a:

Konečná fáze v životním cyklu investora je fáze vynakládání / dárcovství, během níž je bohatství nahromaděné po mnoho let úspor a investování nakonec distribuováno vlastníkovi a / nebo jejímu příjemci. Během této fáze je kapitálová ochrana nejdůležitější, přestože investice do růstu je stále kritickým - i když méně důležitým - dílem hádanky.

Na rozdíl od předchozích fází, kdy investování do nějakého cíle bylo primárním zájmem, fáze výdajů / darování kladou důraz na zachování vlastního bohatství jako příjmového příplatku a nakonec převedení tohoto bohatství na budoucí generace. Plánování majetku, charitativní dárcovství a darování se dostanou do popředí během fáze výdajů / darování.

Z praktického hlediska je fáze výdajů / darování nejobtížnější, protože kolísání trhu, pohyby úrokových sazeb, inflace, změny daňového práva a řada dalších potenciálních úskalí mohou házet opičí klíč do těch nejlepších plánů. Jako takový, zatímco člověk se mohl během fáze akumulace a fáze konsolidace skákat s přístupem "do-it-yourself", hledá pomoc kompetentních právníků, účetních a finančních plánovačů pouze za úplatu, je rozhodující pro zajištění zdravé strategie. (Více informací naleznete v článku Přeskakování na zkušební náklady a na darování majetku v důchodu.)

Na tuto otázku odpověděl Justin Bynum