Pokud jde o vaše finance, je důležité mít k dispozici plán, který může být zahájen, pokud se stanete duševně nebo fyzicky neschopní nebo jinak nebudete schopni spravovat své záležitosti. Váš účet pro odchod do důchodu není výjimkou z tohoto pravidla - potřebujete plánovat zachování toho, co považujete za normální provoz vašeho účtu v případě, že nemůžete tyto obvyklé úkoly vykonat. Zavedení plánu zajistí, že přijatá rozhodnutí nebudou v rozporu s vašimi preferencemi. Zde můžeme diskutovat o některých krocích, které můžete podniknout, abyste zajistili, že důchodový účet bude i nadále správně spravován vašimi standardy.

Určení plné moci k Vašemu důchodovému účtu Určení plné moci (POA) pro váš důchodový účet pomáhá zajistit, aby akce, jako je poskytování investic, požadování rozdělování, změna označení příjemce bude pokračovat i v případě, že nebudete schopni poskytnout pokyny správci plánu nebo správci IRA. Abyste předešli jakékoli záměně nebo pochybnostem o činnostech, které jsou povoleny v rámci POA, můžete si prohlédnout všechny akce, které pokrývá. Finanční instituce pravděpodobněji přijmou POA pro určitou akci, pokud POA jasně naznačuje, že akce je povolena.

Zde je několik užitečných otázek, které si můžete položit a doporučit:

• Je POA odolný nebo trvalý? Trvalá POA zůstává v platnosti poté, co je vlastník důchodového účtu považován za právně nekompetentní. Nedostatečná POA přestane být účinná, pokud je majitel důchodového účtu považován za právně nekompetentní. POA, které má být trvanlivé, by mělo obsahovat jazyk uvádějící, že POA zůstává v platnosti nebo se stane účinným, pokud se majitel důchodového účtu stane právně neschopným. Zrušení takového jazyka bude mít za následek, že POA nebude trvanlivá.
  
• Zdá se, že POA jasně uvádí, že se jedná o transakce s důchodovým účtem nebo s penzijním účtem? Pokud ano, jsou uvedeny typy transakcí?
  
• Je POA stále v platnosti nebo je ukončeno?
  
• Byla finanční instituci nebo správci plánu poskytnuta kopie POA? Pokud ano, má instituce nebo správce uznání, že POA splňuje své požadavky? Upozornění: Před zavedením POA pro váš účet pro odchod do důchodu se obraťte na svého správce plánu nebo správce IRA, aby zjistil, zda bude POA přijato, a zda platí nějaká omezení. Například mnoho finančních institucí nepřijme pokyny POA, aby změnily příjemce na důchodovém účtu, a někteří přijmou žádost, pokud právník skutečně nepožádá, aby byl jmenován novým příjemcem.

Určení POA pomůže zajistit, aby vaše zvolená osoba rozhodovala o příslušných transakcích. Pokud se stanete duševně nebo fyzicky nezpůsobilá a nevyrobili jste POA, mohou soudy určit opatrovníka nebo konzervátora, který se bude zabývat vašimi záležitostmi, a tato osoba nemusí být osobou, kterou jste si vybrali.

Určení příjemce příspěvku na odchod do důchodu
Na rozdíl od vašich ostatních aktiv se vaše penzijní a životní pojištění zpravidla nevystihuje vaší vůlí. Namísto toho strany, které dědí toto dědictví, jsou určeny přihlašovatelem, které jste zaznamenali v době své smrti. Pokud nebudete poskytovat oprávnění příjemce správci vašeho plánu nebo finanční instituci, bude váš příjemce pravděpodobně určen podle standardních ustanovení plánu. U kvalifikovaných plánů je výchozí podmínkou obvykle váš pozůstalý manžel, pokud existuje. U IRA je výchozí opatření vašeho pozůstalého manžela / manžela / manžela / manželky nebo vašeho panství, přičemž některé účty stanoví, že vaše děti jsou příjemci, pokud nejste přežili manželem. Chcete-li se ujistit, že vaše aktiva jsou předány stranám, kterým je chcete obdržet, měli byste poskytnout správci plánu nebo finanční instituci označení formuláře příjemce. (Další informace naleznete v části Kdo je příjemcem vašeho účtu? a Problémové označení příjemce - část 1 a Některé důležité body, které je třeba mít na paměti při označování příjemců: Je určení aktuální - byla aktualizována pro nějaké nedávné události, které mění život, jako je rozvod, smrt, znovuoživení a narození?

Obdržel váš správce plánu nebo finanční instituce kopii vašeho formuláře pro příjemce? Mnoho finančních institucí nepřijímá označení příjemce po smrti držitele důchodového účtu. Proto by tyto finanční instituce mohly považovat pouze "názvy poskytnuté před vaší smrtí".

• Pokud máte vlastní oprávnění příjemce, je to přijatelné pro správce plánu nebo finanční instituci? V případě pochybností požádejte o písemné potvrzení o přijetí a / nebo přijatelnosti.
  
• Jsou možnosti dostupné příjemcům v souladu s vašimi potřebami v oblasti plánování nemovitostí? Bude například vyžadováno od vašich příjemců, aby okamžitě rozdělili nebo budou mít možnost rozdělit distribuci nad příslušnou délku života?
  
• Závěr
  
• Většina z toho, o čem jsme se zde diskutovali, se může zdát jednoduchá. Mějte však na paměti, že osoby, které zpracovávají vaše žádosti, nejsou právníky nebo daňovými / právními odborníky. Proto je jednodušší dokument, tím je pravděpodobnější, že bude snadno přijatelný, sníží se veškeré přepracování a eliminace frustrace pro všechny zúčastněné strany. Finanční instituce ve většině případů chtějí být užitečné, ale také chtějí, aby se ujistili, že správně spravují vaše aktiva.

Pokud budete mít jasné a jednoduché informace, pomůže to zajistit, že vaše cíle budou splněny bez problémů. Před přijetím rozhodnutí se ujistěte, že se o tom informujete u svého právního zástupce. Váš advokát by měl také být schopen určit, zda vaše právní dokumenty splňují jak právní požadavky, tak vaše individuální potřeby plánování. (Pro další čtení viz
Začínáme v plánu nemovitostí

a Tři dokumenty, které byste neměli dělat bez .