Finanční poradci jsou uprostřed rozvíjející se krajiny. Tito kvalifikovaní odborníci nosí různé klobouky, sportují různé úrovně školení a nabízejí širokou škálu služeb. Toto starší povolání nyní čelí měnícímu se pracovnímu prostředí, které tlačí finanční poradce.

Tyto šest rozsáhlých kategorií ilustruje trendy, které ovlivňují tuto profesi.

1. Komplexní finanční krajina

S přechodem od plánů definovaných požitků k financování odchodu do důchodu pracovníků do plánů definovaných příspěvků se celý průmysl stává složitějším. V minulosti zaměstnavatel pracoval s důchodem a pracovník byl přesvědčen, že v případě sociálního zabezpečení a penzijního připojištění bude péče o její důchodové potřeby.

Dnes pracuje dělník s novou společností, kde je informována, že bude muset financovat svůj vlastní odchod do důchodu prostřednictvím firemního podniku 401 (k). Navštíví finančního plánovače pro vedení a nejenže přináší vlastní starosti, plánovač musí začlenit plán odchodu do důchodu spolu s dražším financováním vysokých škol pro děti a potenciální odpovědnost za pomoc starším rodičům. (Další informace viz: Změny systému sociálního zabezpečení pro rok 2015 .)

Jakýkoli nesprávný krok v tomto plánu způsobuje pokles spirály finančních tlaků pro celou rodinu. V dnešním světě je rozsah povinností finančního poradce širší než kdy jindy.

2. Rozšíření souladu s průmyslem, nařízení

Vyvíjející se průmyslové standardy mohou být užitečné pro spotřebitele, ale zdůrazňují finanční poradce. Průmysl finančního plánování je již regulován. Přesto, se ztrátami v průběhu bankovní krize v roce 2008 spolu s škody způsobené škandálem Bernieho Madoffa a ostatními systémy Ponzi, jsou regulátoři v akci.

- Dodatek zákona o reformě a ochraně spotřebitele Dodd Frank (Dodd Frank) z roku 2010 provedl rozsáhlé změny ve všech oblastech odvětví finančních služeb. Změny v průmyslových nařízeních pokračují do stávajícího požadavku, aby poradci zaplatili další poplatky a najímali personál, aby provedli změny.

Ministerstvo práce pracuje v současné době na plánu ochrany pracovníků a důchodců před přijetím konfliktních investičních rad. Uzávěrka těchto nových pravidel je i nadále vyhlazována, ale je pravděpodobné, že další regulace povede ke zvýšení nákladů a dohledu nad finančním poradcem. (Další informace naleznete:

Co potřebujete vědět o fiduciárním standardu .) 3. Stlačený technologií

Technologické pokroky dávají poradcům přístup k datům a analytickým nástrojům spolu s účelnými komunikačními aplikacemi. Existuje však také negativní vliv na technologické inovace, které dnes mají dopad na poradce.Technologie narušuje situaci finančních poradců. Technologičtí poradci, nazývaní také "robo-poradci" s různými úrovněmi služeb a automatizace nabízejí služby finančního plánování se sníženými poplatky. Navzdory skutečnosti, že většina je relativně malá, ve srovnání se zavedenými poradci je jejich výbuch výbušný. (Více viz:

Jak mohou finanční poradci přizpůsobit firmě Robo-Advisors .) Poskytovatelé, kteří spravují portfólio indexových fondů pro investiční poplatky, jsou nulové pod 10 000 dolarů na 0,25% u větších portfolií. Ostatní účastníci v rostoucím online investičním oboru mají různé plány poplatků. Někteří poskytovatelé odkazují na veškerý majetek investora, jiní ne. Existují dokonce i někteří z těchto nových technologických poradců, kteří nabízejí přístup k živým finančním plánovačům také.

Dokonce i stará garda - slevová investiční makléřství - společnosti vytvářejí nabídky, které soutěží s těmito novějšími investičními platformami. Všechny tyto nové vývojové trendy vyvíjejí tlak na tvorbu poplatků za investiční poradce.

