Pokud zaplatíte své účty včas, je lákavé věřit, že máte dobré až dobré kreditní skóre. To ovšem neplatí vždy. Bylo by vás překvapení, kdybyste věděli, co je ve vaší zprávě, jak jsou tyto informace používány a co určuje vaše kreditní skóre. Pokračujte v čtení, abyste zjistili 12 věcí, které o vaší kreditní zprávě nevíte.

1. Váš kreditní přehled je karta pro zprávy pro dospělé

Když jste byl dítětem, vaše karta zpráv byla cestou, jakou by školy mohly rodiče udržet krok s vaší akademickou výkonností a chováním. Nyní, když jste dospělou osobou, vaše úvěrová zpráva udržuje věřitele a ostatní, kteří se s vámi zabývají vašimi finančními výsledky a chováním, podle Whitney Leeové, přidruženého soukromého finančního ředitele společnosti oXYGen Financial v Alpharetta, Gruzie. Lee říká společnosti Investopedia, že tyto informace jsou také používány k předvídání vašeho budoucího finančního chování.

- "->

" Pět složek tvoří vaše kreditní skóre: historie plateb, využití úvěru, průměrný úvěrový věk, typy úvěrů a celkový počet dotazů. Nicméně, historie plateb a využití úvěru tvoří asi 65% svého skóre, "říká Lee.

2. Vaše kreditní zpráva nezmizí

Krása společnosti Snapchat spočívá v tom, že každá fotografie, kterou sdílíte, zmizí za 10 sekund nebo méně, ale Lisa Kaessová, zakladatelka a producentka Feminomics, finanční poradenská firma pro ženy, varuje čtenáře Investopedia, "Vaše kreditní zpráva není Snapchat - vaše historie plateb trvá roky. "Přestože zprávy o úvěrech obvykle uplynou dva roky, Kaess říká, že není neobvyklé, že zprávy obsahují data, která se datují mnohem dál.

3. Váš úvěrový výkaz se používá pro více než půjčky

I když nepožádáte o půjčku, Kaess říká, že vaše úvěrová hlášení může být zobrazena majiteli, potenciálními zaměstnavateli a dalšími jednotlivci a organizacemi, kteří se snaží předpovídat vaši úroveň důvěryhodnost.

Například pojišťovny používají kreditní zprávy k určení toho, kolik rizika budete mít a jak je pravděpodobné, že podáte nárok.

4. Váš úvěrový přehled může být nepřesný

Váš úvěrový report může obsahovat různé chyby. Například to může ukazovat dluh, který jste nikdy dlužil, nebo ten, který jste vyplatil přímo - a tyto chyby mohou negativně ovlivnit vaše skóre, podle Randy Padawer, Specialista spotřebitelského vzdělávání v Lexington advokátní kanceláře v North Salt Lake, Utah.

Padawer říká Investopedia, že tisíce lidí mají nižší kreditní skóre v důsledku nekalých a nepřesných účtů inkasa. "Neboť kvůli administrativním chybám, špatným komunikacím nebo dokonce nepříjemným taktikám některých inkasních agentur patří tyto typy účtů k nejčastějším problémům, které vidíme v úvěrových zprávách," říká Padawer.

Vaše kreditní zpráva může také odrážet zastaralé informace. "Mohlo by to propojit s někým bývalým manželem či partnerem z vašeho života po celá léta," říká Kaess, který doporučuje kontaktovat všechny tři úvěrové kanceláře, aby zpochybňovali a opravovali chybné informace.

5. Vaše kreditní zpráva může odhalit krádež identity

Zdá se, že nejhorší věc, kterou můžete najít ve vaší kreditní zprávě, je důkaz o podvodné činnosti a Padawer tvrdí, že může způsobit největší škody. "Vidět neznámý účet může znamenat, že chyby jsou obsaženy ve vaší zprávě nebo jste byli obětí krádeže identity. "A jestli je to druhé, Padawer říká, že zloděj může mít přístup k informacím o vašem účtu a vašemu číslu sociálního zabezpečení. Doporučuje, aby se okamžitě obrátil na svého poskytovatele úvěru a dokonce zavedl bezpečnostní zmrazení, aby zastavil někoho z otevření nové kreditní linie ve vašem jménu.

6. Váš úvěrový report zažívá potíže z tvrdých dotazů

Důkladná poptávka nastane, když věřitel zkontroluje vaši kreditní zprávu, aby zjistil, zda vám poskytne kredit, ve srovnání s dotazem, který se objeví při kontrole vašeho skóre nebo když společnost kontroluje pro reklamní účely. Scott Smith, prezident společnosti CreditRepair. com, říká Investopedia, že mnoho lidí tento rozdíl mezi těmito dvěma neví.

