Pro páry, které rozdělí veškeré nebo většinu svých výdajů, sdílení kreditní karty může eliminovat spousty potíží. Na konci měsíce je zaplacen pouze jeden účet a - i když oba uživatelé mají samostatný bankovní účet - je snadné rozdělit kartu přímo uprostřed.

Ale pokud společná kreditní karta zní lákavě, postupujte pečlivě; může také vyvolat spoustu stresu a mít negativní důsledky pro váš kredit.

Jak fungují společné karty

Pokud chcete nechat někoho jiného použít kreditní kartu, máte dvě základní volby. Mohli byste požádat o svou vlastní kartu a jednoduše ji přidat jako "oprávněného uživatele. "Nebo byste se mohli pokusit získat nárok na společný účet. V takovém případě emitent váží při rozhodování o kreditní historii obou žadatelů.

Zde je klíčový rozdíl: se společnou kreditní kartou jsou obě osoby rovnocenně zodpovědné za poplatky, které se na výpisu objevují. To neplatí u oprávněných uživatelů. Zatímco jim je povoleno používat kartu k nákupu, nejsou pro tyto nákupy finančně odpovědní: věřitel nemůže jít po nich ke shromažďování nesplacených účtů.

Dvě možnosti se liší i jinými způsoby. Například se sdíleným kreditním účtem mají oba uživatelé možnost zlepšit své kreditní skóre tím, že zaplatí svůj účet včas a udržují nákupy pod kontrolou. Vaše výdajová činnost jako oprávněný uživatel se také objeví ve vaší kreditní zprávě, ale dopad má tendenci být menší.

Výhody společného zásahu

V určitých situacích může mít žádost o kartu s jinou osobou smysl. Pokud jste například vdaná nebo jste v dlouhodobém vztahu, rozdělení účtů se stává mnohem jednodušší, když se na jednom výpisu objeví vše.

Dva držitelé karet mají kromě toho schopnost spravovat a využívat funkce své karty, například přenášení zůstatku nebo poplatek za poplatek. Chcete zvýšit úvěrový limit nebo vykoupit časté letenky? Se společným účtem může tato osoba podat jednu žádost. Autorizovaní uživatelé mohou účtovat věci, ale to je skoro kde jejich privilegia končí.

Jedna z dalších výhod společného účtu: Umožňuje jednotlivci s nízkou historií půjček nebo nižším skóre FICO získat kartu s lepšími podmínkami (nebo kreditní kartou, období). Vzhledem k tomu, že banka se podívá na kreditní skóre obou žadatelů, ten s lepším úvěrem může pomoci vyvážit druhou.

A společné účty vylučujících

mají také úskalí. Pokud druhá osoba na účtu začne hromadit poplatky, které neschválíte, jste stále na háku. To se stává ještě větší problém, když se něco stane s tímto vztahem.

Co se stane s společným dluhem z kreditních karet, pokud se držitelé karet rozpadnou nebo rozvedou?Pokud máte společný účet, obě strany jsou za tyto poplatky zodpovědné. Pokud byste žili v jedné z hrstky komunitních států, oba manželé mohou také zodpovídat za své individuální účty.

Zatímco tam není moc, co můžete dělat s tím, že vaše manželka již koupila kartu, můžete alespoň zastavit krvácení. Jakmile zjistíte, že se rozbíjí, kontaktujte vydavatele karty. Možná budete muset zrušit společný účet, nebo ještě lépe, rozdělit zůstatek a použít na jednotlivé karty v názvu každé osoby. Viz 7 tipů pro uzavření kreditní karty .

Rozvodové advokáty říkají, že je dobré udržovat si záznamy o jakýchkoli dalších nákupech ao datu, kdy jsou vyrobeny. Nejste zodpovědní za transakce, které se uskuteční po právním oddělení.

Otázky k dotazu

Chcete-li se vyhnout těmto problémům úplně, máte několik otázek, které si můžete položit předtím, než vyjmete společnou kartu:

• Přidání osoby jako oprávněného uživatele k dosažení stejných cílů? Jednou z přínosů tohoto přístupu je, že je snadnější zavolat vydavatele karty a upustit uživatele, pokud budou kartu bezohledně používat. Se společným účtem zrušení karty je složitější proces.
• Máte nějaké základní pokyny ? Před podáním žádosti o kartu společně musí obě strany souhlasit s tím, jaké výdaje budou hradit, kdo je odpovědný za zaplacení faktury každý měsíc a tak dále.
• Jste připraveni na finanční závazek ? Jen proto, že sdílíte určité výdaje s ostatními významnými - jako je byt nebo potraviny - neznamená, že společná karta je správné rozhodnutí. Pokud by se něco stalo s vztahem po silnici, budete muset být ochotni zaplatit jakoukoli jinou osobu, která na kartu uvede. A pokud se jim odradí od svých nákupů (před právním oddělením), může to znamenat špatnou zprávu o zůstatku vaší karty a vaší kreditní skóre.

Spodní linie

Společné kreditní karty mohou znít jako snadný způsob, jak rozdělit účty, ale ujistěte se, že víte, do čeho jste první. Pokud jedna strana nezaplatí svůj podíl na poplatcích, může to vést k třením, zejména vzhledem k dopadu na vaše finance a vaši úvěrovou historii. A konec vztahu nevyřeší žádné prodloužené problémy s plasty. Vydavatelé karet mohou po obou stranách vybírat splácení deliktních plateb, a to i v případě, že již nejsou vdané nebo se datují.

Další nápady naleznete v části Kombinace úvěru pro šťastný finanční-někdy-po .