Podle Institutu informací o pojišťovnictví vyplácejí pojišťovny každoročně nároky pojistníků na miliardy dolarů. Pokud podáváte pojistné plnění, mohou vám být předloženy různé možnosti výplaty. Co byste měli zvážit před výběrem možnosti výplaty a jaké by měly být vaše priority poté, co obdržíte finanční prostředky? Tento článek vás provede základy, jak vyhodnotit, vybrat, používat a investovat vaše výplata pojistného.

Vyhodnocení voleb výplaty
V závislosti na druhu politiky a povaze vašeho nároku můžete mít následující možnosti výplaty:

Paušální částka
Při jednorázové výplatě obdržíte všechny prostředky, na které máte nárok v jedné platbě.

Advance payment
Možná budete mít možnost získat zálohu na pojistné plnění, pokud potřebujete peníze pro okamžité potřeby, jako je bezpečné bydlení, jídlo a oblečení po přírodní katastrofě.

Částečná platba závislá na určitých podmínkách
Vaše pojišťovna může poskytnout pouze částečnou úhradu vaší pohledávky, pokud jsou splněny určité podmínky, např. Pokud je zajištěn kvalifikovaný dodavatel, který provádí nezbytné opravy na pojištěném majetku nebo majetku. Pokud podáváte žádost o dávky v případě úmrtí jako příjemce životního pojištění, s největší pravděpodobností budete mít několik dalších výplatních možností:

Životní příjmy
Tato možnost vám umožní získat zaručené pevné měsíční platby po zbytek vašeho života. Částka je určena podle vašeho věku a pohlaví a platba zanikne, když zemřete (nemůžete pojmenovat příjemce, abyste po smrti nadále získali finanční prostředky z této politiky).

Životní příjmy za určité období
Tato možnost výplaty životního pojištění vám umožňuje získat jistou část dávky po úmrtí na život nebo na určitou dobu (tj. 10, 20 nebo 30 let), podle toho, co je delší . Čím delší je zvolená doba, tím nižší je roční platba.

Příjmy z společného a pozůstalého života
V rámci této možnosti si můžete zvolit, abyste získali garantovanou částku příjmu vyplacenou za dva nebo více životů, vaše a dalšího příjemce, kterého jste jmenovali. Platby po úmrtí by pak byly zaručeny, dokud nezemřel poslední příjemce.

Úrokové výnosy
S touto volbou si můžete zvolit, zda máte v pojišťovně všechny nebo dokonce část dávky spojené s úmrtím, abyste získali úroky a poté vám tyto úroky vyplácely měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně . Budete chtít vědět, zda vaše fondy vydělávají s pevnou úrokovou sazbou nebo zda je úroková míra proměnlivá; pokud je úroková sazba proměnlivá, zjistěte minimální a maximální úrokové sazby, které můžete vydělat na vaší investici. Můžeš být za určitých podmínek oprávněn odvolat určitou část jistiny.

Zvláštní příjem
Pomocí této volby můžete vybrat, kolik peněz chcete získat na jakém základě (tj., Čtvrtletně, každoročně atd.) Až do úplného vyplacení dávky při úmrtí. Můžete také pojmenovat sekundární příjemce, abyste získali zbytek plateb, pokud zemřete předtím.

Než vyberete možnost výplaty, budete se chtít ujistit, že jste uvažovali o svých finančních potřebách a cílech tak, že odpovídáte na následující otázky:

• Potřebujete celou částku zaplatit za účty týkající se pohledávek nebo pomoc?
• Existují podmínky týkající se vašeho nároku, který budete schopni uspokojit v požadované časové lhůtě?
• Pokud nemáte přístup k potřebné pomoci související s nároky (např. Dodavatelé pro opravy), mohl byste odložit většinu plateb a jednoduše použít nominální zálohu na okamžité potřeby?
• Jaký je Váš současný a předpokládaný příjem a jak by to mohlo být přínosem doplněno, aby vám pomohlo dosáhnout vašich dlouhodobých cílů (tj. Odchod do důchodu, placení za vysokoškolské vzdělání dítěte apod.)?

