Úspora pro odchod do důchodu je důležitá pro všechny věkové skupiny. Většina jednotlivců však začíná přijímat závažné povinnosti v oblasti řízení peněz poté, co opustila své rodiče, aby byli sami. Jedná se o kritické období finančního plánování pro mladé dospělé, protože jejich výdaje a úsporné návyky pomáhají nastavit finanční základnu pro jejich důchodové roky. V tomto článku přezkoumáme některé finanční návyky, které mohou ovlivnit schopnost mladých dospělých ušetřit na odchod do důchodu.

Kreditní a úvěrový rating

Při použití kreditu nemusí být považováno za úsporu na odchod do důchodu, má dopad na schopnost jednotlivce přispívat na důchodový účet a / nebo podniknout další kroky k finančnímu zajištěného odchodu do důchodu. Nesprávné použití nebo zneužití úvěru může omezit schopnost jednotlivce ušetřit a může vést k vyšším životním nákladům než tomu, co by se vztahovalo na někoho s dobrým kreditem.

Obecně platí, že s dobrou kreditní historií nebo úvěrovým ratingem znamená, že platíte účty včas, nepřekračujete úvěrový limit na vašich úvěrových účtech (jako jsou kreditní karty) a váš dluh poměr příjmů k příjmu je nízký. Dobrá úvěrová historie poskytuje základ pro vyjednávání úrokových sazeb z úvěrů a může vést k významným úsporám z úroků vyplácených v průběhu času. Tyto úspory mohou zvýšit disponibilní příjem mladých lidí, a tedy i částky, které jsou k dispozici pro úspory na důchodovém účtu.

Vysokoškolští studenti
Vysokoškolští studenti jsou obvykle bombardováni množstvím nabídek pro kreditní karty od společností poskytujících kreditní karty. Někteří nezkušení držitelé platebních karet to mohou vidět jako způsob, jak si koupit co je ve stylu, nebo dokonce platit za jednoduché potřeby. Nicméně, zatímco kreditní karta může být potřebné pohodlí, vysokoškolští studenti musí zvážit klady a zápory, když jsou předloženy s nabídkami požádat o nové kreditní karty nebo nabídky zvýšit výdajové limity pro stávající kreditní karty.

Jak bylo uvedeno výše, váš rating ovlivňuje schopnost získat úvěr a může dokonce určit úrokovou sazbu, na níž lze získat úvěr. Jako takové může nesprávné použití kreditních karet vést k nižšímu ratingu, což může nakonec znamenat neschopnost získat dodatečné úvěry nebo vyšší úrokové sazby účtované za úvěry. Nesprávné použití zahrnuje provádění plateb po splatnosti (pozdní platby) nebo překročení úvěrového limitu stanoveného kreditní kartou. Následuje příklad toho, jak mohou špatné ratingy ovlivnit důchody v důchodu.

John a Jim oba žádali o hypotéky. Díky své vynikající úvěrové historii získal John hypotéku ve výši 5,75%. Kvůli špatné úvěrové historii, že zaplatil své bankovky pozdě a překročil úvěrové limity na kreditní karty, musel Jim urovnat úrokovou sazbu 6.5% z jeho hypotečního úvěru. Za 30leté období hypotéky John zaplatil $ 1, 167 za měsíc a zaplatil celkem 220, 172 za úroky, zatímco Jim zaplatil $ 1, 264 za měsíc a zaplatil celkem zaplaceno 255 dolarů, 088 v zájmu . Celkově Jim by za 30 let zaplatil 34, 916 více než John za úroky. Dále se domníváme, že Jim také každý měsíc zaplatil 97 dolarů více než John. To mohlo být použito pro jiné měsíční výdaje nebo mohlo být připsáno na spořící účet. Ve výši 2% na ročním základě, 97 dolarů za měsíc v úsporách by po 30 letech vzrostl na více než 47 000 dolarů.

Pro správné řízení dluhů z kreditních karet by studenti měli používat vhodné strategie správy dluhu, které zahrnují následující:

• Porovnejte nabídky kreditních karet. Obvykle je kreditní karta s nejnižší roční procentní sazbou (APR) nejméně nákladná k udržení, protože se jedná o nejmenší úroky.
• Zjistěte, zda nabídky s nízkou sazbou splatnosti jsou skutečně cenami, které se po uplynutí určitého období zvýší, pokud je úvěrový limit překročen a / nebo pokud se platba uskuteční po datu splatnosti.
• Porovnejte poplatky, pokud existují, a zvažte, zda nižší APR může být lepší volbou i pro kreditní kartu s vyššími poplatky.
• Použijte kreditní karty pouze pro potřeby a vyhnout se nabíjení spotřebního materiálu, jako jsou potraviny nebo plyn na vaší kreditní kartě.
• Pokud je to možné, zaplatíte víc než požadovaná minimální platba. Zvažte, že úroky obvykle nejsou účtovány na poplatky, které jsou splaceny ke dni splatnosti.

