a:

Vzhledem k tomu, že poplatky, výdaje a provize z podílových fondů jedí přímo do výnosů akcionářů, podívejte se na vzájemné fondy s co nejnižším poměrem nákladů. Mnoho indexových podílových fondů účtuje poměrně nízké náklady a poskytuje širokou expozici a diverzifikaci s velkými čepy. Neinvestujte do fondu s velkým kapitálem s poměrem nákladů vyšší než 0,5%.

Škodlivé účinky vysokých poplatků z fondu

Lidé často platí spoustu peněz na to, aby financovali správce, finanční plánovače a makléře, aby pomohli identifikovat a investovat do akcií a investic, které porazí trh. Často poplatky, které tyto osoby účtují za práci v přímém konfliktu s tímto cílem.

Aktivně spravované podílový fond nese vyšší poplatky než indexové fondy, protože vyžadují týmy analytiků a výzkumných pracovníků. Indexové fondy jednoduše replikují indexy bez aktivní správy, a proto se mohou vyhnout těmto režijním nákladům. Nižší náklady znamenají, že můžete udržet větší část vaší investice ve vlastní kapse.

Průměrný aktivně spravovaný podílový fond s vysokou kapitalizací účtuje nákladový poměr 1,25%. Vzhledem k tomu, že výdaje snižují celkovou návratnost fondu, bude muset fond překonat svůj benchmark o 1,25% jen proto, aby se vyrovnal. Tento rozdíl je často příliš vysoký, aby se mnoho manažerů pravidelně vyrovnalo a studie tuto skutečnost posilují. V roce 2014 86% aktivních správců fondů s vysokým kapitálem nedokázalo překonat své benchmarky za rok. Z těchto správců fondů 89% v posledních pěti letech nedostatečně vykázalo své benchmarky a za posledních 10 let bylo 82% méně úspěšných. Zvažte finanční prostředky s ne více než 0,5% poměrem nákladů a upřednostněte fondy s nižšími poměry, pokud je to možné.

Zvažte také zatížení, což jsou provize na nákupy a odkupy. Vzájemné fondy s front-end zatížením získáte procento vaší investice mimo špičku předtím, než se dokonce investuje. Finanční prostředky bez poplatku neúčtují žádné takové poplatky; vyberte prostředky bez zatížení na základě podobných nákladů s nákladem.

Indexové fondy Vs. Aktivně spravované fondy

Jelikož se správní správci fondů snaží porazit S & P 500, snažte se sladit S & P 500 prostřednictvím indexového investování. Průměrný indexový index S & P 500 účtuje 0,15%, což je jen 12% z průměrných aktivně spravovaných poplatků. Pokud provedete počáteční investici ve výši 10 000 dolarů, což by se mohlo v průběhu 30letého období překládat na rozdíl více než 15 000 dolarů.

Fond Vanguard 500 Index, Fond indexu Fidelity Spartan 500 a Fond indexu Schwab S & P 500 účtují pouze 0,50% ročně. Pokud investujete 10 000 dolarů, znamená to, že by vás stálo asi 5 dolarů ročně, abyste mohli vlastní fond.

Závěr

Vysoké poplatky a provize z podílových fondů negativně ovlivňují návratnost investorů.Zvolte fondy bez zátěže s velkým limitem s poměrem nákladů nejvýše 0,5%. Jednotlivé investiční fondy S & P 500 s velmi nízkou cenou poskytují rozsáhlou expozici a diverzifikaci a jsou často mezi nejlevnějšími dostupnými možnostmi.