Rozvedení je dostatečně citové a finanční. Určení, zda můžete sbírat dávky sociálního zabezpečení na základě dávek vašeho bývalého manžela, může přinést zmatek již nyní skličujícímu úkolu plánování vašeho odchodu do důchodu. Tato otázka může mít vliv jak na muže, tak na ženy. Mám tendenci vidět tento problém mnohem více u žen než u mužů, takže se tento článek soustředí na první.

Základy

Abyste mohli získat nárok na sociální zabezpečení od bývalého manžela, musíte splnit několik kritérií. Musíte být nejméně 62 let a manželství s tímto bývalým manželem mělo trvat nejméně deset let. Není důležité, zda se váš bývalý manžel znovu oženil, protože to nemá vliv na váš stav. V současné době musíte být jednotliví, abyste je mohli sbírat. Pokud se znovu oženíte, manželství musí skončit také, a to buď rozvodem nebo smrtí tohoto manžela. Pokud jste byli ženatí a rozvedení víc než jednou, měli byste možnost sbírat dávky od bývalého manžela, jehož výdělek byste získali nejvyšší přínos. (Pro více informací viz: Jak rozvod ovlivňuje výhody sociálního zabezpečení? )

Pokud se znovu oženil po dosažení věku 60 let, zůstanete nárok na pozůstalostní dávky podle záznamu o příjmech bývalého manžela. Váš vlastní prospěch založený na vašich vlastních výnosech a pracovních dokladech musí být nižší než přínos, který byste získali na základě záznamu vašeho bývalého manžela. ( Pro související čtení viz: Jak Finanční poradci zneužívají ženy - a jaké ženy mohou dělat o tom .

Ex Factor

Neexistuje absolutně žádný dopad na vašeho bývalého manžela žádný důvod, proč by někdy věděl o vašem nároku na dávku na základě jeho výdělku, jelikož není důvod, aby byl zapojen do procesu vašeho podání žádosti o tuto výhodu. Neměl by mít vliv ani na jeho současnou ženu, kdyby se znovu oženil. (Další informace naleznete v části: Projděte rozvod s finančními prostředky neporušenými .)

Pokud váš bývalý manžel zemře a máte alespoň 60 let a jste s ním vdaná nejméně po dobu 10 let, můžete sbírat plnou dávku sociálního pojištění, která přežila, stejně jako kdybyste byli jeho vdova. Znovu to nebude mít žádný dopad na výhody, které by někdo jiný mohl shromáždit na základě výdělku vašeho bývalého manžela.

To je také případ, kdybyste se znovu oženil a byl nejméně 60 let. Znovuzískání do 60 let by znemožnil tento potenciální přínos. Pokud by váš nový manžel zemřel nebo manželství skončí rozvodem, měli byste nárok na pozůstalostní dávky na základě svého výdělku, pokud toto manželství trvalo alespoň 12 měsíců. Můžete si vybrat, který záznam bývalého manžela získal větší přínos a spis odpovídajícím způsobem. (Více viz:

Jak by ženy v přechodu měly mínit své finance .)

Načasování

Stejně jako u přínosu založeného na vašem vlastním záznamech o příjmech, získání výhody založené na výdělku vašeho bývalého manžela bude trvale snižovat tuto výhodu a budoucí zvýšení nákladů na bydlení bude na základě této nižší částky. (

) Výjimka z pravidel Pokud se staráte o dítě, které je mladší 16 let nebo které je postiženo a získání dávek sociálního zabezpečení prostřednictvím záznamů o příjmech vašeho bývalého manžela, jste osvobozeni od pravidel týkajících se délky vašeho manželství, pokud dítě je vaše přirozené nebo adoptované dítě vašeho bývalého manžela. Shromažďování v rámci tohoto scénáře by mohlo mít dopad na úroveň dávek, které by ostatní mohli získat podle záznamů o výdělcích bývalého manžela.

Úvahy o plánování

Finanční poradci, kteří se specializují na práci s ovdovělými a rozvedenými ženami, potřebují porozumět tomuto aspektu shromažďování dávek sociálního zabezpečení, aby je řádně poradili. Možnost rozvedených osob získat sociální dávky z příjmů bývalého manžela poskytuje několik plánovacích příležitostí pro rozvedené klienty. (Další informace viz:

Rozvod přes 50: Sedm chyb, které je třeba se vyhnout

.) Jedním příkladem by bylo volba podání ve vlastním prospěchu v plném věku odchodu do důchodu (FRA) ve výši 66 nebo podání její rozvedená manželská dávka a nechat její vlastní prospěch nadále růst až do věku 70 let prostřednictvím omezené přihlášky. Řekněme, že váš prospěch vašeho klienta bude ve výši 1, 600 USD za měsíc u její agentury FRA založené na vlastním záznamech o příjmech. Řekněme, že její rozvedený manželský přínos by činil 1, 050 dolarů měsíčně na základě výdělku jejího bývalého manžela. Tím, že uděláte omezené podání a shromažďování manželského přínosu, její vlastní prospěch by vzrostl o 32% na zhruba 2, 110 dolarů za měsíc. V tom okamžiku by přešla ke svému vyššímu přínosu na základě svého vlastního výdělku. Rozdíl v potenciálních příjmech v průběhu její délky života může být významný, takže je to možnost, která se má uvažovat pro vašeho klienta. ( Pro související čtení viz: Ženy, které chtějí od finančního poradce

. Dalším aspektem by mohlo být, zda se váš klient rozhodne znovu oženit nebo ne. V ideálním případě by mělo být rozhodnutí nového manželství založeno na lásce a ne na penězích. Jak bylo uvedeno výše, bude muset být jednotná, aby získala přínos na základě výdělku svého bývalého manžela. Pokud by ztráta této výhody byla dostatečně významná, aby mohla ovlivnit její životní úroveň v důchodu, mohlo by to mít smysl, aby se znovu nevzdávala. Zatímco trvá pouze jeden rok manželství, aby získal nárok na výdělky z vašeho nového manžela, pokud rekord nového manžela neposkytne dávku nebo mnohem nižší dávku, může to být faktor, který je třeba zvážit. (Více viz: Riziko nabízení poradenství v oblasti sociálního zabezpečení

.) Rozvodci si musí být vědomi pravidel pro uvažované podání. To znamená, že jste považováni za přihlášku za všechny dostupné výhody v době podání.V případě rozvedené osoby, která chce žádat o manželské dávky na základě výdělku svého bývalého manžela a poté svého vlastního přínosu, bude muset být vědoma několika časových otázek. Mezi ně patří věk jejího bývalého manžela, doba od rozvodu, která se stala konečnou a je stejného věku nebo mladší než její bývalý manžel. Bottom Line

Určení, kdy a jak nárokovat dávky sociálního zabezpečení, může být pro manželské páry dost komplikované. Toto plánování vyžaduje další zákruty a otočení, jakmile se rozvedete. Shromažďování výhody založené na záznamu výdělku bývalého manžela může být pevným nástrojem plánování odchodu do důchodu. Finanční poradci, kteří poskytují poradenství rozvedeným nebo ovdovělým ženám, by měli zajistit, aby rozuměli všem nuancům tohoto procesu jménem svých klientů. (Pro více informací viz:

Manželství, rozvod a tečkovaná čára

.