"Zůstaňte v kurzu" je mantra pro mnoho finančních plánovačů, zejména pokud jde o investování s důvěrou do důchodu. Koneckonců, akciový trh může vzít investory na divokou jízdu, a pokud budete reagovat na každý blip, skončíte s investičními ztrátami. A nezmiňme peníze za poplatky a výdaje kvůli častým tržním pohybům.

Ale udržení kurzu může být těžké. Změna alokace aktiv nebo rizikového profilu nebude snadná, i když může vyřadit celý plán odchodu do důchodu. A v prostředí, kde může odchod do důchodu trvat déle než 20 let, je důležitější než kdykoli předtím, aby investoři zůstali zaměřeni na konečnou hru, pokud jde o investice do důchodu. Pokud znáte náznaky, které váš investiční plán ztratil, může dojít k dlouhé cestě k dosažení vašich finančních cílů v době, kdy jste připraveni ukončit pracovní sílu. (Více viz: Šest kritických pravidel pro úspěšné odchod do důchodu .)

Rozdělení aktiv je mimo Whack

Když přijde na znamení, že váš investiční plán ztratil svou pozornost, bude jedním z velkých aktiv rozdělením aktiv. Většina zdravých finančních plánů začíná s cíli na odchod do důchodu, časový horizont vašich investic a toleranci vůči riziku, s jakou se můžete vyrovnat. Pokud máte v pracovní síle více než 30 let, váš plán se bude lišit od někoho, kdo v následujících pěti letech odešel do důchodu. Totéž platí s tolerancí vůči riziku.

Mladý investor může být mnohem rizikovější s typem investic, které si zvolí ve srovnání s někým, kdo je v režimu zachování příjmů. Alokace aktiv také musí být v souladu s časovým horizontem a tolerancí rizika. Ale tato dobře promyšlená strategie se může měnit v závislosti na trzích a potenciálně vás přiměje k pozici, kdy jste příliš investováni do akcií v době, kdy chcete být konzervativnější. Nebo na druhé straně byste mohli skončit s přílišným vystavením dluhopisů, kdybyste měli mít ve svém portfoliu větší riziko.

Aby bylo zajištěno, že alokace aktiv zůstane v souladu s vašimi investičními cíli, budete muset čas od času znovu vyvážit. Každou ročenku můžete nastavit buď v nastavených obdobích, nebo můžete tak učinit, když vaše akciová angažovanost překročí určitou předem stanovenou hranici. Rebalancování není čas změnit celou investiční strategii pro odchod do důchodu. Cílem je dostat ji zpět do souladu s tím, co jste původně plánoval. ( Opětovné vyvážení portfolia, abyste zůstali na stopě .)

Poplatky se zžívají za vaše zisky

Jednou ze špatných stran investování jsou poplatky, které musíte zaplatit, když jste provádí obchody, ať už kupuje nebo prodává akcie, dluhopisy nebo jiné finanční nástroje.Pro osoby, které vytvořily penzijní plán, by měla být částka obratu v portfoliu relativně nízká, stejně jako poplatky, které platí. Koneckonců, pokud vyvažujete každou čtvrtinu, nebo když obrovská událost vyváží vaše rozdělení aktiv, pak byste neměli platit mnoho poplatků.

Pokud však zjistíte, že často měníte svůj investiční plán a v důsledku toho platí více, může to být znamení, že váš důchodový plán ztrácí pozornost. Aby se zabránilo nadměrnému obchodování, musí investoři znovu vyvážit své portfolio zpět do alokace aktiv a odolat pokušení reagovat na krátkodobé pohyby na akciovém trhu. (Pro související čtení viz: Jak snížit poplatky za investiční konto při odchodu do důchodu .)

Třídy aktiv nejsou dostatečně diverzifikované

Investování do dlouhého provozu vyžaduje trpělivost, disciplínu a diverzifikaci . Bez těchto tří komponent je snadné ztratit zaostření a tedy i peníze. Rozdělení aktiv je způsob, jak zajistit, abyste zůstali na trati, ale v rámci svých aktiv, které chcete diverzifikovat. Řekněme, že jste přiděleni 70% vašich investic směřujících k akciím. V rámci této oblasti se chcete ujistit, že máte vystavení různým oblastem trhu, ať už jde o malé kapitalizační akcie, modré čipy, dividendové akcie nebo mezinárodní investice.

Pokud vaše investice postrádají diverzifikaci v rámci každé třídy aktiv, je to značka, že plán chybí. Je také čas vstoupit a ujistit se, že nejste příliš těžce vystaveni jedné skladbě, průmyslu nebo oblasti. Pokud tato část tržních nádrží uvidíte, že vaše úspory a zisky se spolu s tím vytrhnou. ( Diversification Beyond Stocks .)

Změna finančních situací

Pro mnoho lidí, kteří vytvářejí penzijní plán, když jsou mladí, nezohledňují životní podmínky, které se mohou změnit jejich zaměření. Například neočekávané onemocnění nebo zdravotní stav by vyžadovalo, abyste přehodnotili svou investiční strategii, stejně jako propagace nebo náhlé neočekávané výkyvy vyžadují, abyste investovali jinak kvůli možnému daňovému úpadku. Ale pokud se život stane a vaše investice zůstanou stejné, je to jisté znamení, že váš plán ztrácí svou pozornost. ( >

Bottom Line

Investování s důvěrou do důchodu vyžaduje velké plánování, trpělivost, disciplínu a flexibilitu. Vzhledem k tomu, že tento plán je navržen tak, aby splňoval dlouhodobé cíle, není mnoho důvodů, které by ho mohly provést. Ale nechat nekontrolované, mohlo by se ztratit zaměření v průběhu času, minimalizovat potenciál vašich peněz růst. Pokud se vaše alokace aktiv vyčerpá, zjistíte, že náhle zaplatíte více v investičních poplatcích, nejste tak rozmanité, jak jste si mysleli, nebo se změní okolnosti ve vašem životě, ale vaše investice zůstává stejná - všechny tyto znaky naznačují, že vaše investice plán ztratil pozornost a potřebuje určitou pozornost.