Lidé nemusí pochopit, že při nákupu fixní anuity získávají jiný soubor ochrany, jiný soubor ochrany při koupi variabilní anuity a nejasný soubor ochran při nákupu indexované anuity. Ty tři anuity jsou opravdu tři verze stejného produktu; neexistuje však jednotný soubor pravidel pro standardy vhodnosti, dohled a školení prodejců, zveřejňování informací nebo reklamy, přestože spotřebitelé ze stejných důvodů často nakupují všechny tři druhy anuity. V důsledku toho se úroveň zveřejnění a ochrany investorů liší v závislosti na tom, která agentura upravuje verzi produktu, který kupuje. V tomto článku vám ukážeme, kdo reguluje tyto produkty, jak se děje a co potřebujete vědět před tím, než je zakoupíte.

Kdo reguluje co? Pevná anuita Pevná anuita poskytuje záruku zaručené návratnosti. To bude platit bez ohledu na to, zda pojišťovna získá dostatečnou míru návratnosti svých vlastních investic na podporu této sazby. (Chcete-li si přečíst více o fixních anuitách, viz Prozkoumání typů pevných anuit , Osobní důchody: Repackaging Anuity a ). Vaše státní oddělení pojištění má pravomoc, protože fixní anuity jsou pojistné produkty. Také váš komisař pojišťovny vyžaduje, aby poradci měli licenci k prodeji pevných rent.

Proměnná anuita

Při variabilní anuitě získáte různé míry návratnosti v závislosti na výkonu vašeho portfolia. Variabilní anuita se považuje za zajištění podle federálního práva a podléhá regulaci Komise pro cenné papíry (SEC) a Národní asociace prodejců cenných papírů (NASD). Každý, kdo prodává variabilní anuitu, musí mít licenci řady 6 nebo řady 7 a váš stát může požadovat i jednu.

Potenciální investoři musí dostat prospekt. Navíc osoba nabízející produkt musí být přesvědčena, že proměnná anuita je pro vás vhodnou volbou. (Chcete-li pokračovat v učení o proměnlivých anuitach, přečtěte

Získání celého příběhu o proměnlivých anuitách , Překročení Buck: Skryté náklady na anuity a Bite Of Anuity Losses > Indexovaná anuita Indexovaná anuita (IA), také nazývaná anuita s indexem kapitálu nebo anuita s pevným indexem, je pevná odložená anuita, která připočítává výnosy na základě pohybu indexu, jako je S & P 500. také zaručuje určitou minimální návratnost. To vám umožní účastnit se zisku na akciovém trhu, aniž byste převzali riziko ztráty peněz, když trh klesá.

Indexované prodeje anuity jsou jurisdiktivní skoky - mohou jít buďto.Zatímco variabilní anuity podléhají regulaci NASD a fixní renty spadají do nařízení státních komisařů v pojišťovnictví, posouzení dopadů podléhají nejednoznačné regulaci. Nikomu není jasné, zda jsou pojišťovacími produkty nebo cennými papíry, ačkoli mohou vypadat jako ostatní anuity pro investory. Jak si můžete představit, způsobilo to spoustu kontroverzí mezi regulátory a pojišťovnami. V současné době, protože pojišťovny nesou finanční riziko, jsou IA regulovány státními pojišťovnami jako pojistné produkty a agenti musí mít pevnou anuitní licenci k prodeji. NASD však vyžaduje, aby její členské firmy sledovaly všechny produkty, které prodávají jejich poradci. Dále regulátor vydal upozornění investora na anuitní indexy.

Pokud tedy jednáte s členskou firmou NASD, můžete mít jinou sadu očí neoficiálně sledovat transakci.

Co dělat, když máte stížnost

Pokud máte stížnost proti poradci nebo agentovi ohledně vaší anuity, nejprve si s ním o tom promluvte. Pokud to nevyřeší váš problém k vaší spokojenosti, můžete provést následující kroky:

Fixované a indexované anuity Národní asociace členů komise pro pojišťovnictví (NAIC) vás přivede na stránku stížností vašeho státu. Většina vám umožní podat stížnost online.

I když typická indexovaná anuita není registrována v SEC, chtěla by být informována o jakékoli stížnosti, kterou můžete mít. Stačí vyplnit online formulář pro stížnost. Variabilní anuity

V centru pro stížnosti investora NASD se můžete dozvědět, jak rozhodnout, zda je vaše stížnost legitimní a jak postupovat.

Před zakoupením Ujistěte se, že společnost a poradce jsou řádně licencováni.

Pevné a indexované anuity Získejte přístup na webovou stránku svého komisaře pojištění prostřednictvím mapy NAIC. Odtud můžete vyhledat licenční informace o společnosti a agentovi, o kterých uvažujete o podnikání v celé zemi.

Variabilní anuity Chcete-li si prohlédnout prodejce s proměnlivou anuitou, přejděte na stránku ochrany investorů NASD. Zde můžete zjistit, které licence vlastní, a některé základní informace, včetně:

Kriminální události (např. Odsouzení za zločin, určité poplatky za přestupek a odsouzení, jako je krádeže peněz, úplatkářství apod.) (např. pozastavení, bary)

• Stížnosti zákazníků, některé arbitráže zahájené spotřebiteli
• Občanské soudní události (např. soudní příkazy)
• Odložené anuity mohou být vynikajícím způsobem k akumulaci peněz pro budoucnost. Možné funkce zahrnují výnosy odložené daně, zaručené výhody smrti pro vaše lásky a příležitost získat tržní výnosy. Navzdory jejich výhodám však nejsou pro každého.
• Než si koupíte, zvažte následující otázky:
• Používáte anuitu především k úspoře na důchod nebo k podobnému dlouhodobému cíli?

Investujete do anuity prostřednictvím penzijního plánu nebo IRA? Pokud ano, uvědomujete si, že nebudete mít další přínos pro odložení daně? (Chcete-li se dozvědět více o plánování odchodu do důchodu, podívejte se na návody

Roth IRA

• ,
• a variabilní anuita, jak byste se cítili, kdyby hodnota účtu klesla pod částku, kterou jste investovali, protože podkladové portfolio bylo špatně provedeno? Chápete všechny poplatky a výdaje na anuitu? Máte v úmyslu držet anuitu dostatečně dlouho, abyste se vyhnuli placení poplatků za odkoupení při výběru peněz? Přemýšleli jste o tom, jak by mohla být vaše daňová povinnost ovlivněna, když začnete čerpat z anuity?
• Při rozhodování mezi pevnými, variabilními nebo indexovanými anuity si nezapomeňte prověřit své cíle a cíle zúčastněných společností. Jako investor máte přístup k spoustě informací a je vaší odpovědností zajistit, abyste získali spravedlivé řešení.