Dluh studentů je jedním z charakteristických znaků mladých dospělých financí. Téměř 70% absolventů vysokých škol má dluh studentské půjčky a jako výuka i nadále stoupá, dluh výměnou za vysokoškolské vzdělávání se zdá, že je tady zůstat. (Více viz 10 tipů pro správu dluhu studentského úvěru .)

Při čerpání studentských půjček na vysokou školu nebo na vysokou školu se obvykle jedná pouze o osobu, která získala titul, při vstupu do manželství je další příběh. Nicméně je třeba poznamenat, že pokud jeden z manželů přinesl studentský dluh před svatbou, druhý manžel nebude s největší pravděpodobností odpovědný za tyto půjčky.

Zde jsou některé rady, které pomáhají zainteresovaným párům procházet choulostivou cestou rozhodování o tom, jak zvládnou svůj studentský dluh poté, co se ožení.

Ukázalo se, kde jste (oba) stáli

Zdálo se to tak snadné se přihlásit k půjčkám v té době, ale teď let měsíčních účtů tkví vpřed. Mnoho držitelů studentských dluhů neví přesně, kolik jim dluží, jaké jsou jejich úrokové sazby nebo jaké plány splátek jsou k dispozici. Prvním krokem pro vás je posoudit svůj dluh: Udělat seznam toho, koho dlužíte a komu mu dlužíte, a seznamte se s úrokovými sazbami a splátkovými podmínkami.

Promluvte o svém plánu

Zatímco se některé páry rozhodnou spojit příjmy, ostatní si mohou zvolit, aby finanční prostředky zůstaly oddělené. Pokud kombinujete příjmy a podáte společné federální daňové přiznání, může se zvýšit měsíční platba na splátkové plány založené na příjmech na federální půjčky.

Bez ohledu na to, jak vy a váš manžel plánujete spravovat své finance, je rozhodující, aby jste oba souhlasili s vašimi příjmy a dluhy, plány úspor a cíli na odchod do důchodu. Neexistuje žádný způsob, jak spravovat dluh, a platné argumenty lze učinit pro řadu různých rodinných finančních plánů.

Dlužení nebo vydělávání více či méně než váš partner, plánujete si uvolnit volno nebo změnit kariéru a / nebo poskytovat dětem, může společné řešení dluhu studentů komplikovanou záležitostí. Mluvit o těchto otázkách a zajistit, že potřeby a cíle každého jsou splněny, je rozhodující pro zdraví manželství. (Pro více informací viz Vztahy Money Matters .)

Pokud se snažíte přijít s plány, které se cítí spravedlivé, podívejte se na sekci osobních financí knihovny nebo se můžete poradit s finančním poradcem . Vaše banka může také nabídnout bezplatnou pomoc při finančním plánování.

Strategie řízení dluhu

Bez ohledu na to, jakým způsobem se rozhodnete kombinovat nebo rozdělit splácení dluhu, vám několik strategií vždy opustí v lepší pozici:

• Nejdříve vyplácet nejvyšší úrokové půjčky. Bez ohledu na to, kdo dluží co, zaměřit své úsilí na úvěry s nejvyššími úrokovými sazbami, sníží vaše celkové platby jako rodina.

• Provádějte pravidelné platby bez ohledu na to, jak jsou malé. Tyto pravidelné platby, i když jsou jen minimální, vás udržují v dobré kondici se svou úvěrovou společností a mohou vám pomoci, pokud chcete sjednat platby. Zatímco částka, kterou zaplatíte, ukazuje, že jste konzistentní a spolehliví zákazníci.

• Pokud si nemůžete dovolit platby, zvedněte telefon. K dispozici je často mnoho možností splácení nad rámec tradičního 10letého platebního plánu. Opět komunikace s vaší úvěrovou společností vás získá mnohem víc než vynechání mapy. Nebudete prvním párem, který se bude potýkat s dluhem, ani nebudete poslední. ( Student Loans: Co dělat, když je nemůžete splatit .)

Dluhová odpovědnost za manželské páry

Když se oženíte, váš manžel nebude zodpovídat za studenty úvěry, které jste vybrali před tím, než jste se oženili. Nicméně, on nebo ona může být zodpovědná za všechny studentské půjčky, které si po svatbě uzavřít. Je důležité si přečíst jemný tisk na jakékoliv půjčky, kterou si jeden z vás vyveze po vašem manželství. Zatímco zákon se liší od státu k státu, existuje šance, že byste mohl být zodpovědný za dluh vašeho manžela za studentský úvěr - znovu, pouze pokud byly půjčky poskytnuty během manželství a v závislosti na tom, zda některá z peněz byla použita na životní náklady - pokud se rozvedete, nebo pokud váš manžel zemře. () Páry, které se chystají uzavřít manželství, mohou chtít zvážit smlouvu o předčasném manželství, která zahrnuje určení, která osoba je zodpovědná za dluhy, které vznikly jste byl ženatý, měl byste se později rozvést. Zatímco předvádění nemusí být považováno za romantické, je to právní nástroj, který chrání sebe a vašeho manžela před neočekávanými finančními následky rozvodu. Už jste ženatý? Existují také dohody o postkomunistických smlouvách a jsou stejně právně závazné. (Další informace naleznete v části Přínosy smíšených a postnatálních smluv

.) Před svatbou si přečtěte jemný tisk na dokladech o půjčce. Federální půjčky nejsou převedeny na manžela v případě smrti, ale soukromý úvěr je často splatný, pokud vznikl během manželství a / nebo pokud manželka sloužila jako spolupodepsatelka úvěru. Pokud uvažujete o refinancování studentských půjček se soukromým věřitelem, abyste získali nižší úrokovou sazbu, ujistěte se, že přezkoumáte ochranu, kterou může vaše manželka ztratit za nižší sazbu. (Další informace naleznete v části Refinancování studentských půjček: klady a zápory

.) Bottom Line Stejně jako žádné dvě manželství nejsou stejné, neexistuje žádná manželská záležitost strategie dluhu. Při řešení dluhu studentů, stejně jako při všech důležitých finančních rozhodnutích, je důležité, abyste vy a váš budoucí manžela komunikovali upřímně a dohodli jste se na plánu. Řešením toho, co uděláte, je dobrý náhled na to, jak vyřešíte další důležitá témata ve vašem manželství - a šanci vyzkoušet, jak dobře spolupracujete předtím, než provedete tento důležitý přechod ve vašem životě.

Několik finančních rozhodnutí, od přidání manželského partnera k kreditní kartě k refinancování hypotéky v obou jménech manželů, může spojit úvěrové historie a dělat dluh studentských půjček před sňatkem skutečně sdíleným zatížením.Nakonec je studentský dluh pro každého nepríjemný, ale s řádným plánem nemusí mít konflikt v manželství.