Obsah:
Jakákoli finanční aktiva, která držíte v bankách nebo investičních nebo zprostředkovatelských firmách, může stát státní vláda vyhýbat, pokud váš účet zůstává neaktivní po určitou dobu nazývanou lhůtou spánku a instituce je vás nemohou kontaktovat prostřednictvím přiměřených prostředků. To zahrnuje kontrolní a spořicí účty; individuální účty pro odchod do důchodu (IRA); investiční portfolia obsahující akcie, dluhopisy, fondy obchodované na burze (ETF) nebo podílových fondů; a další finanční produkty, jako jsou maturitní vkladové listy (CD), peněžní příkazy, obsah bezpečnostních schránek a cestovní šeky.
Co je escheatment?
Escheatment je proces, kterým vláda převezme vlastnictví aktiva, když původní majitel již není schopen nebo ochoten ho využít. Teoreticky je tento proces zaveden, aby se zabránilo zbytečnému plytvaní peněz v případě, že zmizí majitel účtu, aniž by opustili příjemce nebo dědicové. Ve skutečnosti však vláda může vyhýbat finančním aktivům za mnohem méně přísných okolností.
Každý stát má zákony, které vyžadují, aby všechny finanční instituce vykazovaly opuštěné nebo nevyžádané aktiva, které zůstaly spící po určitou dobu. Specifické období se může lišit od státu k státu, ale obvykle je pět let. To znamená, pokud účet zůstane neaktivní po dobu pěti let a instituce není schopna kontaktovat držitele účtu, obsah převodu účtu na státní správu a považují se za státní prostředky.
Co představuje nečinnost?
Definice nečinnosti se liší v závislosti na typu účtu. Kontrolní nebo spořicí účet může být například prohlášen za opuštěný, pokud majitel účtu neprovede žádné vklady nebo výběry, nebo se jednoduše nepřihlásí na svůj účet online po stanovenou dobu.
Jiné typy účtů však mohou být bez prodlení umístěny bez prodlení po delší dobu. IRA jsou například navrženy tak, aby nabyly úroky bez účasti držitele účtu během akumulační fáze. Tradiční IRA však vyžadují, aby majitel účtu začal rozdělovat věk 70 let. 5. Pokud se tyto požadované distribuce nepřebírají a účet stále zůstává nedotčený v určeném období, může být prohlášen za neaktivní a vyhýbat se státu. V některých státech mohou být účty, jejichž pošta byla vrácena jako nedoručitelná, považovány za neaktivní nebo opuštěné.
Jak poradci mohou vyloučit závislost na technice
Zde je to, jak se techská závislost týká finančních poradců a jak se jim může vyhnout problému ztráty produktivity v každodenní práci.
Kdy a jak vyloučit ztrátu portfolia
, Která má zavedený mechanismus pro řešení potenciálních ztrát v portfoliu, je nezbytná. Zde jsou některé z nejlepších způsobů, jak jít s tím.
Pro jaký účel lze vyplácet prostředky na emisním účtu?
Pochopit, co je účet na emisní ážio, jaké peněžní prostředky přicházejí na účet a specifické účely, pro které mohou být finanční prostředky vypláceny.