4. Nárůst lidského kapitálu

Může se zdát ironické, že pole vybuchuje s novými investičními platformami a přesto je stlačeno nedostatkem nových finančních poradců. K tomu dochází, protože mnoho starších, zřízených finančních poradců odchází. To vede k nedostatku nové profesionální krve pro prázdnotu, kterou nechávají důchodci. Jinými slovy, poptávka po poradcích přesahuje nabídku.

Nejdůležitější finanční poradci s tréninkem, zkušenostmi a certifikaci potřebují roky kultivovat. Jak starší odborníci odcházejí do důchodu, průmysl i nadále usiluje o náhradu vysokého kalibru. Zaměstnanost je problémem pro firmu diverzifikovaného finančního plánování. Je-li cílem společnosti rozvíjet různorodou organizaci finančních poradců, schopnou splnit obrovské měnové potřeby klientů, není dostatek nových poradců, kteří by nahradili ty, kteří odcházejí do důchodu. (Více viz:

je kariéra ve finančním plánování ve vaší budoucnosti? ) 5. Obavy z poklesu hodnot aktiv

V dřívějších obdobích plánů definovaných požitků, kdy zaměstnavatelé nést břemeno příjmu důchodů pro své důchodce, byli pracovníci bez obav o volatilitě trhu. Koneckonců, tito pracovníci společnosti byli přesvědčeni, že při odchodu do důchodu mohou počítat s měsíční kontrolou sociálního zabezpečení a důchodovou prověrkou od svého bývalého zaměstnavatele.

Dnes je člověk primárně zodpovědný za kvalitu vlastních penzijních fondů. Jistě, starší pracovníci zůstávají v systému sociálního zabezpečení sebevědomí, ale generál Y a Millenials čelí obavám ohledně stability vládní bezpečnostní sítě. Kombinace obav o budoucnosti sociálního zabezpečení jsou další otázky týkající se správy 401 (k) nebo IRA. Vzhledem k tomu, že část vajec ve věku odchodu do důchodu je zodpovědná za výdělečnou činnost, když trhy klesají, existuje zcela jiný dopad na finanční poradce.Poradce musí být vybaven pro řízení duševního stavu klienta a jeho peněz. Poradce potřebuje celou sadu dovedností, včetně hlubokého porozumění tržní historii spárované s interpersonální obratností, aby uklidnila nervy klienta. (Více viz:

Investiční portfolio Generace Y .) V praxi to vede k tomu, že investoři, kteří stále více potíží s rizikem, stále potřebují vyšší zisky. V důsledku toho se poradce potýká s úkolem vybírat větší výnosy z aktiv s nižším rizikem. (Další informace viz:

Finanční poradci potřebují tuto skupinu hledat .) 6. Poptávka po službách s nižšími výnosy

Mnoho současných trendů, které tlačí na finanční poradce, dnes vede ke snížení struktury poplatků. Průmysl podstupuje posun od struktury založené na transakcích založené na poplatcích založených na poplatcích. Například tradiční akciový makléř, který je kompenzován za každý obchod se zákazníkem, jde po cestě. Tento posun snižuje rezervy poradců. (Pro související čtení viz:

Proč by nejlepší finanční poradce mohl být .) Navíc rostoucí poptávka po více zjednodušených investičních přístupech vede k zabaleným metodám zahrnujícím indexové podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF). Tyto typy strategií mají výhody a nevýhody. Zabalený systém umožňuje poradcům přizpůsobit větší zatížení klienta. Nevýhodou těchto systémů je snížená struktura poplatků. (Pro více informací viz:

Placení vašeho finančního poradce: Poplatky provizí? ) Spodní linie

Finanční poradci jsou v centru větší průmyslové změny. Technologie, nová regulace, finanční odborníci v důchodu a nové typy služeb mají vliv na tuto oblast. Úspěšná adaptace se doporučuje finančním odborníkům držet krok s vývojem. (Další informace naleznete:

Jak být nejlepším finančním poradcem .