Robo-poradci usnadňují důchodcům získat investiční poradenství za dostupnou cenu. Nicméně, tito počítačem generovaní poradci nejsou všichni stejní, což může být obrovské pro lidi blížící se nebo v důchodu. Koneckonců, osoba, která se chystá čerpat peníze na odchod do důchodu, bude mít jiné potřeby než 40-letý investor, který právě začíná stavět hnízdo vejce.

Robo-poradci nabízejí různé zvonky a píšťaly. Někteří robo-poradci pomohou klientům spravovat své stávající investice, zatímco jiní budou moci zákazníkům stavět pouze nové investiční portfolia. Mezitím někteří robo-poradci pomohou důchodcům vyvinout strategie pro přístup ke svým investičním dolarům, zatímco jiní nebudou. Jeden společný jmenovatel mezi robo-poradci je, že všichni tvrdí, že vytvářejí daňově efektivní investiční strategie. S řadou robo-poradců, ze kterých si můžete vybrat, si mohou důchodci dovolit vybrat si robo-poradce, který splňuje jejich jedinečné potřeby. (Pro více informací viz: Proč Robo-poradci mají smysl pro důchodce. )

Snadné použití

Jedna z velkých věcí, které důchodci potřebují, a kteří budou brzy být důchodci potřebují při investování je jednoduchost. To platí zejména pro online investiční platformy. Pokud je platforma příliš obtížná, těžko najít informace nebo je jinak těžkopádná, bude to rychle frustrující. To je důvod, proč důchodci potřebují zvolit robo-poradce, který je snadno navigovat. Naštěstí na to přijde mnoho robo-poradců. WealthFront a Betterment jsou dva příklady robo-poradců, kteří to usnadňují, ale nejsou jediní. Pravidlo: předtím, než seskrojíte nějaké peníze, podívejte se na webové stránky robo-poradce. Pokud je těžké se pohybovat před registrací, je pravděpodobné, že to bude komplikované, pokud jde o investice. (Více viz také: Jak se odlišují Robo-poradci? )

-> ->

Automatizovaný Plus Někteří drželi ruku

Důchodci mají jedinečné potřeby, ať už se ujistěte, že mají dostatek pravidelných příjmů, aby mohli žít nebo spravovat své daňové zatížení, aby ochránili své spodní linie. Zatímco většina robo-poradců se může pochlubit schopností vybírat daňové ztráty a další daňově zvýhodněné strategie, situace někdy vyžaduje trochu lidského zásahu. Ačkoli ne každý robo-poradce nabídne lidskou radu, někteří dělají, jako Vanguard Personal Advisor Services. Jistě, zaplatíte pro tuto interakci člověka trochu víc, ale mohlo by to být neocenitelné, pokud potřebujete nějakou ruku, ale stále se vám líbí myšlenka počítačového plánu. A také to znamená, že můžete získat pomoc, i když nemáte stovky tisíc dolarů na investice.

Bezpečnost by měla být nejdůležitější

Pokud jde o investice online, důchodci a ti, kteří se blíží odchodu do důchodu, musí být opatrní při výběru robo-poradce, s nímž pracují.Koneckonců drží klíč k vašemu hradu a pokud vaše finanční a identifikační informace spadají do špatných rukou, může vás to stát hodně. Protože musíte jít s robo-poradcem, který bere bezpečnost vážně. Podle pokynů Komise pro cenné papíry a investice musí investoři pochopit, kdo robo-poradce sdílí vaše informace, a ujistěte se, že vysvětlují jejich úroveň zabezpečení. Je také povinností investora zvolit si silné heslo a přistupovat k webu v zabezpečené síti. Zatímco nic není jisté sázky, držet robo-poradce, kteří byli kolem bloku na chvíli může být lepší volbou než start-up bez záznamu. (Pro související čtení, viz: Jak bude důsledkem fiduciárního pravidla Robo-poradci? )

Bottom Line

jak investovat a poskytovat nějaké finanční poradenství. Důchodci však musí být trochu vybíravější, pokud jde o robo-poradce, s kterým investují. Při porovnávání různých robo-poradců je třeba mít na paměti rady, snadné použití a bezpečnost.