Existuje několik způsobů, jak získat finanční prostředky z individuálního účtu pro odchod do důchodu. Společnost Forbes doporučuje, aby čerpání finančních prostředků bylo provedeno v době, kdy nebude udělena 10% sankce. Některé z nejčastějších způsobů čerpání finančních prostředků zahrnují čekání až po dosažení věku 59 ½ roků, odebrání povolených a nadměrných příspěvků před zdaněním a vyloučení požadovaného minimálního rozdělení.
Jinak, kdy mohou být finanční prostředky zrušeny bez penále, zahrnují při odvolání za zaplacení poplatků za vysokoškolské vzdělání; pokud se stanete totálně a trvale zdravotně postiženými; pokud máte vysoké zdravotnické účty, které nelze vrátit; nebo pokud se potýkáte se ztrátou zaměstnání a musí zahrnovat pojistné na zdravotní pojištění. Odběr až do výše 10 000 dolarů může být proveden jako individuální nebo až do výše 20 000 dolarů za pár, kteří mohou využít domů při nákupu, výstavbě nebo rekonstrukci prvního domova. Můžete také odvolat, pokud jste v činné službě a podávat s vládou v té době. Během rozvodu může pár rozdělit IRA na dva bez trestů. Není tam žádný trest, když tradiční IRA je přeměněn na Roth IRA buď. Při zvláštních příležitostech může Kongres povolit, aby byla přijata určitá legislativa, která umožňuje odnětí bez sankcí, například po přírodní katastrofě; postižená osoba může v tuto chvíli stáhnout peníze IRA.
Finanční poradce můžete také zaplatit za správu finančních prostředků IRA bez obdržení trestu. Roční poplatky a transakční poplatky mohou být uhrazeny přímo od IRA.
, Kdy můžete své úspory stáhnout z registrovaného plánu důchodového spoření (RRSP)?
Zjistěte standardní věk pro vyřazení úspor z plánu registrovaného důchodového spoření (RSSP) a co můžete očekávat, pokud odjedete brzy.
Chápu, že se mohu stáhnout z 401k v roce, kdy jsem obdržel 55krát bez peněz 10% (IRS 575). Mohu dělat totéž s IRA bez 10% penalizace?
Máte na mysli pravidlo, které stanoví, že distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu (včetně 401k, sdílení zisku, plánů nákupu peněz a plánů 403b) po oddělení od služby u vašeho zaměstnavatele nebude podléhat 10% předčasné odnětí peněz za předpokladu, že odloučení nastane v roce nebo po dosažení věku 55 let. Protože toto pravidlo je založeno na tom, že opouštíte služby zaměstnavatele, který nabízí kvalifikovaný plán, nevztahuje se na IRA.
Jako dočasný rezident USA, mohu stáhnout peníze z mé tradiční IRA bez trestu, když opustím zemi?
Pokud se rozhodnete investovat do tradiční IRA a obdržíte daňový odpočet za váš příspěvek, částky, které později stáhnete, budou předmětem daně z příjmu a dodatečného pokuty o 10% předčasného odběru. Pokusíte-li se splnit výjimku, nebude vám udělena sankce. Vzhledem k tomu, že jste cudzozemcem, který není rezidentem (podle vaší vízové kategorie - H1B), vaše odstoupení nemusí být předmětem státních daní.