Ačkoli se americká čistá hodnota ještě nezotavila z Velké recese v letech 2007-2009, mnozí z nás i nadále sní o předčasném odchodu do důchodu. Průzkum provedený poskytovatelem finančních služeb TIAA-CREF na začátku roku 2014 zjistil, že 37% Američanů plánuje odejít do důchodu před dosažením věku 65 let.

Samozřejmě, že každý nemá v této záležitosti volbu. Ztráta zaměstnání, zdravotní potíže nebo rodinné povinnosti mohou narušit nejlépe stanovené plány pro odchod do důchodu, čímž se lidé vymaní z pracovní síly dřív, než se očekávalo. Podle zpráv z administrativy sociálního zabezpečení z roku 2016 je průměrný věk, v němž jsou dnes důchodci v důchodu, poměrně brzy 63.

Pokud však máte dostatek štěstí, abyste získali kontrolu nad tím, kdy odešlete do důchodu, stojí za to přemýšlet o výhodách a nevýhodách dříve, než uděláte nějaké vyčerpávající rozhodnutí. Dokonce i když si můžete dovolit předčasný odchod do důchodu, možná nebudete chtít.

Některé výhody odchodu do důchodu v raném věku

1. Mohlo by to být dobré pro vaše zdraví. Studie britských úředníků z roku 2002 například zjistila, že odchod do důchodu ve věku 60 let neměl žádný vliv na tělesné zdraví subjektů a že ti, kteří mají vyšší pracovní místa, zaznamenali zlepšení duševního zdraví, pravděpodobně proto, že již nebyly (a měli lepší důchody než pracovníci s nižšími kvalifikacemi). Jiné studie však naznačují, že odchod do důchodu může být nebezpečný pro vaše zdraví, jak se dostaneme do další části.

2. Budete mít více času na cestování. Čím dříve odešlete do důchodu, tím více let budete mít dříve, než začnou zdravotní problémy omezovat mobilitu.

3. Je to příležitost začít novou kariéru. Pokud snít o přepínání polí nebo o založení vlastní firmy, může být dříve než lepší. Budete žádoucím kandidátem na práci pro mnoho zaměstnavatelů, čím více let budete před vámi. A pokud chcete být vaším vlastním šéfem, budete mít více času na to, abyste svůj podnik udělali ze země. Podnikání, které zahájíte například ve věku 60 let, by vám mohlo snadno zabránit intelektuálním zpochybněním a špatnému chování po dobu dalších 20 let. Viz Neopouštějte se dříve - změňte kariéru místo toho .

Některé nevýhody odchodu do důchodu v raném věku

1. Mohlo by to být špatné pro vaše zdraví. Analýza z roku 2008 od Národního úřadu pro ekonomický výzkum uvádí, že odchod do důchodu vede k poklesu duševního zdraví a mobility a ke zvyšování dalších špatných zdravotních důsledků, jako jsou srdeční choroby a mrtvice. Zatímco to je jeden z argumentů pro zpoždění odchodu do důchodu, tyto problémy nejsou nevyhnutelné. Zpráva rovněž dospěla k závěru, že důchodci, kteří zůstávali fyzicky aktivní a sociálně spojeni, měli menší pravděpodobnost, že budou mít škodlivé účinky.

2. Vaše dávky sociálního zabezpečení budou menší. Čím dříve začnete přijímat sociální zabezpečení, tím nižší budou vaše výhody.Pokud jste se například narodili v roce 1960 nebo později a začnete pobírat dávky ve věku 62 let, což je nejvyšší věk, na který jste oprávněni, vaše měsíční dávky budou o 30% nižší, než pokud budete čekat až do věku 67 let, se označuje jako "plný věk odchodu do důchodu". "Za každý rok, kdy odložíte od 67 do 70 let, obdržíte další měsíční příspěvek ve výši 8%. Po dosažení věku 70 let neexistuje žádný další bonus za zpoždění.

3. Vaše důchodové spoření budou muset trvat i více let. Pokud odchodujete do důchodu ve věku 62 let a žijete na 90 let, řekněme, vaše IRA a další úspory vás budou muset pokrýt po dobu 28 let. Pokud odeberete na 70 let a budete žít po stejnou dobu, vaše úspory budou muset trvat pouze 20 let. Pracovní déle znamená také, že budete mít více let na to, abyste přispěli k 401 (k) nebo jinému penzijnímu plánu a peníze ve vašem plánu budou mít více času na složení.

"Jednoduchým pravidlem pro odhad vaší schopnosti odchodu do důchodu je znásobení očekávaného čerpání z investičních portfolií, které doplní Sociální zabezpečení a další zdroje o 25. Pokud máte na svých kombinovaných účtech tuto částku, připravený dát si tužku. Pokud jste "blízko", přemýšlejte dvakrát, "říká Stephen J. Taddie, řídící partner, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz." Jeden společný mýtus je, že vaše výdaje klesají v důchodu, "říká Jennifer E "Myers, CFP®, prezident společnosti SageVest Wealth Management, McLean, Va." Zřídka zjistíme, že tomu tak je ze tří hlavních důvodů. Za prvé, máte prostě více času na ruce, abyste si užívali, užívali a strávili. Zadruhé, vzhledem k tomu, že jednotlivci stárnou, mají tendenci vynakládat více prostředků, stavět nové náklady. Za třetí, vaše výdaje na zdravotní péči se logicky zvyšují s věkem. Je důležité zajistit, aby vaše prostředky mohly udržet potenciální a možná i nevyhnutelný růst výdajů během vašeho života. "

4. Budete muset najít zdravotní pojištění.

Pokud váš ex-zaměstnavatel to neposkytne, budete muset platit za zdravotní pojištění sami, dokud nebudete mít nárok na Medicare ve věku 65 let. 5. Mohl byste se znudit a chybějící práci.

Mnoho důchodců má těžký čas, aby přechod od každodenních rutin práce na plný úvazek až po nestrukturovaný život odchodu do důchodu. Mohou také zmeškat své bývalé kolegy (někdy i šéf) a touží po návratu. Bohužel není snadné se vrátit zpět do pracovní síly, jakmile ji opustíte, dobrovolně nebo jinak. Zpráva Úřadu vlády Spojených států za rok 2012 uvádí, že lidé starší 55 let potřebují více času na hledání nových pracovních míst než jejich mladší kolegové. Střední země

Pokud nechcete odejít předčasně ze strachu, budete litovat rozhodnutí, ale také nechcete tak dlouho čekat, že vám chybí radosti z odchodu do důchodu, existují způsoby, jak mají to nejlepší z obou světů. Jeden příklad: mohli byste učinit některé z cest, které jste ukládali za vaše roky odchodu do důchodu, zatímco stále pracujete. Nebo se můžete pokusit sjednat s zaměstnavatelem sníženou pracovní plán a užít si života důchodce ve Vašich volnoch, což je dohoda, která se často označuje jako "postupné odchod do důchodu"."

Bottom Line

Rozhodnutí o tom, kdy odejít do důchodu, je složité rozhodnutí, které není jen otázkou dolarů a centů. Vaše zdraví, rodinné závazky a individuální povaha se na to započítávají nebo alespoň by měly. Možná nejdůležitější je, zda jste přemýšleli o tom, co máte v úmyslu dělat se svými roky odchodu do důchodu, nicméně mnozí z nich mají před sebou. Jak to dělalo moudré staré klišé pro odchod do důchodu, je důležité nejen něco odejít

z něco, ale na něco.