Jsou-li mladí investoři mezi vašimi klienty, můžete mít pro vás práci vyříznuta. Tato práce však může být dobře odměněna.

Podle studie FINRA Investor Education Foundation mají milovníci nízké úrovně finanční gramotnosti Finanční schopnost mladých dospělých - generační pohled

. Ve skutečnosti pouze 37% respondentů bylo schopno správně odpovědět na čtyři nebo pět otázek o kvíze o finanční otázce z pěti otázek, a to je od roku 2009 trendem klesajícího.

- "Mnoho demografických skupin - včetně afroameričanů, hispánců, členů generace tisíciletí a těch, kteří nemají vysokoškolské vzdělání - jsou v nevýhodě, pokud jde o dosažení cílů, plánování, řízení finančních produktů a finančních znalostí ", což znamená, že tyto skupiny čelí větším rizikům a mají méně příležitostí je překonat, což je činí obzvláště zranitelnými.

Zde jsou některé způsoby, jakými mohou finanční poradci spolupracovat a vzdělávat mladé investory, aby jim pomohli vyhnout se finančních nástrahám. ( Příručka finančního poradce pro tisíciletí .

Rozpočet

Téměř polovina (45%) tisíciletí - nebo ti ve věku 18-34 let - se obávají, příliš mnoho dluhu. Až 18% tráví více než jejich příjmy, ukázala studie. Vyučování mladých investorů, jak žít v rámci svých prostředků, je kritické. Začíná to tím, že jim pomůže sledovat jejich výdaje během několika měsíců, což může být pro většinu zkušeností otevírání očí. Drahý návyk ranní kávy je klasickým příkladem toho, jak mohou malé výdaje dosáhnout. (Více viz: Peníze, návyky tisíciletí .)

Jakmile byly odhaleny návyky na výdaje, je na čase pomoci mladým investorům sestavit rozpočet, aby mohli žít v rámci svých prostředků a řídit a splácet dluhy. Populární, bezplatný online nástroj, jako je mincovna. com je dobrým prostředkem pro tuto technicky vyspravenou generaci, která sleduje výdaje a vytváří a spravuje rozpočet.

Plánování vpřed

Plánování vpřed znamená úsporu na deštivý den i odchod do důchodu.

Tříleté domácnosti mají méně pravděpodobné, že budou mít důchodové účty, investiční účty bez penzijního připojištění a fondy pro deštivé dny, než ti, kteří dělají více než ostatní věkové skupiny. Obecně je trend, že osoba je méně pravděpodobné, že bude připravena na odchod do důchodu nebo deštivý den mladší, méně vzdělání a méně příjmů, které má. Třicet šest procent tisíců lidí získá finanční podporu od členů rodiny, kteří s nimi nemají bydliště.

Dřívější studie ukázaly, že jedna ze čtyř tisíciletí je ochotna převzít investiční riziko ve srovnání s 19% Generace Xers a 13% dětských boomů. To dává smysl vzhledem k jejich životnímu stádiu a je dobrým důkazem dlouhodobého investování s časem, aby se zotavil ze vzestupů finančních trhů.Přesto se 57% tisíciletí obává, že v důchodu dojde k vyčerpání peněz.

Bytí finančně připravené na budoucnost při splácení dluhu je vždy vyrovnávací. Nemá smysl, například, aby mladý investor maximalizoval svůj plán 401 (k) na úkor splácení dluhu, jako jsou zůstatky kreditních karet s vysokými úrokovými sazbami. (999)> Dobrá zpráva Dobrou zprávou pro finanční poradce je to, že tisíciletí z větší části nejen rozumějí, že potřebují odbornou pomoc při jde o správu svých financí, chtějí to. Ve skutečnosti 70% Millenniálů přeje, aby se naučil základní investice do školy, podle průzkumu Corporate Insight. Šedesát procent investorů z průzkumu společnosti Corporate Insight za tisíciletí uvedlo, že je "velmi" nebo "nesmírně důležité", že jejich zprostředkovatelská firma nabízí vzdělání na základě investic, ve srovnání s 47% Generace X a 40% Baby Boomers. Tyto výsledky se sledují s dřívější studií účastníků plánu DC, kde 47% Millennials uvedlo, že přístup k důchodovému a investujícímu vzdělávacímu obsahu z webových stránek svého poskytovatele plánu byl "velmi" nebo "nesmírně důležitý" versus 40% generace X a 31% Baby Boomers. (999)> Tvůrci tisíciletí mají roční míru výdajů ve výši 200 miliard dolarů, což se zvýší pouze v okamžiku, kdy vstupují do svých hlavních výdělečných letů a dědí bohatství. jejich rodiče Baby Boomer, upozorňuje Corporate Insight. To představuje obrovskou příležitost pro finanční poradce.

Spodní linie

Zatímco mnoho tisíciletí postrádá finanční gramotnost, chápou, že potřebují odbornou pomoc a vzdělání, pokud jde o jejich finance. Toto povědomí je dobrou zprávou pro finanční poradce, kteří pracují s mladšími investory, aby sestavili plán, jak zabránit finančním úskalím. (Více viz:

Pět výstražných znamení odchodu do důchodu pro tisíciletí .)