Zubní pojištění vám bude stát mnohem méně pojistného než zdravotní pojištění, ale samozřejmě je to chyba. Většina pojistných smluv se vztahuje na těžké procento dokonce výnosných nákladů, jakmile zaplatíte odpočitatelnou částku. Zubní pojistky však mají roční pokrytí od 1000 do 1500 dolarů ročně, spolu s odečitatelnými částkami od 50 do 100 dolarů. Zatímco plány mohou zaplatit 80% až 100% vyšetření, rentgenů a čištění, pokud jde o korunky, kořenové kanály a ošetření dásní zubních lékařů v rámci síťových zubních lékařů, přínos může být pouze 50% nákladů. Některé postupy, jako je ortodontie a kosmetická stomatologie, se vůbec nevztahují.

Není překvapující, že omezení nákladů může způsobit, že dokonce i lidé se stomatologickým pojištěním potřebují zpožděné postupy. Někteří odložili péči, protože jejich pojištění nezahrnuje postup, a jiné, protože vyčerpaly své maximální pokrytí za rok, podle průzkumu Consumer Reports.

Abyste se vyhnuli neočekávaným výdajům, uveďte některé klíčové kroky, které je třeba učinit při nákupu zubního pojištění.

1. Zjistěte, zda můžete získat skupinové pokrytí

Velká většina lidí se zubním pojištěním má výhody prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo jiných programů pokrytí skupin, jako jsou AARP, Medicare Affordable Care Act, zdravotní pojištění nebo veřejné programy, jako je Medicaid, Program a TriCare pro armádu.

Tyto plány jsou obecně levnější než nákup jednotlivých pojištění a mohou mít také lepší výhody. Ale pečlivě se podívejme na detaily dokonce i plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, který rozhodne, zda pojistné stojí za peníze pro někoho ve vaší situaci.

2. Kontrola individuálních politik

Politiky, které jsou dražší než skupinové - a často s omezenějšími výhodami - jednotlivé politiky (ať už si kupujete jeden pro sebe nebo svou rodinu) často mají čekací doby pro důležité procedury. Pokud myslíte na to, že se zaregistrujete na plán "právě včas", protože potřebujete implantáty nebo novou sadu protéz, uvědomte si, že pojišťovny si dobře uvědomují tuto taktiku a zavedou čekací dobu asi rok, než začnete používat určité výhody.

Nejlepší je srovnávací obchod. Získejte cenové nabídky a podrobnosti o politice z webových stránek pojišťovacích společností nebo si promluvte se znalým pojišťovacím agentem.

3. Prozkoumejte seznam zubních lékařů v síti

Plány pojištění odpovědnosti vám umožňují použít zubaře podle vašeho výběru, ale společné plány PPO a HMO vás omezují na zubní lékaře ve svých sítích. Pokud máte zubního lékaře, který se vám líbí, zeptejte se, které pojistné a slevové plány přijme. Pokud jste v pořádku s novým zubním lékařem, PPO nebo HMO by mohly vyhovovat vašim potřebám.

Ale buďte opatrní, pokud nový zubař, kterého navštívíte, říká, že potřebujete hodně nečekané práce. Odhalující účet syna zubaře popisuje, jak mohou někteří zubní lékaři v rámci sítě doporučit zbytečné postupy, které by vykompenzovaly ztráty příjmů z preventivních služeb, za které jsou zubními pojišťovnami hrazeny nízkou sazbou. Požádejte odborníky z oblasti zdravotnictví, sousedy a přátele, pokud mohou doporučit místnímu zubnímu lékaři, který považují za dobrý. Pak zkontrolujte, jaké pojistné a diskontní plány akceptují.

4. Zjistěte, jaká politika pokrývá

Aby bylo možné rozpočet na výdaje na zuby, je důležité pečlivě zkontrolovat zásady, které uvažujete. Například od doby, kdy začíná vaše pojištění, pravidla AARP Delta pokrývají čištění gum, opravy zubních protéz, náhrady, ústní chirurgii a kořenové kanály. Ale musíte počkat až do druhého roku pokrytí, abyste získali přínosy při léčbě onemocnění dásní, v náhradách korunkových a litých, zubních implantátů nebo zubních náhrad. Dokonce i tehdy je výhoda omezena na 50% nákladů.

Pokud vy nebo vaše dítě potřebujete větší zubní práci, vězte, že pravděpodobně budete muset platit velkou část nákladů. Se skupinovou i individuální politikou pamatujte, že výhody jsou omezené a mohou se značně lišit. Skupinové plány mohou mít také čekací doby a téměř všechny plány zaplatí pouze zlomek nákladů na hlavní práci, proto zkontrolujte podrobnosti. Vaši spolupracovníci nebo přátelé mohou být pojištěni stejnou společností, ale mají jiný balíček výhod než ten, který vám nabízíme.

Bottom line

Jasným místem zubního pojištění je, že pokrytí je dobré pro preventivní péči, jako jsou kontroly, čištění a zubní rentgenové záření (i když rentgenové záření může být pokryto méně často než dychtiví lékaři chtějí vezmi je). Dospělí a děti s dentálními dávkami pravděpodobně jdou k zubnímu lékaři, dostávají náhradní péči a zažívají vyšší celkové zdraví, podle zprávy Národního sdružení dentálních plánů. Nákupní pojištění vás může dobře motivovat k preventivní péči a vyhýbat se nákladnějším a nepříjemným postupům.

Při nákupu individuálního zubního pojištění (spíše než skupinového pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo jiného zdroje) si uvědomte, že hlavní postupy nemusí být pokryty v prvním roce, a dokonce i tehdy bude dávka pravděpodobně jen polovina z toho, co zubní lékař poplatky. Budete muset vyčlenit peníze na zdravotní spořitelní účet nebo osobní fond, abyste nebyli zachyceni, pokud potřebujete větší práci. Více informací naleznete v tématu Potřebujete zubní pokrytí? a Máte-li kousat na zubní pojištění?