Úvěr. To nás odděluje od nižších primátů. S ním máme dočasný přístup k penězům jiných lidí; peníze, které můžeme využít k financování vyšších aspirací, než kdybychom byli omezeni na vlastní peníze. Věřitelé získají zájem, dlužníci získají pákový efekt a ekonomika roste. Co nemilovat? Bez úvěru by kapitalismus stagnoval.

Ale kdo si půjčit? Existují tisíce institucí, které se zabývají půjčováním peněz, někteří dokonce nesou podpis Federální pojišťovny pojištění vkladů. Takže je to jen případ, kdy půjdete k tomu, kdo nabízí nejnižší sazbu, že? (Pro související čtení viz Kdo zálohuje FDIC? )

Odpověď je ano i ne, protože "úroková sazba" je zřídka statická koncepce.

Bankovní úvěry a kreditní karty Credio

Nezajištěné

Osobní půjčky nesou nejvyšší úrokové sazby většiny klasifikace úvěru, protože jsou obvykle nezajištěné. Bez záruky, abyste se dostali do držby, pokud byste neprátili peníze, nemá věřitel jen malou volbu, než zaúčtovat vysoký zájem: vyšší než za hypotéku nebo půjčku na auto. Domy mohou být vyloučeny, vozidla se vrátila.

Typický osobní úvěr od banky - mít dostatek peněz na zaplacení jetového lyží, dovolené nebo cokoli jiného - vás bude stát v průměru okolo 11%. Ponecháme stranou následující argumenty: neměli byste financovat takový luxus; Pokud tak učiníte, dostanete lepší sazbu na úvěr na bydlení (za předpokladu, že vlastníte domů); půjčování od bohatého člena rodiny je způsob, jak jít, nebo jít bez. Tyto nezajištěné úvěrové sazby jsou obrovské, ale jsou stále nižší než uvedená úroková sazba na většině platebních karet.

Plast
Na povrchu se zdá, že financování kreditní kartou je hlavním finančním hříchem. Všichni jsme slyšeli o tom, jak průměrná rodina přináší nějaké strašlivé množství dluhů z kreditních karet (téměř 16 000 dolarů, podle jednoho odhadu.) Úrokové sazby platebních karet jsou tak vysoké, že v některých případech dosahuje až 79,9% a prezident cítil, že je potřeba umístit tyto sazby mimo volný trh. Vzhledem k dobré pověsti kreditních karet to dělá otázku banky proti VISA neštartující, že? Neměli byste si půjčit z banky, bez ohledu na to, co? (Pro další čtení, podívejte se na 7 Nekonvenční způsoby, jak podnikům půjčovat peníze .)

Není to tak. Převažující výhodou půjčky na kreditní kartě, spíše než v bance, je to, že pouze bývalý účtuje nulový úrok. Opravdu ano. To není překlep. Podívejte se na smlouvu s držitelem karty, pokud máte skeptiku.

To je pravda. Během prvních 30 dnů po zakoupení něčeho je to na kreditní kartě ekvivalentní hotově. Uvedená cena položky je to, co zaplatíte.Udržujte podmínky svých půjček dostatečně krátké a půjčujete si tanečník. S osobní půjčkou od banky se platí úroky od okamžiku, kdy převezmete peníze. Dokonce i když ji nikdy nepoužíváte, což porazí účel půjčování peněz na prvním místě.

Pokud se rozhodnete pro zaplacení položky zakoupené kreditní kartou za 31 dní nebo déle? No, to je, když se vám nepodaří využít výhody vyplývající ze způsobu platby.

Vystavovatelé platebních karet chápou, že fungují v bankách, což je pro ně důvodem, proč bývaly nabízejí další výhody. Abyste se ulehčili tomu, že budete muset přinést peníze za každý nákup, budete schopni zpochybňovat nákupy od nepoctivých obchodníků a kupovat věci online kliknutím na tlačítko, vydavatelé oprávněně očekávají něco, co vám poskytne použití kreditní karty. Něco, čeho očekávají emitentové karty? Zájem. A inteligentní držitelé karet nikdy jim nedávají takovou spokojenost.

Pro krátkodobé požadavky, odpověď na banku versus kreditní karty, je otázka snadná. Dejte každý kredit na tuto kreditní kartu a nezapomeňte na ni. 30 dní je spousta času. Pro většinu z nás jsou to dvě výplatní lhůty: dvě možnosti, že jste dostali ruce na dostatečné množství peněz, aby jste mohli zaplatit někomu jinému. Plus kreditní karty obecně přicházejí s dobou odkladu. Doba odkladu ve světě osobních půjček neexistuje. Banka Co půjčky vznikly výhradně za účelem získání více peněz? (Nebo aby mince fráze, "obchodní úvěry.") Banky samozřejmě nabízejí, za lepší sazby než osobní půjčky a za termíny od několika měsíců do několika let. Tyto úvěry jsou zajištěny výnosy samotného podniku. Mělo by být zřejmé, že vzhledem k délce typického podnikatelského úvěru a vysokým sazbám účtovaným společnostem z kreditních karet je v tomto případě odpověď na otázku

opravdu

zřejmá: měli byste nikdy < financovat obchodní podnik na kreditní kartě. Ano, zakladatelé společnosti Google to skvěle udělali, ale upřímně si myslíte, že váš start bude růst na velikost Google? Ztroskotané podniky, které byly pohřbeny pod nepřekonatelným rizikovým dlužníkem z kreditních karet, značně převyšují počet těch, kteří úspěšně odhodili tento nebezpečný kousek. Takže existuje vůbec důvod pro vypůjčení kreditní karty, když si můžete půjčit z banky? Pouze za nejvíce extrémních okolností, kdy potřebujete rychlou hotovost okamžitě a nemáte čas na rozruch s papírem. Jako kdyby někdo držel vaši dceru jako rukojmí.

Bottom Line Stručně řečte, vždy se podívejte na transakci z pohledu druhé strany. Porozumět podmínkám a naučit se je využívat ve svůj prospěch. A pokud je věřitel ochoten účtovat vám úrokové sazby pod tržní úrokovou sazbou - jako emitent kreditní karty, který účtuje za první měsíc 0% - usměje se a vezme je na nejvhodnější nabídku. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Porozumění úročení kreditní karty

.)