Absolventi vysoké školy nebo jiné nově finančně nezávislé

Noví absolventi vysokých škol nebo jiní mladí dospělí se často setkávají s rozhodnutím o pronájmu, nákupu nebo dokonce návratu se svými rodiči. Všechny tyto možnosti budou mít určitý dopad na finanční prostředky jednotlivce a nakonec i částka, kterou může jednotlivec ušetřit na odchod do důchodu.

Bydlení s rodiči
Bydlením s rodiči po uplynutí jednoho nebo dvou let po absolvování studia a / nebo když člověk poprvé začne pracovat, může znamenat vzdát se určité nezávislosti, ale může se z finančního hlediska vyplatit. Tato volba snižuje celkové životní náklady jednotlivce a umožňuje mu ušetřit na předměty s velkými lístky, včetně zálohy na hypotéku, svatbu nebo zřízení nouzového fondu, pokud se tato osoba rozhodne vyrazit na svou osobu vlastní. Samozřejmě to bude fungovat pouze v případě, že jednotlivec navrhne rozpočet, ušetří co možná nejvíce, omezí nepatrné výdaje a sleduje konečný termín, který je stanoven pro odstoupení. Navíc může být vhodné, aby jednotlivec s rodiči projednal podmínky pobytu. Například, bude pronájmem součástí podmínek pro návrat domů a bude muset přispět k dalším životním nákladům?

K pronájmu nebo koupi
Starobylá otázka, zda si pronajmout nebo koupit, je jedním z nejdůležitějších finančních rozhodnutí, které člověk udělá. Možnosti pronájmu mohou zahrnovat sdílení nebo podnájem apartmánu, což umožňuje jednotlivci ušetřit více sdílením zdrojů a výdajů.Někdo, kdo nemá zájem sdílet bydlení, by měl přemýšlet o tom, zda částka zaplacená za pronájem je stejná nebo blízká částce, která by byla zaplacena za hypotéku. Mějte však na paměti, že hypoteční platby nejsou jedinými výdaji na bydlení, které vlastní majitel domu. Ostatní výdaje zahrnují pojištění majitelů domů, daň z nemovitosti, opravy a celkovou údržbu majetku - náklady, které se obvykle nevztahují na pronajatý majetek. V ceně nájmu mohou být zahrnuty i vodní, energetické a jiné služby - pokud ano, tyto náklady budou muset být přidány do nákladů na vlastnictví vašeho domova.

V horní části, i když není zaručeno, je velmi pravděpodobné, že nakoupený majetek se časem zvýší a může sloužit jako jeden z hlavních prostředků financování odchodu do důchodu, což zahrnuje prodej majetku nebo jeho využití k financování reverzní hypotéku.

Penny Saved …
Řádný management dluhů a chytré rozhodnutí o životních opatřeních jsou pozitivní kroky k zvyšování disponibilního důchodu a částky, kterou lze ušetřit na odchod do důchodu. Samozřejmě, všechno, co by bylo bezpodmínečně, pokud nebude zachráněno žádné z toho. Jako mladá dospělá osoba chcete, abyste ušetřili část pravidelného finančního chování, jakmile začnete získávat příjem. To zahrnuje úsporu běžného spořicího účtu v případě mimořádných událostí a příspěvky na důchodový účet. Vaše penzijní spoření by se mělo považovat za opakující se výdaje, takže je zahrnuto do vašeho rozpočtu. To pomůže zajistit, že budete pravidelně ukládat a že vaše úspory nenaruší vaše finance.

Bottom Line

Každý dobrý finanční program má pevný základ. Pro svůj důchodový program to znamená vytváření dobrých návyků a co nejdříve začít šetřit. I když jsou tyto tipy zaměřeny na mladé dospělé, mohou se obrátit na kteréhokoli člena jakékoli věkové skupiny, která začíná plánovací program pro odchod do důchodu. Ujistěte se, že vaše plány projednáte s poradcem pro odchod do důchodu, který by měl být schopen poskytnout vám náležité pokyny, které vám pomohou dosáhnout finančně bezpečného odchodu do důchodu.