Většina finančních odborníků varuje spotřebitele před nebezpečím z dluhů z kreditních karet a toto varování platí zejména pro důchodce. Seniory žijící na pevném příjmu mohou být pokoušeny spoléhat na snadnost a pohodlí této možnosti "koupit teď, platit později", ale existuje několik faktorů, které by měly být zváženy, aby se zabránilo nákladným chybám. Američané jsou hluboce zadluženi. Podle nedávného průzkumu CardHub průměrná americká domácnost má dluh z kreditní karty ve výši 7, 200 dolarů.

Výhody a nevýhody platebních karet

Existují výhody i nevýhody použití kreditních karet v době odchodu do důchodu, v závislosti na jedinečné finanční situaci. Kenneth Strauss, CPA / PFS založená na Floridě, tvrdí, že je obvykle lepší mít dluh z kreditních karet. Dále říká, že ti, kteří mají rovnováhu, by měli vymyslet plán na splacení svých zůstatků.

Stejně tak Strauss říká, že prospěch z používání kreditní karty, pokud je zůstatek vyplácen každý měsíc. Říká, že mnoho kreditních karet nabízí body, které mohou být použity pro hotelové pobyty a letecké lety. "Některé karty značené leteckou společností nabízejí také bezplatnou zavazadlovou schránku, která může ušetřit cestujícího důchodce významné dolary. "

Finanční advokát v New Yorku, Leslie Tayne z Tayne Law Group, souhlasí a říká společnosti Investopedia, že důchodci, kteří létají často, mohou investovat do kreditní karty letecké společnosti. "Použitím této odměny můžete obdržet míle častých letců a pokud ušetří dostatek kilometrů, mohou získat bezplatný let," říká Tayne. Říká, že toto je jen jeden příklad toho, jak mohou důchodci dostávat odměny a dokonce i peníze z pravidelného používání platební karty.

Tayne říká, že kreditní karty mohou také pomáhat důchodcům udržovat dobré kreditní skóre, což bude důležité, zejména pokud se rozhodnou refinancovat své hypotéky nebo koupit prázdninový domov.

Jelikož však důchodci žijí s pevným příjmem, musí věnovat zvláštní pozornost podmínkám těchto karet. Sean Stein Smith, založený na CPA v New Yorku, varuje důchodce, aby věnovali pozornost poplatkům, úrokům nebo ročním poplatkům spojeným s kartou. "Tyto položky mohou být přítomny v jemném tisku aplikace, ale mohou skutečně jíst do vašeho příjmu, stejně jako omezit funkčnost samotných kreditních karet," říká Smith.

Tayne dále doporučuje důchodcům, aby zvážili svou schopnost splácet zůstatek každý měsíc. "Můžete se nakonec spoléhat na kreditní kartu častěji než kdy jindy k nákupu základních předmětů pro váš domov nebo léky; pokud však nemáte peníze na splacení úplného zůstatku na vaší kreditní kartě, můžete se ocitnout s nadměrným dluhem. "Například důchodce s zůstatek kreditní kartou ve výši 5 000 dolarů, který zaplatí 125 dolarů za měsíc s 18% úrokem, by skončil 273 měsíčních plateb a 6 923 dolarů.14 v zájmu.

Proto Chris Hogan, odborník na peníze a odchod do důchodu pro tým Davea Ramseyho, upozorňuje čtenáře Investopedia proti kreditním kartám. "Žádná částka" příležitostí "nemůže způsobit, že by dluh z kreditních karet byl užitečný, a Consumer Reports říká, že 75% leteckých mil nikdy není vykoupeno," říká Hogan. Dokonce i mezi těmi, kteří se považují za "odpovědné" úvěrové uživatele, Hogan říká, že existuje vždy riziko vzniku dluhů. "Důchodci by měli být zaměřeni na budování svého hnízdího vejce, aniž by ho porušovali: riziko jednoduše nestojí za to," uzavírá Hogan.

Klady a zápory z konsolidace dluhu z kreditních karet

Tak co důchodci, kteří již shromáždili že pokud se rozhodnou pro tuto trasu, Tayne tvrdí, že mohou potenciálně dostat nižší úrokovou sazbu a získat také roční poplatek. "Tuto možnost můžete hledat, pokud máte pozitivní výsledky v tom, že můžete snadno platit vaši platební kartu a dělat platby včas, ale pokud máte platební rekord s nízkým fixním příjmem, můžete být odmítnuta, "vysvětluje Tayne.

A Hogan varuje, že konsolidace dluhu je pouze krátkodobé řešení dlouhodobého problému. Říká, že důchodci jenom přebírají dluh, pokud nezmění své chování. "Dluh je stále tam, stejně jako návyky, které ho způsobily, a to je důvod, proč většina lidé prostě hloubějí do dluhů po konsolidaci, "Vysvětluje Hogan.

Místo konsolidace dluhu kreditní kartou doporučuje, aby důchodci používali metodu dluhové sněhové koule. "Seznamte své dluhy z kreditních karet od nejmenších po největší a proveďte minimální platby na všechny z nich

s výjimkou nejmenšího účtu. "Hogan doporučuje platit co nejvíce na nejmenší účet, aby to zaplatil. Jakmile bude nejmenší účet vyplacen, použijte tyto prostředky na druhý nejmenší účet, dokud nebude vyplacen. Tím, že systematicky vyplácí každý účet a vezme peníze na splacení dalšího účtu, důchodci vytvářejí efekt sněhové koule. "Jakmile jste bez dluhu, budete se moci zaměřit na to, že zanecháte dědictví pro svou rodinu, místo aby jste platili za svou minulost," říká Hogan. Výhody a nevýhody použití důchodu z penzijního připojištění

Někteří důchodci mohou být pokoušeni pouhým příjmem z penzijního připojištění ke splacení dluhu z kreditních karet, ale naši odborníci tuto praxi nedoporučují.Tayne připomíná čtenářům, že potřebují tyto peníze žít. učinit předčasné vyloučení z daní a poradit důchodcům, aby vyhledali pomoc a radu od dlužného poradce nebo finančního poradce. A i když neexistuje trest za předčasné ukončení, Hogan varuje před tím a říká, že důchodci omezují růst "Každý dolar, který pošlete společnosti pro kreditní karty, kradne z vaší budoucnosti a vaše sny pro odchod do důchodu." Místo toho doporučuje Hogan zaměstnání na částečný úvazek nebo obětování životních stylů, které pomohou splatit dluh. Spodní linie

Dluh z kreditních karet může být finanční strach v každém věku, ale může mít významný dopad na důchodce s omezeným příjmem.Zatímco uvážlivé využívání kreditních karet může pomoci důchodcům získat odměny a udržovat dobré kreditní skóre, nést rovnováhu je kontraproduktivní. Současně pomocí konsolidace dluhu a penzijního důchodu mohou vzniknout pouze krátkodobé řešení, takže důchodci musí pečlivě zvažovat své možnosti.