Jakmile obdržíte šek
Po schválení vašeho nároku obdržíte šek nebo první ze série plateb. Jaké by měly být vaše priority pro tyto fondy?
Náklady spojené s nároky na pojistná plnění
Pokud jste již vynaložili náklady související s vaší pojistnou událostí (tj. Opravy autopůjčovny pro pojistné plnění z auto pojištění, opravy poškození domů pro pojistné plnění majitele domu, pohřební náklady na život pojistné plnění z pojistné události, atd.), použijte prostředky na zaplacení těchto účtů. Je to převážně to, na co bylo pojištění určeno.

Dluh spojený s nároky
Pokud jste na vaší kreditní kartě vynaložili výdaje spojené s nároky na pojistné události nebo jste si vybrali úvěr na pokrytí výdajů, když jste čekali na výplatu, použijte prostředky na splacení tohoto dluhu, Nezaplatíte další peníze za vysoké úroky a poplatky.

Daně
Zatímco platební podmínky pojištění nejsou zpravidla zdaněny, nezapomeňte zkontrolovat jemný tisk na šeku a / nebo pojistné události. Pokud si nejste jisti, promluvte se zástupcem vaší pojišťovny, finančním poradcem nebo daňovým zástupcem.

Pomoc v souvislosti s reklamací
Pokud jste uplatnili nárok na škody na vaší domácnosti, automobil nebo jiný majetek, ujistěte se, že používáte finanční prostředky za účelem provedení těchto oprav nebo renovací. Může být snadné vidět kontrolu pojistné události jako "volné peníze" a použít prostředky na každodenní potřeby nebo jiné finanční potřeby, ale pak můžete zjistit, že nemáte potřebné finanční prostředky, pokud je k dispozici pomoc.

Krátkodobé možnosti pro "Zúčtování" zbývajících prostředků
Nesmíte utrácet celou výplatu najednou. Pokud nemáte přístup k potřebné pomoci a nechcete vkládat finanční prostředky na běžný účet, na který byste mohli vložit pokyn, nebo pokud máte po zaplacení účtů a výdajů souvisejících s nároky zbývající dodatečné prostředky, zvažte investiční nástroje, které mohou platit malé úroky při hodnocení dlouhodobých investičních opcí. V závislosti na tom, jak dlouho to bude, dokud nebudete muset získat přístup k vašim výplatním fondům, možná budete chtít parkovat své peníze:

• vkladový účet peněžního trhu
• fond peněžního trhu
• vysoce výkonný bankovní účet < krátkodobý depozitní certifikát (CD)
• U.S. Treasuries
• krátkodobé dluhopisové fondy
• Je pravděpodobné, že nějakou dobu potřebujete a získáte profesionální poradenství před provedením finanční investice. Než se rozhodnete investovat své výplaty, ujistěte se, že jste určili následující:

Váš časový horizont - Čím dříve budete potřebovat své peníze, tím méně rizika budete chtít vzít s penězi, které musíte investovat.

• Zda vaše fondy jsou pojištěny Federální pojišťovnou pojištění vkladů (FDIC).
• Kolik úroků budete platit, a pokud je kurz pevný nebo variabilní (podléhají změnám).
• Jaké poplatky vám budou účtovány a zda budou tyto poplatky automaticky odebrány z vašeho účtu nebo zda budete účtovány zvlášť.
• Pokud máte možnost stáhnout nebo převést peníze z investičního účtu.
• Jaké sankce byste mohli utrpět, pokud změníte plány a chcete peníze vybírat dřív, než jste původně plánovali.
• Zvažte odbornou pomoc

Pokud si nejste jisti, která možnost výplaty je nejvhodnější pro vaše finanční potřeby, cíle a daňový status považují za získání odborné pomoci. Můžete se zeptat na otázky a vyžádat si informace od oddělení pojišťoven vaší pojišťovny, profesionálního finančního poradce nebo případného daňového poradce. Ujistěte se, že chápete jeho schéma poplatků a zajistíte, že má zkušenost s někým, kdo pracuje ve vaší konkrétní situaci.
Bottom line

Pojistné smlouvy jsou finančními nástroji. Před rozhodnutím o možnosti výplaty pečlivě zvážíte vaši současnou finanční situaci, potřeby a cíle. Finanční investice nebo daňový profesionál může být rozhodující pro určení nejlepších možností jak pro výplaty, tak pro krátkodobé investiční možnosti pro správu vaší peněžní toky.