhých tipů, abyste zabránili escheatování svých aktiv.

Vyplňte hlasy proxy

Každý rok byste měli obdržet balíček informací od každé společnosti, kterou jste společným akcionářem. Tento paket obsahuje informace o záležitostech, v nichž jste jako akcionář oprávněni k hlasování. Vzhledem k tomu, že většina individuálních investorů není ochotna každoročně cestovat na nesčetné schůzky akcionářů, informační balíček zahrnuje také absentující hlasovací lístek nebo zástupce.

Zatímco by mohlo být lákavé ignorovat tuto dobrovolnou papírovou práci, zvláště pokud vlastníte jen hrst akcií, vyplnění vašich hlasů prostřednictvím zástupců může být dalším způsobem, jak udržet aktivní akciový účet při současném ovlivňování firemních zásad.

Aktualizujte své informace

Jeden z hlavních důvodů, proč jsou účty uskladněny jako nečinné, je holdingová entita neschopná kontaktovat vlastníka účtu. Když se přesunete, změníte telefonní čísla nebo získáte novou e-mailovou adresu, aktualizujte své informace se všemi finančními institucemi. V některých státech může být opakovaná přijetí pošty, která byla vrácena jako nedoručitelná, důvodem k vyloučení, takže zajištění toho, aby vaše kontaktní údaje byly aktuální, je zásadní.

Finanční instituce jsou podle zákona povinny upozornit vás na případ, že váš účet může být v klidu. Pokud však mají nesprávnou adresu v souboru, obdržení upozornění nikdy nebude možné. Ujistěte se, že váš makléř ví, kde vás najdete, abyste zajistili, že váš účet zůstane aktivní a získáte veškerou dokumentaci.

Ačkoli je možné vykoupit vyhýbané majetek nebo jeho peněžní hodnotu, nejjednodušším postupem je vyhnout se nepořádek. Použijte jeden nebo více z těchto tipů, abyste udrželi aktivní zásoby a vaše finanční budoucnost byla zajištěna. Navíc pravidelně aktualizujte svoji vůli a ujistěte se, že vaše rodina, dědicové nebo příjemci vědí, kde máte účet, abyste zajistili, že vaše majetek nebude propadán v případě Vaší předčasné smrti.