Dlouho jsou dny, kdy můžete nastavit svůj investiční plán a držet se s ním, dokud nedosáhnete svého cílového data odchodu do důchodu. Vzhledem k stále rostoucí volatilitě na akciovém trhu, vyhlídkám na vyšší úrokové sazby v roce 2016 a očekávané délce života, která se i nadále rozkládá, investoři nemohou být přísní, pokud jde o to, jak přistupují k jejich investicím do důchodu. Koneckonců, pokud nejsou ochotni být flexibilní, mohou skončit s obrovským schodkem v důchodech, který drasticky změní způsob, jakým žijí svůj život v důchodu. Podívejte se na tři důvody, proč investoři musí být flexibilní při investování do důchodu. (Přečtěte si více zde: Analýza nejlepších plánů odchodu do důchodu a investičních možností .)

Úrokové sazby mohou změnit vaše návratnost investic

Pocházející roky rekordních nízkých úrokových sazeb, mnoho lidí ušetří na odchod do důchodu držel své peníze v dluhopisech jako bezpečný způsob, jak pěstovat své hnízdo vejce. Koneckonců, pokud se akcie sníží, by dluhopisy měly být způsob, jak zmírnit úder. Ale v měnícím se prostředí úrokových sazeb tato strategie může způsobit více škody než dobro. Je to proto, že když sazby zvyšují, výnos na dluhopisu obvykle klesá. Koupit dvacetileté dluhopisy v dnešní sazbě a pravděpodobně vám bude chybět nárůst úrokových sazeb během trvání dluhopisu. To znamená, že po dvaceti letech vaše investice bude méně.

Vzhledem k vysokému výhledu, že by Federální rezerva nadále zvyšovala úrokové sazby, investoři do důchodu, kteří jsou ochotni změnit svou strategii, nebudou vystaveni úrokovému riziku. Místo nákupu dluhopisů s dlouhou dobou splatnosti je lepší vsadit do prostředí s rostoucí sazbou krátkodobé s dobou splatnosti nejvýše pět let. Investoři, kteří jsou ochotni být flexibilní, mohou využít zvýšenou úrokovou sazbu, zatímco ti, kteří zůstávají pevně stát, trpí. (Přečtěte si více zde: Jak se připravit na rostoucí úrokové sazby )

Portfolio se dostane příliš konzervativní nebo riskantní

Mnoho lidí investujících s důvěrou do odchodu do důchodu se hlásí k filozofii, že čím blíž se dostanou do důchodu; tím větší riziko jim pomůže. Nikdo nechce žít přes další havárie akciového trhu právě tak, jak se chystá vyjít do odchodu do důchodu. Ale tento plán funguje pouze s kratší dobou života. Dnes lidé žijí dobře ve svých 80. a 90. letech, což znamená, že nejen potřebují chránit své důchody, které potřebují k růstu. Přitahování ke starému investičnímu plánu, který při konzervativním přístupu stárne, může způsobit velký nedostatek důchodu. Nemluvě o tom, že pokud investoři do důchodu držet konzervativní filozofii, mohou skončit investicemi, které nedrží krok s tempem inflace.To může být katastrofální, protože to bude znamenat, že budou mít méně dolarů kupní síly, když se dostanou k použití.

Riziko, že jste v rané fázi investiční strategie a neměli byste je v průběhu let, mohou být stejně problematická jako příliš konzervativní. Pokud je vaše portfolio skladové těžké a tržní nádrže, které mohou odpařit některé z vašich úspor na odchod do důchodu. A pokud se to stane, když vyjedete, abyste vystoupili ze své pracovní síly, možná nebudete mít dost času na to, abyste je dohonili. (Čtěte více zde: Bojujte s tichým vrahem v důchodu: Inflace .)

Dani a smrt jsou jen dvěma jistotami v životě, ale jak hodně zaplatíte v daních je založeno na vašich investicích a může se měnit v průběhu času. To je důvod, proč byste ve svém investičním plánu mohl být ztuhlý, když vás strýček Sam klepne. Uvádějte daňové odložené účty jako jeden příklad - dluhopisy a dividendy placené akcie mohou investorům poskytnout výnos, ale pokud jsou investice na zdanitelných účtech, jakýkoli získaný úrok bude zdaněn jako běžný příjem. Pokud jsou investice drženy na důchodových účtech, jako je IRA nebo 401 (K), daňová událost se stane nehodou. Dalším důvodem, proč není flexibilní, mohou investoři ublížit: nebudou moci využít daňové ztráty, což je populární způsob, jak zabránit zasažení kapitálových zisků. S daňovou ztrátou sklizeň investorů kompenzovala zisky z jedné akcie se ztrátami z jiné.

Daně jsou jedním z důvodů, proč zůstanou flexibilní a investiční poplatky jsou další. Zda investoři mají své peníze ve vzájemných fondech nebo investují do jednotlivých akcií, pokud si stanovují své investice a zapomínají na to, že by mohli skončit přeplatky v poplatcích. Bez toho, abyste zůstali na vrcholu svých investic, nebudete schopni rozpoznat zvýšení poplatků nebo zvýšení obratu podílových fondů, do kterých jste investováni, což může způsobit daňové události. (Přečtěte si více, zde:

Jak odměňovat investiční účty odchodu do důchodu ) Bottom Line

Investování do důchodu není jedním z těch věcí, které můžete nastavit a zapomenout. Vyžaduje, aby byli investoři flexibilní a ochotni se změnit spolu s trhy a prostředím. Investoři, kteří odmítnou, mohou skončit s investičními ztrátami, zbytečnými daňovými zásahy a vysokými investičními poplatky. Nemluvě o nedostatku úspor, který může dramaticky měnit tvář svých důchodových let.