Úvěrová historie odkazuje na minulé úvěrové akce spotřebitele. Podrobné informace o úvěrové zprávě jsou záznamy spotřebitelů o vzniku a splácení dluhů. Úvěrové skóre je číselným vyjádřením bonity spotřebitele, která je odvozena z prvků v úvěrové historii spotřebitele.
Nejčastěji vyjádřené skóre spotřebitelského úvěru je skóre FICO. Vytvořeno společností Fair Isaac Corporation, toto skóre váží spotřebitelův platební historii, výši dluhu, délku úvěrové historie, nový kredit a rozmanitost minulých úvěrů, aby vytvořila své kreditní skóre.
Historie plateb a dlužné částky mají největší váhu, což odpovídá 35% a 30% skóre. Délka úvěrové historie představuje 15% úvěrového skóre a nový úvěr a rozmanitost úvěrů tvoří 10% každý. Informace získané od všech tří hlavních úřadů pro hlášení úvěrů (Experian, Transunion a Equifax) se používají k vytvoření skóre FICO, ale používá se pouze informace za posledních sedm let.
Ve většině případů jsou informace, které jsou starší než sedm let, odstraněny z vašeho kreditní zprávy. Pokud jste udělali opožděnou platbu, měli byste účet vyúčtovat na inkasní agenturu nebo jste prohlásili bankrot, budou tyto negativní známky odstraněny z vašeho kreditní zprávy po sedmi letech. Nicméně, kapitola 7 bankrot může zůstat ve zprávě až na 10 let, a daňové zástavy mohou také zůstat na vaší zprávě.
Chcete-li vytvořit detailní úvěrovou historii spotřebitele, úřady pro poskytování informací o úvěrech shromažďují informace od věřitelů o výši vypůjčených peněz, druhu úvěru, datovém účtu otevřeném, pozdějších nebo včasných platbách a nedávných žádostech o úvěr. Vedle věřitelů, soudů, inkasních agentur, pronajímatelů a společností poskytujících služby mohou také zasílat informace agentům pro poskytování úvěrů a v důsledku toho mají spotřebitelé ve svých úvěrových zprávách informace o bankrotu, zástavních právech, úsudku nebo sbírkových účtech.
K určení bonity jednotlivce může věřitel číst jeho kreditní historii nebo kreditní zprávy. Nicméně kreditní skóre dává věřitelům snapshot, aby snadno a rychle posoudil úvěrovou historii dlužníka a tím i jeho budoucí bonitu, aniž by musel číst každý prvek úvěrové zprávy.
Úvěrové skóre FICO se pohybují od 300 do 850, ale skóre musí být více než 650, aby bylo možno považovat za dobré nebo vynikající. Úspěchy nižší než 659 jsou považovány za podprůměrné. Skóre v tomto rozmezí znamená, že jste v minulosti měli potíže s splácením dluhů, nebo že máte příliš otevřený kredit nebo příliš mnoho kreditů. Skóre mezi 660 a 724 ukazuje, že dlužník má poměrně dlouhou úvěrovou historii a převážně pozitivní historii splátek úvěrů.Úspěchy nad 720 ukazují, že dlužník je spolehlivý se spolehlivou kreditní historií.
Jaký je počet účtů kreditní karty, které ovlivňuji své kreditní skóre?
Vaše kreditní skóre, které je také označováno jako vaše skóre FICO, je opatření, které věřitelé používají k posouzení Vaší potenciální úvěrové bonity. Obecně řečeno, čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím méně dlužníků s úvěrovým rizikem vás bude vnímat.
Jaký je rozdíl mezi ratingem a kreditní skóre?
Dozvědět se o rozdílech mezi ratingy a kreditními skóre a přezkoumat, jak jsou tyto výrazy bonity vytvořeny.
Jaký je rozdíl mezi kreditní zprávou a kreditní skóre?
Vaše kreditní zpráva je téměř jako karta s výpisy pro vaši historii dluhů. Zobrazuje vaše osobní údaje, včetně jména a adresy. Uvádí také seznam všech vašich věřitelů se současnými zůstatky, s vyplacenými zůstatky za posledních 7 až 10 let a s účty, které jsou v prodlení.