Zaměstnanci na volné noze mají jedinečné výzvy a příležitosti, pokud jde o úspory při odchodu do důchodu. Nemáte důchodový plán sponzorovaný zaměstnavatelem. Nikdo vám nedává odpovídající příspěvek. Nezískáváte žádné akcie společnosti. Nicméně, jako majitel malé firmy, můžete potenciálně ušetřit vyšší částku dolaru a vyšší procento svého příjmu, než může zaměstnanec. Zde je několik nejlepších strategií pro nezávislé plány na plánování úspěšného odchodu do důchodu.

Převrácení IRA

Většina nezávislých pracovníků pracovala pro někoho jiného, ​​než se sama vyškrtla. Kdybyste měli bývalý zaměstnavatel s důchodovým plánem, měli jste na něm záložky? Většinou je nejlepším způsobem, jak spravovat důchodové spoření, které jste nahromadili při své staré práci, převést je do převrácené IRA. Převrácená IRA vám umožňuje převést veškerý majetek ve vašem plánu bývalého zaměstnavatele, jako například 401 (k), 403 (b) nebo 457 (b), do převráceného IRA typu tradičního IRA. Můžete si vybrat vlastní investice a budete mít větší kontrolu nad svým účtem. Ujistěte se, že se vyhnete běžným chybám převrácení IRA.

Osoby samostatně výdělečně činné 401 (k)

Dokud nemáte žádné zaměstnance, můžete přispívat k samostatné výdělečné činnosti 401 (k). Vy děláte příspěvky s předdatnickými dolary, což snižuje váš zdanitelný příjem. Pokud jste ženatí, můžete se také zúčastnit váš manžel. Stejně jako zaměstnanec společnosti, která nabízí 401 (k), můžete odložit 17.500 dolarů svého příjmu do samostatné výdělečné činnosti 401 (k) v roce 2014. Na rozdíl od zaměstnance, můžete také udělat, co se říká "příspěvek na sdílení zisku "Až 25% vaší kompenzace až do výše 52 000 dolarů v roce 2014. Bez ohledu na to, jak klasifikujete své příspěvky, můžete v roce 2014 přispět nejvýše 52 000 dolarů, ale to je třikrát to, co byste mohli přispět na plán 401 (k), pokud jste pracovali pro někoho jiného. Pokud jste 50 let nebo starší, můžete také přispět do konce. Použijte bezplatnou kalkulačku příspěvků pro samostatně výdělečně činné osoby, abyste snadno zjistili, kolik máte možnost přispívat na základě vašich příjmů.

Zjednodušený důchod zaměstnanec (SEP) je další vozidlo pro úsporu peněz, které je k dispozici pro volné pracovníky, ale samostatně hospodařící osoba 401 (k) obvykle umožňuje ušetřit více. Můžete se dozvědět vše o této další možnosti v našem semináři SEP IRA.

Roth nebo tradiční IRA

Roth a tradiční IRA jsou k dispozici všem s příjmy z pracovních příležitostí. To zahrnuje i externí pracovníky a můžete přispívat k IRA kromě osoby samostatně výdělečně činné 401 (k). Pracující manžel může také přispět k IRA jménem nepracujícího manžela / manželky. Roth IRA vám umožňují přispívat po doložkách po zdanění, zatímco tradiční IRA vám umožňují přispívat předem. Maximální roční příspěvek činí 5 500 Kč v roce 2014 nebo celkový příjem ze zisku, podle toho, která částka je nižší.Pokud jste vyčerpali příspěvky vašim osobám samostatně výdělečně činným 401 (k), nebo chcete-li provést kombinaci příspěvků před zdaněním a po zdanění, přidejte tradiční nebo Roth IRA do svého portfolia pro odchod do důchodu.

Vyplácení peněz v průběhu celého roku

Protože částka, kterou můžete zapsat do svých důchodových účtů, závisí na tom, kolik získáte, až do konce roku skutečně nebudete vědět, kolik můžete přispět. Takže na rozdíl od zaměstnance, nebudete z každé výplaty čerpat malé částky a dáte je do svého důchodového účtu. Pokud však počkáte až do konce roku, kdybyste odložili část vašeho příjmu, možná zjistíte, že peníze tam nejsou, protože jste to strávil.

Abyste se ujistili, že máte k dispozici peníze na přispívání do vašeho důchodového účtu, nastavte si pravidelný starý spořicí účet, na který přispíváte každý měsíc. Jakmile zjistíte, co máte nárok na odložení v důchodovém účtu (účtech) za rok, který bude obvykle na konci roku nebo v daňové době, můžete peníze z vašeho spořicího účtu převést na účet penzijních účtech. Pokud jste ušetřili víc, než máte povoleno přispívat a nepotřebujete peníze na něco jiného, ​​uložte je na svůj spořicí účet, protože byste mohli v příštím roce získat větší příspěvek na odchod do důchodu.

Bottom Line

Vytvoření strategie pro odchod do důchodu je mimořádně důležité, když jste freelancer, protože nikdo se nedívá na vaše odchod do důchodu, ale vy. Přestože se vám nedostáváte jako podnikové akcie nebo "volné" peníze ve formě odpovídajícího příspěvku zaměstnavatele, když jste samostatně výdělečně činný, dostanete něco lepšího: veškerou svobodu, která přichází s tím, že jste svým vlastním šéfem, úplnou kontrolu nad jak se vaše příspěvky do důchodu investují, a možnost ušetřit víc, než byste mohli, kdybyste pracovali pro někoho jiného.