Navigace zdravotního pojištění je monumentálním úkolem. Existuje něco jiného o zdravotní péči, která vytváří problém agentury mezi mnoha různými účastníky systému, přičemž nejvýraznější je to, že spotřebitel nemá smysl v tom, jaké služby jsou poskytovány, jaké služby jsou pokryty a kolik bude nakonec zodpovědný za platbu. Není to neobvyklý scénář, že lékař požádá o službu, pacient dodržuje pokyny lékaře, pojištění buď zaplatí pouze část, nebo vůbec žádný a pacient zůstává držen účtem.

- 9 ->

Vidět: 20 způsobů, jak ušetřit na zdravotnické účty

Dalším běžným scénářem je pacient, který zavolá svého lékaře, aby požádal o cenu konkrétní služby, cena není známa. Nikdo by nešel do místního obchodu s elektronikou a požádal o koupi televize, aniž by se o tom informoval o ceně, avšak v oblasti zdravotní péče to často bývá. Zdravotní pojišťovny, které jsou již tradičně známy jako druhu poskytovatele zdravotní péče, to uznaly a v posledních letech se snažily zlepšit cenovou transparentnost. Navzdory těmto snahám existuje mnoho úskalí spojených se zdravotním pojištěním a učení, jak se pohybovat kolem těchto oblastí by mělo být pro spotřebitele se zdravotní péčí.
Medicare - Cestovní mapa
Medicare, cestovní mapa nejvíce komerčních pojistných plánů následuje, poskytuje nejvíce vhled do pokrytých výhod pro spotřebitele. Systém Medicare je federálně řízený systém zdravotního pojištění poskytovaný primárně občanům ve Spojených státech ve věku 65 let a starším. Obecně platí, že základ pro všechny výhody zdravotního pojištění je systém Medicare. Mnoho komerčních modelů zdravotního pojištění využívá základních plánových výhod po poskytnutí těchto dávek příjemcům Medicare. Zaměřuje se spíše na zdraví a wellness než na nemoc; roční zdravotní prohlídky nejsou plně pokryty Medicare a léčba závažných onemocnění také obvykle vyžaduje společnou platbu nebo soupojištění. Po nastavení základního plánu jsou přidány další výhody v závislosti na požadavcích zadavatele plánu (např. Zaměstnavatele).

Chcete-li porozumět základům toho, co je zahrnuto v plánu Medicare, můžete navštívit lékárnu. com. Medicare není systém "počátečního osvojitele"; proto většina nových technologií není obvykle pokryta vůbec nebo stejně jako jiné technologie s časovějším testováním. Příkladem jsou stenty vylučující lék versus holé kovové stenty při srdečních zákrocích nebo při náhradách keramických kyčlí oproti tradičním kovům. Je mnohem snazší získat pokrytí osvědčených postupů spíše než těch, které by mohly být potenciálně považovány za "zkušební postupy". Podobně pokryté laboratorní testy často zaostávají s nejnovější technologií; příkladem je tenký paprsek.

Služby obvykle nezahrnují Přestože se každý plán dávek liší v závislosti na potřebách sponzora a (je to ještě komplikovanější), v závislosti na státních předpisech, protože každý stát má svého vlastního pojišťovacího komisaře , existují služby, které většinou většinou nejsou pokryty.

1. Náklady na krásu Mnoho služeb, které zlepšují vnější vzhled osoby, jako je plastická chirurgie a některé dermatologické postupy, často nejsou kryty typickými plány. Je zajímavé, že jelikož spotřebitelé volí tyto postupy, existuje pro ně značnou cenovou transparentnost. Pokud spotřebitel chce laserové odstranění chloupků, může volat libovolný počet poskytovatelů a každý z nich bude moci okamžitě citovat cenu.
2. Léčba plodnosti Tyto náklady nejsou zpravidla kryty zdravotním pojištěním, ačkoli zdravotní pojišťovny jsou povinny platit za všechny testy potřebné k diagnóze. Jedná se ovšem o jednu z oblastí léčby, která se mezi jednotlivými státy liší.
3. Off Label Léky na předpis jsou testovány a schváleny pro specifické poruchy, jako jsou autoimunitní onemocnění. Někdy mohou být tyto léky předepsány pro poruchy, které nejsou uvedeny na "štítku". V některých případech může pojišťovna odmítnout platbu za toto použití mimo označení.
4. Nová technologie v produktech nebo službách
   Pokrytí těchto nákladů se často děje pomalu, zvláště pokud technologie neprokáže přínos pro přidané náklady. Lékařské společnosti mají za úkol prokázat, že nový lék, výrobek nebo test poskytuje pro spotřebitele měřitelný přínos tak, že náklady zvýší míru úmrtnosti nebo morbidity. Vzhledem k tomu, že společnost Medicare není předčasně zavádějící novou technologií, ostatní plány pojištění se obecně řídí a čekat na další údaje, než je zahrnou do pokrytých výhod.

