Vanguard se díky obrovskému spektru investičních fondů s ultralehkým indexem nákladů a burzovním fondům (ETF) stal jednou z největších investičních společností na světě. Stává se také oblíbenou destinací pro ty, kteří chtějí přehodit své penzijní úspory z pracovního plánu 401 (k).

Mnoho investičních společností pracovalo na tom, aby proces převrácení byl co nejjednodušší, aby přitahoval majetek, a Vanguard není výjimkou. Aby nedošlo k prodlevám v procesu převrácení, je důležité vědět, co očekávat a jaké informace jsou potřebné k dokončení transakce.

Dokumentace, kterou potřebujete k dokončení převrácení

Chcete-li zahájit proces převrácení, musíte kontaktovat společnost Vanguard i zaměstnavatele.

Internetovou stránku Vanguard můžete použít k zahájení převrácení. Pokud potřebujete pomoc při zahájení procesu, kontaktujte zákaznickou službu společnosti telefonicky také za účelem pomoci. Nejprve je třeba vybrat typ účtu, který potřebujete. Můžete se rozhodnout koupit Vanguardové podílové fondy a ETF přímo od společnosti, nebo si můžete otevřít účet zprostředkování, který vám umožní vybrat si akcie a podílové fondy od jiných poskytovatelů než Vanguard. Zahrňte poslední kopii čtvrtletního výpisu 401 (k) a ověřte si informace o účtu.

Mnoho zaměstnavatelů má vlastní převratnou dokumentaci, kterou je třeba vyplnit a uvolnit prostředky z vašeho 401 (k). Musíte to dokončit a vrátit je zaměstnavateli s pokyny, aby byla kontrola převzetí vystavena a odeslána přímo společnosti Vanguard.

Jakmile dokončíte veškeré papírování, převedení obvykle trvá přibližně dva nebo tři týdny.

Pochopení poplatků a nákladů

Společnost Vanguard vám nezaplatí žádné poplatky za zpracování za účelem dokončení převrácení. Ve většině případů vám váš zaměstnavatel neúčtuje žádný typ poplatku.

V závislosti na tom, kolik peněz přebíráte a na které investici si zvolíte, mohou platit jisté poplatky. Společnost Vanguard účtuje roční poplatek za údržbu účtu ve výši 20 USD, pokud nesplníte specifické minimální investiční požadavky nebo se nezapíšete do elektronického výpisu.

Účty makléřů mohou přinést dodatečné náklady. Nákupy Vanguardových podílových fondů a ETF přicházejí bez jakýchkoli transakčních nákladů, ale nákup akcií jiných než vanguardových fondů a produktů může přicházet s poplatky. Navíc nákupy jednotlivých akcií, dluhopisů nebo opčních kontraktů přicházejí s vlastním programem, který závisí na celkovém zůstatku účtu.

Dostupné investiční volby

Jedním z velkých výhod plynoucích z přechodu na vaše důchodové dolary na individuální důchodový účet (IRA) je velké množství možností, které vám dává.Zatímco 401 (k) s jsou obecně omezeny na několik možností investování, v IRA je k dispozici téměř jakýkoli druh cenného papíru nebo investice.

Když převádíte vaše 401 (k) na Vanguard IRA, máte přístup k Vanguardově sestavě více než 100 různých vzájemných fondů. Pokud vybíráte zprostředkovatelský účet pro vaši IRA, máte k jednotlivým akciem a dluhopisům přístup ke fondu fondů Vanguard stejně jako většině ostatních produktů fondu.

Další úvahy

Mnoho zaměstnavatelů nyní nabízí možnost Roth 401 (k) v rámci svých důchodových plánů. Pokud máte zájem o převrácení Roth 401 (k) na Vanguard, proces je v podstatě totožný. Ty byste jen stěhování svých peněz do Roth IRA namísto tradiční IRA, bez dalších nákladů.

Někteří zaměstnavatelé se mohou rozhodnout poslat rollover přímo k vám namísto Vanguard. Pokud k tomu dojde, převeďte kontrolu na Vanguard. Peníze se však musí dostat do Vanguard do 60 dnů, takže se můžete vyhnout všem peněžitým útvarem Internal Revenue Service (IRS).