Udržení zdravého kreditu je zásadní pro to, abyste získali přístup k financování, když to nejvíce potřebujete, například při nákupu domů nebo automobilů. Zjistěte si své aktuální kreditní skóre vám poskytuje dobrou představu o tom, jak zdravé jsou vaše kreditní managementové návyky. Nicméně, jen vědět, že vaše skóre je 550, například, nestačí získat úplný obrázek.

Více než jedno kreditní skóre

Většina lidí je obeznámená se skóre FICO, které vyvinula společnost Fair Isaac Corporation k posouzení úvěrového rizika žadatele. V hodnotě od 300 do 850 se skóre FICO vypočítává pomocí pěti kritérií: historie plateb (35% vážení), celková částka dlužená věřitelům (30% vážení), délka úvěrové historie (15% vážení) ) a úvěrového mixu (10% vážení).

Pomocí stupnice skóre FICO je kreditové skóre 550 spravedlivé, ale není to nejnižší. Použitím jiných stupnic se nastaví jiný stupeň pro 550 bodů.

Equifax

Použitím vlastního modelu úvěrového skóre společnost Equifax vyvinula Equifax Credit Score. Můžete získat bezplatný úvěrový posudek od společnosti Equifax, ale musíte zaplatit za získání kreditu společnosti Equifax. Na rozdíl od skóre FICO se skóre kreditů Equifax pohybuje od 280 do 850. Úvěrové skóre 550 by vypadalo trochu lépe v tomto měřítku.

Experian

Experian, také jeden ze tří národních úvěrových kanceláří, nabízí kreditní skóre FICO a VantageScore. Skóre FICO od společnosti Experian se pohybuje od 300 do 850, přičemž průměrné skóre se pohybuje mezi 670 a 680. Aktuální průměrné skóre FICO vypočtené Experianem je 710.

V minulosti Experian použil k vydání PLUS skóre, které se pohybovalo od 330 na 830.

TransUnion

Do října 2015 společnost TransUnion vydala své kreditní skóre TransRisk v rozmezí od 300 do 850. Dne 8. října 2015 TransUnion vydala CreditVision Link, která kombinuje data trendového kreditu a alternativní zdroje dat a pohybuje se od 300 do 850.

Podle TransUnionu získalo nové kreditní skóre více než 90% žadatelů, kteří by jinak byli tradičními modely vráceni jako neúspěšní nebo tenký soubor.

VantageScore

VantageScore, vyvinutý třemi úvěrovými kancelářemi, prošel třemi iteracemi. Verze 1. 0 a 2. 0 byly v rozmezí od 501 do 990, což způsobilo, že ukázkové kreditní skóre 550 vypadalo strašně.

Nicméně VantageScore verze 3. 0 se pohybuje od 300 do 850, jako je skóre FICO, takže skóre 550 se jeví jako lepší.

Místnost pro větší spolupráci mezi úřady

Vzhledem k tomu, že kongres Spojených států amerických schválil zákon o spravedlivém úvěrovém vykazování (FCRA), tři úvěrové úřady pracovaly na větší jednotnosti svých operací včetně toho, jak jsou vypočteny jejich kreditní skóre.

VantageScore je krok směrem k větší spolupráci. Mezi roky 2014 a 2015 bylo více než 6 miliard úvěrových bodů Vantage použito při rozhodování o půjčkách, a to od téměř 3 miliard v období od roku 2013 do roku 2014 podle VantageScore Solutions. Nicméně podle organizace Fair Isaac 90 z 100 nejvýznamnějších finančních institucí ve Spojených státech stále využívá skóre FICO, aby rozhodla o spotřebitelském úvěru.

Jak vidíte z různých rozsahů kreditních bodů, které jsou k dispozici zákazníkům, stále existuje prostor pro lepší koordinaci mezi třemi úvěrovými kancelářemi.

Bottom Line

Znát vaše kreditní skóre je nezbytné, abyste zjistili, jak je pravděpodobné, že věřitel schválí vaši žádost o úvěr. Vezměte si na vědomí, jaké kreditní skóre získáte, protože nejsou všechny stejné. Chcete-li zlepšit vaše šance získat finance, které potřebujete, požádejte svého věřitele o kreditní skóre, které bude použito k vyhodnocení vaší žádosti.