Článek MarketWatch zveřejněný 11. května 2016 porovnává investiční návyky dětských boomů versus tisíciletí. Millenniálové preferují investice do technologií s vysokým růstem a společností založených na inovacích, zatímco stárnoucí růstové firmy dávají přednost investicím do konzervativních firem s modrými čipy a zdravotnickými společnostmi, jelikož více z nich přistupuje k odchodu do důchodu. Nicméně srovnání portfolií baby boomers s tisíciletími je podobné porovnávání jablek s pomeranči. Baby boomers jsou rozmanitější s jejich portfolií, které pokrývají širší škálu tříd aktiv; tisíciletí jsou stále zaměřeni především na hotovost a akcie, zatímco stále více gravitují směrem k robo-poradcům.

Baby Boomer Advantage

Odhaduje se, že 77 milionů Američanů narozených v letech 1946 až 1964 představuje generaci baby boomerů. Název byl odvozen od masivního nárůstu porodnosti po druhé světové válce a v roce 2016 je na trhu práce ještě 75 milionů aktivních baby boomů. Průměrné portfolio baby boomu je větší než portfolio průměrného tisíciletí. Zvláštní čas na pracovní síly je přirozeně hlavním důvodem toho, protože děti mají větší čas, bohatství a příležitost shromažďovat majetek. Je také třeba poznamenat, že index Dow Jones Industrial Average (DJIA) vzrostl z 191 na 766 v období narození baby boomeru od 2. ledna 1946 do 2. ledna 1964. Za předpokladu, že průměrný baby boomer začal investovat ve věku 20 let , to znamená, že počáteční bod investice byl od roku 1966 do roku 1984 a DJIA se během tohoto období zvýšil z 785 na 1, 211. Baby boomers měli tu výhodu, že vidí jejich počáteční investiční roky.

-

Millennial Detriment

Tisíceletá generace se narodila v letech 1982 až 2004. Millenniálové byli generace, která objevila osobní počítač a internet. Přestože od roku 1946 trpaslíci trpěli 13 trhy s medvědy, ve srovnání se šesti tržními trhy od roku 1982 za tisíciletí, měli boomci zřetelnou výhodu mnohem levnějšího tržního startu, který měl zmírnit jejich odprodeje. Nejstarší 20letý baby boomer začal investovat v roce 1984 s DJIA 1, 211. Porovnejte to s 20tiletým tisíciletí, kteří začali investovat v roce 2008 s DJIA na 12, 800 přímo na útesu medvěda trh. Realitní bublina a celosvětová finanční krize způsobily, že DJIA klesla na minimum o 6, 443. To se rovná žaludku-churning negativní 51% ztráta pro 20-leté tisíciletí právě začíná investovat, ve srovnání s více než 600% kumulativní zisk dítěte boomer by stále kvůli staršímu výchozímu bodu.

Srovnání portfolia

Strategie buy-and-hold fungovala pro baby boomers, ale spálila tisíciletí, kteří si koupili v průběhu technologií a bublin.To je kořen výrazně menší účasti tisíciletí s menšími účty než dětští generace. Menší účty využívají levnější poplatky účtované robo-poradci, což jsou poskytovatelé služeb pro správu majetku založených na algoritmu; to vysvětluje, proč tisíciletí nadále tíží k tomuto druhu poradenství. Skutečnost, že tisíciletí byly vypáleny dvěma hlavními bublinami od roku 2000, zůstávají opatrní a omezují se při výběru tříd investičních aktiv.

Diverzifikace a zkušenosti

Dětské boomové firmy mají více dobře zaokrouhlené portfolia s vyšší diverzifikací aktiv, od akcií až po nemovitosti, nástroje s pevným výnosem, jako jsou státní dluhopisy, výnosové dividendy a drahé kovy. Zažili komplikovaný kumulativní efekt rozmanitého vyváženého portfolia, zatímco tisíciletí měli v relativně krátkém časovém intervalu křečovou jízdu. Baby boomers mají luxus až do 35 let, kdy začínají zažívat cykly vrcholu a údolí různých finančních nástrojů a tříd aktiv, což zlepšuje jejich toleranci vůči rizikům se solidními polštářky zisků.