Společnost Vanguard je jednou z největších společností zabývající se správou investic na světě, s celkovými aktivy více než 3 biliony dolarů v roce 2015. Společnost se svým širokým nabídkou vysoce výkonných a velmi nízkých nákladů je také jedním z největších poskytovatelů penzijního účtu v průmyslu. Společnost Vanguard, která nabízí více než 300 fondů ve všech odvětvích, regionech a velikostech, je obecně považována za ideální místo pro většinu investorů k otevření individuálních důchodových účtů (IRA) a Roth IRAs. Existuje však mnoho faktorů, které je třeba vzít v úvahu při hodnocení pozice společnosti jako předního poskytovatele důchodu.

Nízké nákladové efekty

Mnoho podílových fondů společnosti Vanguard a fondů obchodovaných na burze (ETF) nabízí nejnižší poměr výdajů ve svých třídách aktiv. Průměrný poměr výdajů fondu Vanguard je pouze 0,18% a některé indexové fondy vykazují poměr výdajů až 0,50%. To je příznivě srovnatelné s průměrným poměrem nákladů v průmyslu zhruba 1%. Vanguard největší konkurence v low-cost prostoru je pravděpodobné, že Charles Schwab Corp. (NYSE:.. Schw SCHWCharles Schwab Corp44 89 + 0 16% Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ), která nabízí více než tucet finančních prostředků s poměrem nákladů pod 0,1%.

Spokojenost investorů

V průzkumu o spotřebitelských zprávách z roku 2016 respondenti zvolili Vanguard jako jednu z nejvýše hodnocených investičních společností měřenou celkovou spokojeností investorů. Společnost Vanguard se v dřívějších 10% řadí mezi drobné investory, které jsou definovány jako investory do výše 500 000 dolarů. Velcí investoři se také umístili na nejvyšší společnosti z 30 společností, která byla v průzkumu hodnocena. Společnost Vanguard získala vysoké skóre v kategoriích s nízkými náklady a návratností investic.

V roce 2015 Morningstar identifikoval špičkové fondy, které se zabývaly faktory, jako jsou nízké náklady, podprůměrné riziko, nadprůměrné výnosy a vysoká správní pozice poskytovatele fondu. Z těch 50 nejlepších fondů, které byly jmenovány, bylo 10 fondů Vanguard včetně Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) a Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX).

Poplatky a minima

Vanguardova struktura poplatků je atraktivní celkově, ale může být pro některé méně vhodná, v závislosti na tom, jak investoři spravují své portfólií pro odchod do důchodu. Aktivní obchodníci, kteří chtějí obchodovat s individuálními akcie a cenné papíry se mohou častěji zde existují možnosti, low-cost zprostředkování, například E * Trade Financial Corp. (NASDAQ:.. ETFC

ETFCETRADE Financial Corp44 22 + 0 45% Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ) nákladově efektivnější. Společnost Vanguard však nabízí slevy na provizích obchodních společností s vyššími zůstatky. Investoři mohou otevřít účty IRA v řadě Vanguardových fondů s počáteční investicí 1 000 USD. Minimální investice pro ETF Vanguard zakoupené prostřednictvím makléřské platformy společnosti je jedna akcie.Společnost účtuje roční poplatek za vedení účtu za účty IRA ve výši 20 USD. Nicméně, tento poplatek je upuštěn pro investory, kteří se přihlásili na bezpapírové prohlášení.

Vanguardovy slabosti

Investoři, kteří chtějí obchodovat s jednotlivými akciemi nebo fondy s menším účtem, mohou najít Vanguard méně atraktivní. Společnost Vanguard po prvních 25 obchodech zaúčtuje provizi za 20 eur za menší obchodní bilance, což je více než dvojnásobek nákladů na mnoho makléřů na slevu. Mnoho poskytovatelů finančních prostředků, jako jsou společnosti Fidelity a Schwab, se zřekne minimálních požadavků na počáteční investování, pokud investoři vytvoří automatickou měsíční investici. Společnost Vanguard tuto možnost nenabízí, protože mnoho fondů, které vyžadují minimální počáteční investice ve výši 3 000 dolarů, je pro menší investory mimo dosah.

Závěr

Účetnictví Vanguard IRA a Roth IRA zůstávají vysoce hodnocenými možnostmi pro většinu dlouhodobých investorů, kteří nakupují a drží. Mnohé nabídky fondů společnosti, včetně rodiny cílových a důchodových fondů, činí ideální držení portfolia díky kombinaci nízké ceny a silné historické výkonnosti. Prostředky s cílovým datem nabízejí další výhodu, že se automaticky stanou postupně konzervativnějšími jako přístupy k odchodu do důchodu.

Někteří konkurenti, jako je Schwab, poskytují nízkonákladové a ne minimální účty IRA, které mohou sloužit začínajícím investorům, zatímco zprostředkovatelé slevových obchodů mohou být atraktivnějším místem pro časté obchodníky. Vanguardova kombinace vysoce kvalitních fondů, nízké náklady a rozsáhlá knihovna materiálů pro vzdělávání investorů z něj dělají špičkovou volbu pro investory do důchodu.