a:

Přestože v některých případech je možné v některých případech použít úvěrový rating a kreditní skóre, existuje rozdíl mezi těmito dvěma frázemi. Úvěrová hodnocení, často vyjádřená jako listová známka, vyjadřuje úvěrovou bonitu podniku nebo vlády. Úvěrové skóre je také výrazem bonity, ale je vyjádřeno v číselné podobě a používá se pouze pro jednotlivce. Oba ratingy a skóre jsou navrženy tak, aby ukázaly věřitelům pravděpodobnost, že dlužník splácí dluh.

Úvěrové hodnocení a kreditní skóre jsou vytvářeny spíše nezávislými třetími stranami než věřiteli nebo spotřebiteli. Tyto služby hradí subjekt žádající o kreditní skóre i věřitel.

Při vytváření úvěrového ratingu mohou všechny agentury nastavit vlastní měřítko, ale nejpopulárněji používané ratingy produkuje společnost Standard and Poor's. Používá tříčlenné ratingy pro korporace nebo vlády, které mají nejsilnější kapacitu pro splnění finančních závazků, za níž následují dvojité A, A, trojité B, dvojité B, B, trojité C, dvojité C, C a D pro výchozí. Pro rozlišování rozdílů mezi hodnoceními "AA" a "CCC" se mohou přidávat plusy a minus.

Pro výpočet těchto ratingů se S & P zabývá historií půjček a splátek úvěrů. Fitch a Moody's jsou dvě další společnosti, které rovněž vytvářejí ratingy. Spolu se společností S & P tyto organizace přiřazují hodnocení zemí negativním, pozitivním, stabilním, recenzovaným a standardním.

Na rozdíl od úvěrových ratingů jsou kreditní skóre obvykle vyjádřeny v číslech. Nejčastěji používaným úvěrovým skóre je skóre FICO nebo Fair Isaac Corporation. FICO přijímá informace od tří hlavních úřadů pro hlášení úvěrů (Experian, Equifax a TransUnion) a využívá je k výpočtu úvěrového skóre jednotlivce. Tyto tři organizace rovněž vytvářejí kreditní skóre pro jednotlivce, ale většina věřitelů se při posuzování bonity spotřebitele nedívá na tyto skóre.

Faktory jako je historie plateb, dlužné částky, délka úvěrové historie, nové úvěry a jiné druhy úvěrů jsou zahrnuty do skóre FICO. Tyto skóre se pohybují od 300 do 850; čím vyšší je skóre spotřebitele, tím lépe. Úvěrové skóre jsou obvykle seskupeny do rozmezí jako vynikající, dobré, spravedlivé a chudé.

Skóre nad 720 jsou považovány za vynikající, zatímco skóre mezi 690 a 720 jsou považovány za dobré a vyjadřují, že dlužník je relativně bezpečný. Skóre mezi 650 až 690 je fér; dlužníci se skóre v tomto rozsahu mohou mít několik kriminality ve své úvěrové historii. Skóre pod 650 je považováno za špatné.

Ačkoli se stupnice mohou lišit, nejčastěji používané měřítka jak pro ratingy, tak pro kreditní skóre považují dlužníky zařazené na spodní dvě třetiny stupnice za rizikové.Například dlužníci s hodnotami FICO od 300 do 650 jsou považováni za riskantní, zatímco ti, kteří mají skóre od 650 do 850, jsou považováni za spravedlivá až vynikající. Stejně tak na stupnici úvěrových hodnocení S & P jsou dlužníci s ratingem tříletého B považováni za "nevyžádanou", zatímco pouze ti, kteří spadají mezi triple-B a triple-A na stupnici, jsou považováni za OK.