Odvolání I když existují služby, které nejsou obvykle kryty, existují "zvláštní případy", kdy pojišťovny udělají výjimky a pokrývají tyto služby. V mnoha případech, kde však služby nejsou pokryty, existuje několik dalších kroků, které mohou spotřebitelé přijmout, aby zaplatili za službu.

• V případech, kdy nová technologie poskytuje dodatečné výhody ve srovnání se starší technologií, mají spotřebitelé několik kroků, které mají podniknout, aby pojišťovna zaplatila. Mnoho pojišťoven požaduje od lékařů, aby dokázali, proč je nákladnější postup nebo produkt výhodnější. Dále často pojišťovna může zaplatit určitou částku za postup a pacient může zaplatit rozdíl, aby získal novou technologii, je k dispozici částečné pokrytí. Prvním krokem v tomto procesu je projednání pokrytí s pojišťovnou, určení toho, co bude pokryto, a dohodnutí s lékařem o celkových nákladech a o tom, co bude vyžadováno, aby vám byly uhrazeny.
• Mnoho nových léků nebo služeb zavedených na trh prochází zkouškami pro testování dalších výhod nebo použití. Spotřebitelé se mohou pokusit dostat se do jednoho z pokusů a získat službu nebo produkt jako součást procesu.Nicméně, ačkoli každá studie je navržena odlišně, mnoho z nich má skupinu účastníků, kteří dostávají "placebo", falešnou léčbu, takže nemáte zaručenou drogu nebo službu. Váš lékař by měl být schopen vám pomoci zjistit, jaké testy jsou k dispozici, neboť FDA vyžaduje výpis ze studií o léčbě (klinické studie).
• Zdravotní pojišťovny poskytují pojištěným osobám možnost koupit jezdce, což je přidaná politika, pro konkrétní kryté zvýhodnění. Nicméně tito jezdci mohou být nákladní a nemusí být možné zakoupit pro všechna ošetření.
• Pokryté osoby mohou napadnout odmítnutí pojišťovnou. Každá pojišťovna je povinna poskytnout pojištěnému postup, který je nezbytný k odvolání odmítnutí. Kromě toho, jestliže proces odvolání vede k dalšímu odmítnutí, může pojištěný spotřebitel požádat státního komisaře pro pojišťovnictví o přezkum odvolání. Proces může být poněkud zdlouhavý, ale pro pojištěnce je často bez nákladů.

Jiné úrazové pojištění Některé lékařské úřady pomohou spotřebitelům procházet pojišťovací bludiště, aby zjistily pokrytí. Jako spotřebitel se však doporučuje, abyste hovořili přímo s pojišťovnou, aby ověřili, že se tento postup vztahuje. Navzdory tomuto doporučení (jak možná někteří z vás mohou potvrdit), pojišťovny někdy nebudou mluvit s členem a pouze s lékařskou kanceláří, poněkud frustrující zkušenost. Avšak vytrvalost se obvykle vyplatí. Existuje mnoho dalších úskalí pojištění, které spotřebitelé musí vědět. Mezi nejběžnější patří:

• Předběžné schválení je jednou z oblastí, na kterou je důležité věnovat pozornost, jelikož mnoho pojistných plánů vyžaduje předběžné schválení určitých postupů.
• V síti a mimo síť - mnoho pojistných plánů je navrženo s lékaři a zařízeními v síti. Tito poskytovatelé v síti mají často uzavřenou smlouvu s pojišťovnou o zaplacení dohodnuté ceny za různé služby. Zajistěte, aby byly pokryty všechny součásti postupu. Zkontrolujte například, zda není v síti pouze chirurg a nemocnice, ale také anesteziolog. Ujistěte se, že testy jsou odeslány do sítě nebo přednostního laboratoře.
• Náklady a pokrytí léků na předpis se liší podle formuláře plánu. Formulář, který se obvykle nachází na internetových stránkách zdravotní pojišťovny, uvádí podrobnější informace o lécích lépe na úrovni 1 oproti třídě 3, náhradách nebo obecných verzích léčiv. Některé speciální léky, jako jsou injekční drogy, mohou vyžadovat další předběžné schválení před tím, než jim pojišťovna zaplatí.

Závěr Porozumění a práce v rámci směrnic zdravotního pojištění je složité. Mnoho společností poskytuje členům přístup k obrovskému množství informací na zabezpečených webových stránkách. Tyto informace mohou členům pomoci vybrat lékaře nebo zařízení, prozkoumat lékovou formu a naučit se další zajímavé informace. Kromě toho, abyste se dozvěděli, co je pokrytým přínosem, je nejlepší jednání s živou diskusí s pojišťovacím zástupcem.Vzhledem k tomu, že stále více a více nákladů na zdravotní péči jsou tlačeny na člena, stále více a více "nakupování" rozhodnutí by mělo být také členem.

SEE: Zdravotní pojištění: Platba za předem existující podmínky