Stejně jako v každém odvětví existují skvělí finanční poradci a existují opravdu hrozné. Některé stížnosti proti finančním poradcům jsou těžké uvěřit. Nicméně, učení se o některých z nich vám pomůže najít finanční poradce, kteří se objevují ve vašem hledání, kteří jsou v podnikání, aby si sami sebe pomohli za každou cenu.

I když je pravda, že finanční poradci potřebují vydělávat na živobytí, měli by to dělat jen tehdy, pokud mohou pro své klienty poskytnout prokazatelnou hodnotu. Někteří finanční poradci bohužel neposkytují. Ještě horší je, že některé negativně ovlivňují své klienty.

Zde jsou některé z těchto hlavních stížností ohledně finančních poradců. (Pro související čtení viz: poradci: tyto chyby by vás mohli stát zákazníky. )

1. Příliš malé vysvětlení o produktech

Finanční poradci by měli být schopni vysvětlit investiční produkty, které prodávají podrobně. Měli byste porozumět struktuře poplatků, historickému výkonu, odůvodnění, proč je investiční produkt pro vás správný a vše, co chcete vědět.

Bohužel, mnoho finančních poradců neřídí dostatek času s klienty, aby se ujistili, že chápou produkty, které kupují. Pokud máte pocit, že jste se s finančním poradcem posadili, potlačili nebo zmátli, buď s nimi založili další schůzku, nebo jste nalezli poradce, který je ochoten věnovat si čas, aby vás vzdělával.

2. Prodává jen proto, aby získal komisi

Finanční poradci dělají své peníze různými způsoby. Jedním z obvyklých způsobů je průběžný poplatek za správu, který je obvykle podíl aktiv, které spravují ve vašem účtu. Dalším obvyklým způsobem je, aby si získali provizi za prodej určitého investičního produktu. Oba způsoby jsou vhodné, ale tento způsob může být zneužit.

Například pokud váš finanční poradce získá vysokou provizi za určitý investiční produkt, může být v pokušení prodat ho, přestože chápe, že existují lepší produkty pro vaši situaci. Jedná se o zřejmý střet zájmů. Váš finanční poradce by měl mít na paměti váš nejlepší zájem a jednat v tom nejlepším zájmu. Pokud se investiční produkt, který je ve vašem nejlepším zájmu, stane příjemnou provizi, tak to bude. Pokud však investiční produkt není ve vašem nejlepším zájmu, ale má vysokou provizi, měl by poradce jednat se svěřeneckou odpovědností a prodat vám produkt, který je pro vaši situaci nejvhodnější - i když to znamená nižší provizi. (Další informace naleznete v části Poradci při běžných chybách s klientem. )

3. Neodpovídá včas [999] Finanční poradci by měli vědět, že peníze klientů jsou pro klienty důležité.Jejich finanční zabezpečení je s největší pravděpodobností jedním z jejich primárních obav v životě. Nyní, pokud finanční poradce čeká týden, než zavolá své klienty zpět, jak si myslíte, že to pocítí? Nestabilní.

Pokud váš finanční poradce trvá příliš dlouho, než se k vám vrátí, podívejte se jinde. Poradci by měli mít zavedenou infrastrukturu, aby se k vám včas vrátili. Pokud ne, pravděpodobně to znamená, že jsou neorganizováni a neposkytují vám službu, kterou si zasloužíte.

4. Nepokládání potřeb klientů První

Toto je podobné druhému bodu, nicméně stojí za zmínku, protože existuje mnoho dalších způsobů, jak může finanční poradce uspokojit své potřeby přes potřeby klientů.

Například někdy finanční poradci jsou nadšení o novém produktu nebo službě, kterou nabízejí. Určitě rozhodnou, že pokud produkt nebo služba zní dobře pro své potřeby, pravděpodobně bude pracovat i pro své klienty. A mnohokrát se mýlí.

Dobrý finanční poradce pečlivě naslouchá potřebám klientů a ptá se důležité otázky, aby pochopili jejich situaci. Po velkém poslechu sestaví dobrý finanční poradce finanční plán přizpůsobený svým klientům. Nedovolte, aby váš poradce předpokládal, že vaše situace není jedinečná. Vaše situace

je jedinečná a váš poradce by měl respektovat to. (Pro související čtení viz: Jak finanční poradci ztrácejí klienty. ) 5. On nebo ona se líbí Churn

Churning se týká nákupu a prodeje investic nadměrně, což vede k provizi. Finanční poradci potřebují platný důvod k nákupu a prodeji investic. Některé z těchto platných důvodů mohou zahrnovat změny úrovně tolerance klientů k riziku, přesvědčení, že jiné investice jsou pro klienta vhodnější kvůli změně okolností nebo že klient požaduje změny jeho nebo jejího jménem vlastní důvody.

6. Slibné nepřiměřené výnosy

Poslouchejte: zaručená 12% roční návratnost investice je naprosto nepřiměřená. I když

není zaručeno, je to nepřiměřené. Zatímco studie o průměrné míře výnosu na akciovém trhu může přinést působivé výsledky, nezapomeňte, že existuje mnoho dalších faktorů, které se dostanou do skutečných výnosů. Nenechte se chytit, když věříte, že vaše investice budou vyšší, protože máte zvláštní finanční poradce "kdo ví, co dělá." Je pravděpodobné, že pokud slibuje takové věci, nebude. Spodní linie

Vědět, co hledat ve finančním poradci, dává investorům v jejich hledání, ale vědět, co hledat, může být stejně užitečné. Pokud by se potenciální poradce - nebo snad ten, který jste již najal - zdá být příliš nakloněn výše uvedeným technikám, spustit - nebo alespoň najít někoho jiného, ​​který bude potřebovat finanční poradenství. (Pro související čtení viz:

Sociální média "Don'ts 'pro finanční poradce. )