a:

Nastavitelná úroková hypotéka (ARM) je typ hypotéky, která má pevnou úrokovou sazbu na určitou dobu na začátku hypotéky, která se poté stává pohyblivá úroková sazba podle index (nazvaný referenční sazba). Tato referenční sazba by mohla být šestiměsíční výnos LIBOR nebo šestiměsíční pokladna plus jistý spread nazývaný marží.

Obě 2/28 ARM a 3/27 ARM hypotéky mají 30leté amortizace. Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma typy ARM je doba, za kterou jsou úrokové sazby fixní a variabilní. Jiné než tyto, jsou tyto dvě hypotéky stejné, kromě případných smluvních rozdílů, které mohou vzniknout mezi různými věřiteli.

V 2/28 ARM znamená "2" počet let, kdy bude hypotéka stanovena po dobu trvání úvěru, zatímco "28" představuje počet let úrokové sazby zaplacené na hypotéce bude plovoucí. Stejně tak v 3/27 ARM je úroková sazba stanovena na tři roky a plachty pro zbývající 27letou amortizaci. Zisk, který je účtován na referenční sazbu, závisí na úvěrovém riziku dlužníka i na převládajících tržních maržích pro ostatní dlužníky s podobnými úvěrovými riziky.

Někdy je počáteční fixní úroková sazba v systému ARM označována jako míra šetření. Je to proto, že dlužník může inzerovat, že nabízí úvěry ARM s nižšími sazbami než tržní fixní úrokové sazby. To osvobozuje dlužníky, aby se zablokovali do ARM, například 2/28 nebo 3/27. Po uplynutí určité doby bude počáteční úroková sazba stoupat, dokud nedosáhne plné indexované sazby. To umožňuje věřiteli účtovat velké rozpětí nad referenční sazbou a vysoké poplatky za úhradu úvěru dříve.

Dále jsou 2/28 a 3/27 ARM považovány za subprime hypotéky, což znamená, že jsou rozšířeny na osoby, které mají vyšší úvěrové riziko než dlužníci s lepším úvěrovým skóre, platby, konzistentnější historii zaměstnání, vyšší poměr půjčky k hodnotě a kteří nemají historii zmeškaných plateb.

Účastníci těchto typů hypoték s nastavitelnou úrokovou sazbou jsou zpravidla jednotlivci, kteří si přejí využívat nižší fixní úrokovou sazbu na počáteční dobu a poté refinancovat své hypotéky před zahájením období s pohyblivou úrokovou sazbou. To, co si však neuvědomují, je, že často existuje vysoký poplatek za refinancování ARM nebo předčasného vyplácení půjčky.Ujistěte se, že předtím, než uskutečníte takové transakce, znáte výhrady, jako jsou sankce za předčasné splacení a poplatky za refinanční služby, ve smlouvě ARM.

(Chcete-li získat více informací o hypotékách s nastavitelnou úrokovou sazbou, přečtěte si prosím Hypotéky: (Pro jednorázovou hypotéku a hypotéku, Pevná sazba versus nastavitelná frekvence

a ARMed and Dangerous .