"Většina spotřebitelů si neuvědomuje, že např. Pronájem auta může způsobit, že se kreditní skóre sníží," říká Smith. Kromě toho Smith říká, že při žádosti o hypotéku, kreditní kartu, mobilní telefonní službu nebo jakýkoli jiný druh financování se věřitel pravděpodobně podívá na historii výpůjčky jednotlivce. Vzhledem k tomu, tvrdé dotazy mohou snížit vaše kreditní skóre, dělat svou část, aby se jim vyhnuly. "Při vkládání nové smlouvy s poskytovatelem služeb a v případě pronájmu auta vložte hotovostní vklad a použijte kreditní kartu," říká Smith.

7. Vaše kreditní zpráva obsahuje nezaplacené pokuty knihovny

Znáte důležitost placení účtů včas. Podle společnosti Smith je 35% vašeho skóre založeno na vaší historii plateb a tyto pozdní platby kreditní kartou a vynikající účty za zdravotní péči mohou vaše kreditní skóre snížit. Nicméně Smith říká, že mnoho čtenářů společnosti Investopedia by bylo překvapeno, že knihovní pokuty, dopravní lístky a jiné účty, které považujete za "nevýznamné", mohou také negativně ovlivnit vaši kreditní zprávu.

8. Vaše kreditní zpráva může trpět z 50% zůstatku kreditní karty

Pravděpodobně víte, že vaše kreditní karty by neměly být maximálně vyčerpány nebo dokonce vzdáleně blízko k limitu, ale váš zůstatek může být mnohem menší než váš limit a stále poškodit kreditní zprávu.

Margie Shardová, generální ředitelka a poradce pro bohatství společnosti Shard Financial Services ve Fentonu v Michiganu, říká Investopedia: "Pokud máte více než 50% vaší kreditní karty na kreditní kartě, vaše kreditní skóre se sníží." Nicméně s "minimálně 50% kreditu bude mít vaše kreditní skóre stoupá," poznamenává Shard.

Shard také říká, že příliš mnoho kreditních karet s zůstatky může ublížit vašemu kreditu.Doporučuje je konsolidovat je do jednoho splátkového úvěru s plánem splácení, který pomůže zlepšit vaše kreditní skóre.

Ali Vafai, prezident Money Source v San Francisku, doporučuje čtenářům společnosti Investopedia, aby byli ještě více disciplinovaní a pilní. Vafai říká, že spotřebitelé by neměli využívat více než 30% svých dostupných úvěrů. "Dokonce i když vyplatíte celý zůstatek každý měsíc, snímek vašeho kreditu se provádí v různých časech během měsíce. "

9. Váš úvěrový report potřebuje ty staré účty

I když je dobrý nápad, že nebudete mít spoustu otevřených účtů, existuje způsob, jak rozhodnout, které z nich se uzavřou. Podle společnosti Vafai byste nikdy neměli uzavírat svůj nejstarší účet - i když je to malý účet. "Jedním z hlavních faktorů pro stanovení vašeho kreditu je doba, po kterou jste měli účet, a proto nechte nejstarší účty otevřít. "

10. Váš úvěrový výkaz nepotřebuje hromadu aktivit

Je důležité, aby vaše kreditní aplikace odpovídaly. Společnost Vafai varuje před žádostí o více než dva účty během 90 dnů. Říká, že pokaždé, když žádáte o úvěr, vaše skóre klesne po dobu nejméně 90 až 180 dnů. Také, pokud chcete získat auto, koupit dům nebo získat jiný typ zboží s velkým lístkem, Vafai varuje před žádostí o cokoliv alespoň po dobu šesti měsíců.

11. Váš úvěrový report upřednostňuje hypotéku a auto úvěry

Vaše kreditní zpráva věnuje více pozornosti některým položkám než ostatním. Například historie automatických a hypotečních plateb se spočítá více, než jsou platby kreditní kartou. "Pokud se něco stane a nebudete moci platit všechny své účty, nejprve zaplatit hypotéku a auto," radí Vafai.

12. Vaše kreditní zpráva se nemusí líbit Cosignatures

Nejprve dobrá zpráva: Když rodiče přidávají své děti jako oprávněné uživatele na kreditní karty, Vafai říká, že děti dostanou čas na dobrou půjčku. Nicméně říká, že nikdy nikomu nezapojuje, pokud nejsou schopni zaplatit celou splatnou částku. Jakmile si připomenete, Vafai říká, že jste také zodpovědný za tento dluh, a to má dopad na váš kredit.

Bottom line

Dobré kreditní skóre je nezbytné pro zajištění hypotéky nebo získání auta, a může také stanovit podmínky půjčky. Spotřebitelé by měli být moudří, aby si uvědomili, že kreditní zpráva je karta zpráv pro dospělé a jejich finanční výkonnost a chování jsou odstupňovány.