Každý rok miliony Američanů čelí krutým vyhlídkám způsobeným nezaměstnaností. A přestože ztráta zaměstnání není nikdy zábavná nebo pohodlná, může být stříbrná finanční linka pro ty, kteří vědí, jak využít čas strávený na pracovišti. Nemá-li žádný příjem za určitou dobu, může být mnohem snadnější splnit určité finanční úkoly, zejména pokud jde o plánování odchodu do důchodu a daň z příjmů. Tento článek popisuje několik finančních strategií, které mohou pomáhat vyloučit některé z toho, že nemají práci.
TUTORIAL: Roth IRAs: Úvod

Roth Konverze
v roce 2010 hranice příjmů bylo zrušeno pro ty, kteří si přáli převést své tradiční IRAS a kvalifikované plány, což umožňuje těm, s velkými zůstatky před zdaněním odchodu do důchodu je přesunout do Roth IRA v jednom roce. Může to však znamenat i značný daňový účet za rok. Ale pokud má daňový poplatník v průběhu roku jen malý nebo žádný vydělaný příjem, pak daň z přeměny může být mnohem méně. (Pro související čtení viz Úvod do Roth IRAs )

-

Příklad V prosinci byl propuštěn výkonný ředitel, který vydělal 100 000 dolarů s tradiční IRA ve výši 150 000 USD. Příští rok přemění IRA na Roth IRA, ale nemůže najít práci. Bude muset zaplatit pouze daň z konverzního poměru Roth, což znamená, že zaplatí daň s nižší sazbou za menší částku.

Investiční tržby
Nezaměstnanost představuje zlatou příležitost k likvidaci podstatně oceněných podniků, které jsou drženy na zdanitelných účtech. Ti, kteří si uvědomí dlouhodobý kapitálový zisk, mohou platit nejnižší sazbu daně, která je v kódu k dispozici, na prodej svých cenných papírů nebo jiných aktiv v závislosti na výtěžku z prodeje. Nicméně, za nízké ceny cenných papírů, jako jsou penny zásoby, které dramaticky vzrostl v hodnotovém vyjádření v krátké době jsou také vhodnými kandidáty pro likvidaci, protože jejich volatilita může rychle erodovat případný zisk obdržel, a to i přesto, že jejich prodej bude mít za následek zdanitelných krátkodobém dlouhodobý kapitálový zisk.

Příklad Larry zazvoní v novém roce bez práce. Ale je příjemně překvapen, když akcie, které koupil za dva dolary za akcii v lednu, vyskočí nad 6 dolarů. 50 za akcii o zprávách o nově vzniklém produktu emitenta. Čeká, dokud nebude držet akcie po celý rok, a pak je likviduje s podstatným ziskem. Protože vlastnil pouze několik tisíc akcií a neměl žádný jiný příjem, nebude platit daň z kapitálových výnosů z výnosů z prodeje.

Stejná zásada platí i pro nemovitosti a jiná kapitálová aktiva. Pronajímatelé, kteří ztratí své denní práce mohou využít období nezaměstnanosti se zbavit pronájmu nebo rehabbed vlastnostmi, které ocení v hodnotě, a to zejména ty, které byly v držení po dobu kratší než jeden rok a nebude možné vyměnit za vlastnosti jako věcných rámci IRC § 1031 .

Daňové úvěry
Ztráta zaměstnání zřídka zabrání nezaměstnanému pracovníkovi zaplatit výdaje, jako je školné pro děti, nebo náklady a poplatky spojené s adopcí dítěte. Nemá-li však žádný příjem v roce, kdy jsou tyto výdaje vynaloženy, zabrání daňovému poplatníkovi uplatnit daňové kredity, které jsou k dispozici. Většina daňových kreditů v našem daňovém zákoníku vyžaduje určitou částku zdanitelného příjmu, aby mohla být nárokována. Může tedy být nezaměstnaným daňovým poplatníkem, který bude vytvářet příjmy z investic či jiných aktiv, aby si tyto úvěry nárokoval. Například daňový poplatník starší 59 let, který zaplatil 3 000 dolarů za výuku dítěte, mohl přeměnit část účtu před odchodem do důchodu na Roth a poté požádat o odpovídající vzdělávací kredit proti daňovému účtu. Samozřejmě, přímá distribuce nebo prodej majetku může dosáhnout stejné věci. Ti, kteří nemají majetek, se kterým by tyto strategie mohli zaměstnávat, mohou být moudré jednoduše pracovat na nízkoplatném zaměstnání za část roku, aby si nárokovali výnosový úvěr. (Pokud nezískáte výhody těchto odpočtů, mohlo by se stát, že se vám nedostanou daňové úspory. Další informace naleznete v části 5 daňových kreditů, které byste neměli chybět )

Získejte svůj finanční a investiční plán v objednávce
Inteligentní uchazeči o zaměstnání budou využívat dodatečný čas, který nevyhnutelně přichází s nezaměstnaností, aby dokázali prověřit a aktualizovat své vůle, důvěry a jiné právní a majetkové plánovací dokumenty, jakož i jejich celkové finanční a důchodové plány. To je ideální čas pro výzkum a vylepšení investičních strategií, prozkoumání způsobů, jak snížit daně z příjmů, převzetí penzijního plánu předchozího zaměstnance do samostatné IRA a posouzení výkonnosti investičního portfolia. Ti, kteří jsou dostatečně chytří, aby tak učinili, nebudou muset trávit čas tím, že se o ni postará, jakmile najdou novou práci a nebudou schopni naplánovat setkání s právníky nebo jinými profesionály během dne. (Investoři jsou nyní schopni investovat přímo do nemovitostí, hypoték a dalších aktiv.) Další informace naleznete v části Důchod s domem se samostatně řízeným IRA nemovitostí )

Závěr
Nezaměstnanost může poskytnout cenné příležitostí k uskutečnění řady finančních úkolů, které by jinak mohly buď trvat mnohem déle než dokončit, nebo by vedly k podstatně vyššímu daňovému účtu. To jsou jen některé ze strategií, které dokládají nezaměstnaní uchazeči o zaměstnání, aby využili svého nedostatku příjmu. Více strategií, které mohou být účinné během nezaměstnanosti, se obraťte na svého zástupce pro oblast lidských zdrojů nebo finančního poradce. (Více informací o finančních poradcích viz Najděte správného finančního poradce. )