Soukromé bankovnictví a řízení majetku jsou pojmy, které se překrývají. Finanční služby nabízené prostřednictvím soukromého bankovnictví a řízením bohatství se však mírně liší. Management bohatství je širší kategorií, která se zabývá optimalizací portfolia klienta, s přihlédnutím k jeho averzi nebo riziku, a investování majetku podle jeho plánů a finančních cílů. Soukromé bankovnictví obvykle odkazuje na řešení pro obálku pro osoby s vysokou čistotou (HNWI), ve kterých veřejná nebo soukromá finanční instituce zaměstnává zaměstnance, aby nabídli klientům s vysokou čistou čistou hodnotou osobní péči a správu svých financí.

Primárním rozdílem mezi soukromým bankovnictvím a správou majetku je to, že soukromé bankovnictví se ne vždy zabývá investováním aktiv klientů. Zaměstnanci soukromých bank mohou nabízet klientům pokyny k určitým investičním možnostem, avšak ne všechny banky budou zapojeny do skutečného procesu investování aktiv pro své klienty. Většina klientů, kteří využívají služby soukromého bankovnictví, mají otevřené vkladové účty stejného druhu. Zaměstnanci správy majetku, včetně finančních poradců, poskytují poradenství klientům, aby jim pomohli zlepšit svou finanční situaci a pomohli klientům investovat prostředky s cílem dosáhnout vysokých výnosů. Obecně platí, že soukromé bankovnictví může zahrnovat řízení majetku, ale firmy zabývající se správou majetku nemohou klientům poskytovat služby soukromého bankovnictví.

Soukromé bankovnictví

Soukromé bankovnictví obecně zahrnuje finanční instituce, které poskytují HNWI služby finančního řízení. V některých případech může být tato osoba schopna tyto služby získat s aktivy nižšími než 100 000 USD, ale většina bank, které poskytují privátní bankovnictví, nepřijímá klienty, kteří mají majetek nižší než 500 000 USD. Soukromé bankovnictví má tendenci být výhradní a je vyhrazeno pro klienty se značnými částkami peněžních prostředků a jiných aktiv, které mají být uloženy do účtů a musí být investovány.

Privátní bankovnictví poskytuje poradenství týkající se investic a snaží se řešit veškeré finanční situace každého klienta. Služby soukromého bankovnictví obvykle pomáhají klientům při ochraně a růstu svých aktiv. Zaměstnanci určení na pomoc každému klientovi při poskytování individuálních řešení financování. Tito zaměstnanci také pomáhají klientům plánovat a ukládat své penzijní fondy a strukturální plány na předávání nahromaděného bohatství rodinným příslušníkům nebo jiným určeným příjemcům.

Existují spotřebitelské banky všech velikostí se soukromými bankovními divizemi. Tyto divize nabízejí HNWI značné výhody, aby je získaly jako klienty. Klienti soukromého bankovnictví s velkými účty obecně dostávají záviděníhodnou sazbu a službu podobnou službě concierge a zaručují jim okamžitý přístup ke zaměstnancům pracujícím s jejich účty.Klienti privátního bankovnictví si nikdy nemuseli čekat ve frontě, ani nepoužívat kalkulátor služeb. Vše, co klient potřebuje, může být provedeno telefonním hovorem. Klient soukromého bankovnictví se může obrátit na vedoucího poradce, který pracuje s jeho účtem, a dokončí téměř všechny transakce, od inkasování šeku nebo při objednávání více šeků k přesunu velkých částek peněz z jednoho účtu do druhého.

Tyto výhody jsou součástí plánu bankovní instituce finančně využívat. Banky prosazují bohaté klienty, protože jejich podnikání vytváří značné částky peněz ve prospěch banky, zaručuje opakované podnikání a přináší nové obchody. Zákazníci soukromého bankovnictví, konkrétně velmi bohatý, diskutují o specializované a elitní léčbě, kterou dostávají s jinými bohatými jednotlivci. Jde o nové potenciální klienty. Často jsou tito noví potenciální klienti uvedeni v divizích soukromého bankovnictví stávajícími klienty. Divize pak posílají pozvánky potenciálním klientům a často získají své účty prostřednictvím takových pozvánek.

