Většina spořicích účtů a podobných míst, kde je možné zaplatit peníze, jako jsou fondy peněžního trhu, vyžadují, abyste platili daně z úroků, které získáte. Několik druhů spořicích účtů a dalších finančních nástrojů jsou výjimkami z tohoto pravidla a mohlo by to být zváženo, pokud hledáte způsoby, jak snížit daňový poplatek a prodloužit své úspory.

Roth IRA

Roth IRA jsou navrženy tak, aby fungovaly jako důchodové účty, ne spořicí účty. To je řečeno, Roth IRAs jsou skvělý způsob, jak získat bezúročné úroky pro vaši budoucnost. Peníze, které investujete do Roth IRA, byly zdaněny předtím, než jste je uložili, a úroky nebudou zdaněny, pokud budou peníze vyřazeny z důchodu. To může být obzvláště přitažlivé, pokud jste mladí a máte mnoho let, než se o to chcete podělit před tím, než odjedete do důchodu. Tisíceletí: Tohle je pro tebe.

Zatímco Roth IRA se tradičně používají k odchodu do důchodu, jsou strukturovány způsobem, který je přitahuje jako krátkodobý úsporný nástroj.

• Peníze, které jste původně vložili do Roth IRA, můžete kdykoli stáhnout (ale ne zájem, který jste získali) kdykoliv bez penalizace.
• Některé nákupy a životní události vám umožňují stáhnout i výnosy bez penalizace. [1]

Všechno toto činí Rotha dobrým místem pro parkování peněz, které doufáte, že nebudete potřebovat - věděli jste, že se k tomu dostanete, pokud to potřebujete. Uvědomte si, že pokud nebudete dodržovat pravidla nákupů / životních událostí, bude vám účtováno 10% peněz, dokud nebudete 59,5 a v některých případech také musíte mít účet na pět let. Totéž, bezúročné úrokové výnosy z Roth IRA jsou nádherným podnětem k úspoře pro vaši budoucnost. Další podrobnosti naleznete v části Jak používat Roth IRA jako nouzový fond .

Flexibilní účty výdajů / Úspory na zdravotní péči

Flexibilní výdajové účty a zdravotní spořitelní účty jsou programy, které pomáhají poskytovat určitou daňovou úlevu, která může pomoci se zdravím a výdaji na péči o děti (FSA). I když názvy jsou podobné, existují některé klíčové rozdíly.

Finanční úřady:

• Musí být sponzorovány zaměstnavatelem
• Musí být nastaveny s částkou vkladu, která obvykle musí být deklarována na začátku roku a nemůže být změněna
• Nevracejte se - nepoužívejte peníze, které ztratíte!
• Je možné platit výdaje na péči o děti i na zdravotní péči
• Nevyžadujte, abyste měli vysoký odpočitatelný plán zdravotního pojištění

-

Nevyžaduje sponzor zaměstnavatele

• Může být otevřen pro každého, kdo má vysoký systém zdravotního pojištění
• Může být rozebrán rok - rok - t ztratíte své peníze, pokud je nevyužijete
• mohou získat zájem
• mohou být vynaloženy pouze na kvalifikované výdaje spojené se zdravím
• Co tyto dva účty sdílejí, je to, že v obou případech k nim přispíte před vámi platit daň z příjmů z vašich příjmů - a tím prodlužovat dolary, které musíte vynaložit na zdravotní péči.Vzhledem k tomu, že se HSA převrátí, můžete dokonce získat nějaký bezcelní úroky z vašich peněz. Pokud máte opakované lékařské výdaje, nadcházející proces, který není plně kryt pojištěním (dokonce i kontaktní čočky), a dobrý odhad toho, co vaše zdravotní péče (a péče o dítě, pro FSA) potřebuje pro příští rok bude, stojí za to s ohledem na HSA nebo FSA. Viz

Klady a zápory zdravotního spořicího účtu (HSA) a porovnání zdravotních úsporných účtů a flexibilních výdajových účtů. Městské dluhopisy

Městské dluhopisy (nebo "munis") jsou dluhopisy, které prodávají místní samosprávy za účelem podpory veřejných projektů zlepšování. Obvykle mají pevnou míru návratnosti a stanovenou dobu. Pro podporu investic do místních vládních projektů jsou úroky získané z komunálních dluhopisů osvobozeny od daně (některé, ale ne všechny obecní dluhopisy jsou osvobozeny od federálních, státních a dokonce i místních daní). Platí poměrně nízké úrokové sazby [3], většinou se ale považují za investice s nízkým rizikem.

Městské dluhopisy jsou oblíbené u lidí ve vysokých daňových pásmech, protože pomáhají snižovat jejich daňové zatížení při současném zájmu o starší dospělé, protože jsou obecně investice s nízkým rizikem.

Další bonus: Investování do komunálních dluhopisů vám umožňuje podporovat projekty v komunitě, ve které žijete. Získáte vylepšené veřejné zdroje a vydělávejte bezúročné úroky z vašich úspor. Podívejte se na naše video

Co je komunální dluhopis? Jednou z alternativ k přímému investování do komunálních dluhopisů je výběr komunálního dluhopisového fondu. Pokud chcete být osvobozeni od státu (a dokonce i z místních daní), potřebujete ten, který investuje do dluhopisů z vašeho státu nebo města. Investoři s vysokými příjmy mohou chtít požádat své finanční poradce o obecní investiční důvěru.

Bottom Line

Pokud jde o úspory, počítají se všechny penny. Pokud jste schopni investovat své peníze do bezcelního účtu, budete moci prodloužit své peníze ještě dále. Ačkoli každý typ bezcelního nástroje má své omezení, jsou to úsporné nástroje, které vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů.