Budování bohatství není genderově specifické pronásledování, ale ženy se často nacházejí v nevýhodě více než jedním. Například ženy, které pracují na plný úvazek, vydělávají o 21% méně než muži a přinášejí v průměru nižší mzdy v téměř každé zaměstnání. Důvěra je také otázkou a podle studie z roku 2015 od Regionálních bank pouze 54% žen říká, že jsou komfortní při přijímání investičních rozhodnutí bez pomoci finančního poradce. (Další informace naleznete v části Investice do bezpečnosti a příjmu .)

Ženy, které dosáhly vyšší čisté hodnoty, vyžadují dobrou strategii správy bohatství, aby mohly pokračovat v růstu svého portfolia dlouhodobě. Pokud jste se dívali na vaše investice a jste znepokojeni tím, že narazíte na plošinu, uvádíme několik klíčových kroků, které vám pomohou udržet krok kupředu. (Více viz Ženy: Investujte do své finanční gramotnosti .)

Zvažte svůj časový horizont

Čas je důležitým faktorem pro ženy investory, vzhledem k tomu, že vydělávají méně než muži a obvykle žijí déle než jejich muži protějšky. S využitím věku vám částka, kterou investujete, a výkonnost vašeho portfolia vám pomůže odhadnout, jaká pravděpodobnost vašeho majetku bude schopna udržet vzhledem k očekávané délce života.

Řekněme například, že jste 40 let a děláte 150 000 dolarů ročně. Rutinně investujete 15% svých příjmů ročně, rozdělené mezi vaše 401 (k) a IRA a vy jste získali 200 000 dolarů z aktiv. Plánujete odchod do důchodu ve věku 65 let, kdy budete mít přibližně 2 dolary. 5 milionů investic, za předpokladu 7% roční návratnosti.

Nyní předpokládejme, že žijete dalších 20 let v důchodu, přičemž každý rok odeberete 4,8% svých aktiv. To by znamenalo měsíční odčerpání 10 000 USD, což se rovná 80% vašich běžných příjmů. Obecným pravidlem je, že byste měli plánovat alespoň 70% vašich současných příjmů v důchodu, takže v tomto scénáři byste byli pokryti. (Více o odchodu do důchodu naleznete na adrese: Nejlepší tipy pro maximalizaci odchodu do důchodu .)

Pokud byste však měli bydlet dalších 30 let místo 20, stahování na 3,4%, nebo 7, 083 měsíčně, aby se zabránilo vyčerpání peněz. To by vám dalo zhruba 57% svého současného ročního příjmu, což je značně pod 70%. Spuštění čísel vás může ukázat směrem k úpravám, které byste měli případně provést, abyste zajistili, že vaše investice budou dlouhodobě postačující.

Přesuňte se mimo zónu pohodlí, pokud je to nutné

Ženy často přistupují odlišně od mužů a výsledkem je v mnoha případech tendence být v jejich strategii méně agresivní. Ve výše zmíněném průzkumu Regionální banky 41% žen uvedlo, že preferují konzervativní investice ve srovnání s 24% mužů.

Pokud upřednostňujete konzervativní přístup, musíte zvážit, jak se přizpůsobuje vaší celkové alokaci aktiv a časovému rámci. Když hrajete v bezpečí, můžete minimalizovat riziko, nemusíte investovat dostatečně na to, abyste dosáhli špičkového výkonu. Čím jste mladší, tím více příležitostí budete muset zkusit růstový investiční přístup. (Další informace naleznete v části Úvod do investic do růstu .)

Měli byste také sledovat diverzifikaci. Pokud je vaše portfolio silně soustředěno například v dluhopisech nebo je dominováno jednou konkrétní třídou aktiv, rozvětvení přidává rozmanitost a rozšiřuje riziko. To vám dává lepší pozici k tomu, abyste usilovali o lukrativnější investice, které byste jinak neudělali, jako je například nemovitost. (Více viz Úvod do investiční diverzifikace .)

Přehodnoťte dražší investice

Poplatky mohou výrazně snížit hodnotu portfolia každého investora a mohou být obzvláště znepokojivé pro ženy. Zpráva společnosti SigFig o pohlaví a investicích zjistila, že ženy pravděpodobně zvýhodňují drahé investice nad muži. Podle zprávy mají starší investoři, kteří již dosáhli věku pro důchodový věk, více než dvojnásobek poplatků, které platí tisíciletí investoři.

Pokud vaše portfolio zahrnuje podíly nebo jiné cenově aktivně spravované investice, jejich přepínání na nízko nákladové investice, jako je například burzovní fond, vám umožní udržet vyšší část svých příjmů a zvýšit daňovou efektivitu. (Další informace naleznete v části 7 způsobů, jak vytvořit daňově efektivní portfolio .)

Vraťme se k předchozímu příkladu ženského investora, který dosáhne odchodu do důchodu s 2 dolary. 5 milionů hnízdo vejce. Pokud investuje do peněžních prostředků s poměrem výdajů 1,5% a po dobu 20 let čerpá čerpání s 6% ročním výnosem, mohla očekávat roční příjmy ve výši přibližně 131 000 dolarů. Pokud by přešla do fondu s nákladem poměr 0,3%, což by vedlo k dalšímu přírůstku investic do výnosů ve výši 16, 800 EUR ročně, což je dobrý důvod pro přehodnocení poplatků, které platíte.

Bottom line

Zachování a rostoucí bohatství jako ženský investor může být náročné, ale stojí za to, pokud jste připraveni čelit těmto výzvám. Být vědomi toho, co platíte za vaše investice a nemáte strach rozšiřovat své obzory z hlediska svého portfolia, jsou nejúčinnějšími způsoby, jak ochránit vaši čistou hodnotu.