Dnešní finanční poradci se musí řídit stále komplexnějšími vodami, pokud jde o dodržování předpisů. Ti, kteří se rozhodli ignorovat pravidla, se mohou nacházet v horké vodě s FINRA, SEC, DOL a státními vládami. Mohou také čelit trestu nebo pozastavení radě standardů, které upravují jakékoliv profesní označení, které by mohly mít.

Dokonce i ti, kteří se řídí pravidly podle svých nejlepších schopností, mohou ještě někdy vykročit z hranic. Digitální trh také otevřel zcela novou arénu, která přichází s vlastní sadou pravidel, která musí být striktně dodržována.

Zde jsou některé z největších problémů, které poradci čelí na dnešním trhu. (Více informací viz: Ways Advisors Should Evolve.)

Time Suck

Digitální revoluce způsobila, že problémy s dodržováním předpisů jsou mnohem více a komplikovanější než kdykoli předtím a udržení se s nimi může někdy pociťovat práci na plný úvazek. Někteří poradci říkají, že tráví agregátní průměr jednoho dne v týdnu, který se zabývá výhradně otázkami souvisejícími s dodržováním předpisů. Jiní říkají, že významná část jejich výdajů je přidělena pro adekvátní řízení dodržování předpisů.

Je také pravda, že někteří zástupci dodržování předpisů nerozumějí samotným pravidlům. Došlo k několika incidentům, kdy zaměstnanci v oblasti regulace omezili poradce na to, aby dělali určité věci, které jsou zjevně zákonné. Přestože vyžadují přísnou poslušnost, mnoho oddělení pro dodržování předpisů nemá dostatek prostředků na přilákání a udržení kompetentních pracovníků. To se nedávno stalo nedávným právním předpisem.

Digitální trh představil zcela novou vlnu problémů s dodržováním předpisů týkajících se komunikace, inzerce a blogování klientů, které musí poradci dodržovat, aby se vyhnuli porušování předpisů. Každé vysílání by mělo být pravděpodobně předloženo ke splnění před tím, než bude moci být zobrazen. Všichni zaměstnanci musí být také ostražití toho, co zveřejňují ve svých profilech sociálních médií, protože by neměli zveřejňovat nic, co by jejich firma nebyla spokojena se sdílením s veřejností. (Více viz: 5 Musí-číst blogy pro poradce.)

Poradci, kteří se zabývají investicemi nebo majetekmi, které nejsou veřejně obchodovány, musí mít spolehlivé prostředky pro stanovení jejich hodnoty. Metody oceňování a postupy oceňování, které používají, jsou často odmítnuty odděleními dodržování předpisů, které se kvalifikovaly pouze k zobrazení daného aktiva z regulačního hlediska, což může mít hodnotu aktiva nižší než jeho skutečná hodnota. Některé firmy a makléři vyvíjejí přísné postupy v oblasti back-office, aby se vypořádaly s touto otázkou. (Další informace naleznete v tématu: Jak se vyhnout riziku ve své praxi.)

Kyberstojenost a krádež ID

Jedná se pravděpodobně o jednu největší oblast zájmu většiny poradců a důstojníků. Digitální krádež klientských aktiv nebo osobních informací je nejhorší noční můra poradní firmy. Odborníci z kybernetické bezpečnosti požadují, aby bezpečnostní stěny používané většinou poradenských firem byly stále relativně slabé a nemohly zabránit rozhodnému útoku expertních hackerů.

Bolestná, jak to může být na jejich spodním řádku, musí poradci vyčlenit dostatečné zdroje na kybernetickou bezpečnost, aby byla zajištěna bezpečnost dat klientů. Řádné postupy školení pro správní asistenty a ostatní zaměstnance by měly být spojeny s důkladným školením klientů o bezpečnostních otázkách, jako je opatrování hesel a další přihlašovací údaje. Tato opatření mohou pomoci omezit nebo minimalizovat kybernetické útoky a neoprávněný přístup na firemní portály. (Více viz: 7 Tipy pro počítačové zabezpečení pro poradce.)

Marketing a reklama

Skandály veřejných investic, které se v posledních několika desetiletích dostaly do titulků, zanechaly řadu nových reklamních předpisů půjčování. Poradci, kteří nabízejí hypotéky v libovolné funkci, jsou vázáni pravidly inzerce uvedenými v zákoně o pravdě v půjčce. Ti, kteří obchodují s jinými finančními produkty nebo službami, musí mít také jistotu, že obsahují požadovaná odmítnutí odpovědnosti a že jejich reklamy jsou etické a čestné. (Pro související čtení viz: Ztráta klienta není vždy špatná.)

Úschova majetku

Ujistěte se, že všechny klientské aktiva jsou účtovány, může zahrnovat více než kybernetická bezpečnost. Klienti, kteří trvají na držení svých cenných papírů ve formě certifikátu, se nemohou proti poradci nebo firmě obrátit, pokud se tyto certifikáty ztratí nebo odcidují. Poradci potřebují v rámci svých firem stanovit přísná pravidla týkající se způsobu manipulace a skladování aktiv, včetně šeků, hotovosti, bezpečnostních certifikátů a účetních dokumentů. Klienti musí být stejně vzdělaní na svou odpovědnost za ochranu těchto položek, pokud jsou v jejich držení.

Zahraniční daňová shoda

Přestože tato otázka není tak univerzální jako ostatní faktory, které jsou zde uvedeny, může být dodržování zahraničních daní nejsložitějším problémem pro poradce, na které se vztahuje. Bohatí klienti, kteří usilují o snížení svých daňových účtů, se často zaměří na zahraniční a offshore investice a obchodní podíly. Tyto příležitosti mohou být v některých případech velmi lukrativní, ale mohou také vytvářet některé velmi lepivé a složité daňové otázky, když podávají své výnosy.

Zákon o dodržování daňových předpisů pro zahraniční účty (FATCA) byl schválen v roce 2010 s úmyslem upustit od investorů, kteří hledají bezúročné výnosy z kapitálu mimo naše hranice. Zůstávající stížnost v této oblasti může být v některých případech nesmírně obtížná, protože může zahrnovat získávání finančních údajů, které jsou předkládány od zahraničního zdroje, jehož důvěryhodnost je těžké ověřit.

Poradci mohou také uvíznout ztrátou tvrzení, že se snaží získat data ze zdroje, který ji nechce dát.Ti, kteří mají klienty, kteří vlastní globální holdingy, by měli očekávat, že vynaloží spravedlivé množství času na řešení těchto otázek a potřebují vzdělávat své klienty o možných daňových následcích, kterým budou čelit.

Bottom Line

Řešení problémů s dodržováním předpisů je jedním z nevyhnutelných aspektů finančního průmyslu a dodržování všech pravidel, kterými se řídí každý aspekt podnikání poradce, je jednodušší, než je hotovo. Poradci, kteří tuto záležitost nevěnují dostatečnou pozornost, se však mohou nacházet v horké vodě s regulátory i se svými klienty.