Ne každý důchodce může najmout finančního plánovače, ani žádná osoba v důchodovém vědomí o řízení svých financí a investic. To může být obtížné v době, kdy lidé žijí déle a musí svůj příjem vyčerpat. Ukázalo se však, že je zde spousta bezplatných a levných způsobů, jak mohou seniory získat pomoc. Z bank do knihoven a dokonce i na internetu, tady je pohled na čtyři způsoby, jak důchodci mohou získat finanční poradenství, aniž by utráceli hodně peněz. (Více viz: Finanční plánování: Je to víc než peníze .)

Některé banky nemají žádné poplatky Finanční poradci

Vezměte místní banku na začátek. Mnoho finančních institucí poskytne svým zákazníkům finanční poradce, kteří vám nic neúčtují. Tito jedinci vydělávají z provizí, které dostanou za prodej produktů, ale také překonávají vaši současnou a minulou finanční situaci, s přihlédnutím k vašim cílům do budoucna. Jistě, mohou se tě snažit nasměrovat do konkrétních produktů, ale nemusíte je kupovat. A co víc, mají obvykle na paměti vaše nejlepší zájmy, protože vydělávají peníze z vaší vaší hnízdiště. (Pro související čtení viz: Potřebujete finanční poradce? )

AARP poskytuje bezplatnou daňovou přípravu pro seniory

Správa peněz v důchodu také znamená, že důchodci musí mít na paměti daňové důsledky svých investic a čerpání, což každoročně připravuje daně trochu komplikovanější. Daňový zprostředkovatel, který je dobře zvyklý na otázky týkající se odchodu do důchodu, může hodně stát, ale AARP má bezplatnou službu pro každého 50 let a více, který si nemůže dovolit platit někdo, kdo by dělal své daně. Agentura AARP, nazvaná AARP Foundation Tax Aide, zřizuje více než 5 000 lokalit v sousedních knihovnách, střediscích, bankách, komunitních centrech a střediscích seniorů. Prostřednictvím této služby důchodci dostávají své daně zdarma a nemusí se obávat prodeje hřiště. (Další informace naleznete také:

Nejlepší daňové tipy pro důchodce .

Knihovní semináře a události mohou pomoci seniorům s finančními službami

Pro mnoho seniorů, zejména těch, kteří mají rozpočet, může být místní knihovna, senior centrum nebo komunitní centrum pokladem bezplatného finančního poradenství. Mnoho knihoven po celé zemi hostí semináře pro seniory zaměřené na finanční témata, ať už jde o plánování odchodu do důchodu nebo o daňovou přípravu. Tyto události jsou často volné nebo nízkorozpočtové události, poskytující seniorům tipy a rady pro správu svých financí. Vezměte si například veřejnou knihovnu v New Yorku. Ve spolupráci se Sdružením finančního plánování NY se mohou senioři přihlásit na bezplatnou schůzku s finančním poradcem, který zodpoví otázky týkající se osobních peněz.Zasedání trvá 30 minut a lidé jsou vyzýváni, aby přinesli veškeré finanční dokumenty, které jsou relevantní k jejich otázkám nebo otázkám. Veřejná knihovna v Chicagu v loňském roce hostila 14. ročník Money Smart Week, který zahrnoval semináře a workshopy o bezplatné finanční gramotnosti.

Webové stránky nabízejí poradenství s nízkou cenou

Internet změnil způsob, jakým děláme v podstatě všechno a to platí také pro finanční poradenství. Díky robo-poradcům a nízkým finančním poradcům on-line mohou seniory získat přístup k přizpůsobeným důchodovým plánům, investičním strategiím a radám, aniž by za to hodně zaplatili. Vezměte například LearnVest, online finanční plánovač založený v New Yorku. Zaplatí jednorázový instalační poplatek ve výši 299 USD a pak 19 USD měsíčně. Na oplátku dostanou seniory specializovaný finanční plánovač, který je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, přizpůsobený finanční plán a online nástroje a kurzy, které pomáhají zákazníkům se svými finančními otázkami. (Pro více informací viz také:

Získáváte nejlepší poradenství? Betterment, také z New Yorku, je další on-line finanční poradce, který účtuje ceny za krk za radu. Například seniory se zůstatky na účtu 10, 000 nebo méně zaplatí 0. 35% měsíčně s minimálním vkladem 100 dolarů každý měsíc a 3 dolary za měsíc bez zálohy. Poplatek se snižuje na 0,25% pro zůstatky na účtu mezi 10 000 a 100 000 dolary a 0,15 pro zůstatky přes 100 000 dolarů. Investiční společnost má navíc svou novou platformu Advisor Insights, která je sítí finančních poradců, kteří odpovídají otázky od online komunity zdarma.

Bottom Line

Investování se může zdát ohromující a děsivé, zejména pro osoby v důchodu. A zatímco finanční plánovači jsou už dávno vyhrazeni bohatým, už tomu tak není. Existuje spousta bezplatných a nízkých nákladů na pomoc důchodci, kteří se mohou klepnout na to, zda dávají přednost osobnímu nebo on-line účtu.