Divize soukromého bankovnictví najdou také nové klienty v průběhu dokončení běžných úvěrových aktivit. Banky mají přístup k daňovým přiznám a dalším osobním dokumentům a prostřednictvím těchto informací mohou objevit další potenciální klienty. Pozvánky jsou také rozšířeny na tyto osoby a často divize soukromého bankovnictví získávají klientelu tak.

Banky vybírají řadu, pokud jde o jednotlivce, kteří jsou pronásledováni a kontaktováni, aby se stali potenciálními klienty, a tato linka spočívá na různých místech pro různé instituce. Hromadně bohatý trh je hlavním cílem, tj. Jednotlivci s investable aktivem přesahujícím 250 000 dolarů. Některé banky stanovují mnohem vyšší bar, který se zaměřuje pouze na ty osoby, které mají v milionech minimální částky investic.

Klienti využívající služeb soukromého bankovnictví platí za specializované ošetření, které dostávají. Banka, kterou bohatí zákazníci využívají, má záruku na velký objem peněz ve formě podstatných zůstatků běžných účtů klientů, které půjčují a využívají. Banka rovněž vydělává z vyšších úrokových poplatků na větší úvěry na hypotéky a podnikání, které uzavírají bohatí zákazníci. Reálným tvůrcem peněz pro tyto banky je procento získané ze spravovaných aktiv (AUM), které je obecně poměrně velké u HNWI. Účtování i velmi malého procentního poplatku za služby, které zahrnují obrovské částky peněz, vytváří pro banku značné příjmy.

Specializovaná léčba soukromými bankovními divizemi však nemůže zcela zakrýt některé z nedostatků. Míra obratu v bankách bývá vysoká. Klient může mít vybudovaný vztah se zaměstnancem, který spravuje jeho účet, a pak příští měsíc, kdy je zaměstnanec pryč a nahrazen někým, o němž klient pravděpodobně neví. Zkušenost klienta s novým zaměstnancem může nebo nemusí být to, co hledá, a mnoho soukromých bankovních divizí ztrácí klienty nad tím.

Tyto divize mohou nabídnout mnoho služeb, ale nemusí být mistrem všech.Banky nejsou odborníky na všechno, takže úroveň odbornosti, kterou klient obdrží, bude pravděpodobně nižší, než kdyby použil odborníka v dané oblasti.

Bankovní banka zaplatí soukromí bankéři, takže jejich primární loajalita je vůči jejich zaměstnavateli a nikoliv vůči jejich klientům.

Správa majetku

Řízení soukromého bohatství obecně zahrnuje poradenství a provádění investic jménem klientů. Firmy, které se specializují na tyto praktiky, jsou primárními zdroji pro klienty, kteří chtějí investovat do různých fondů a akcií. Konzultanti pro řízení bohatství také pomáhají s finančním plánováním, řídí klientské portfolia a provádějí řadu dalších finančních služeb ve vztahu k výběru soukromého financování ze strany klienta.

Využití finančního poradce pro správu soukromého majetku umožňuje klientovi pracovat s osobou, která je vyškolena v řešení finančních problémů a zvyšování celkového finančního stavu klienta. Tito poradci pro správu majetku také pomáhají klientům dosáhnout finančních cílů. Obecně se finanční poradci snaží pomáhat bohatým klientům se soukromým majetkovým managementem. Poradci se snaží poskytovat klientům řadu finančních produktů a služeb a dosahovat konečných finančních cílů klientů.

Služby pro správu soukromého majetku jsou poskytovány většími společnostmi, jako je Goldman Sachs, ale mohou být poskytovány také nezávislými finančními poradci nebo správci portfolia, kteří mají více licencí nabízet více služeb a kteří se zaměřují na klienty s vysokou čistotou.

Poradce v oblasti řízení majetku se každému klientovi setkává individuálně a diskutuje o cílech, úrovních komfortu s rizikem a jakýchkoli dalších ustanoveních nebo omezeních, které může klient mít ohledně investic svých aktiv. Poradce pro správu majetku pak sestaví investiční strategii, která zahrnuje všechny informace získané od klienta a která klientovi umožňuje dosáhnout svých cílů. Poradce nadále spravuje peníze klienta a využívá investiční produkty, které se shodují s ustanoveními klienta.

Poradci v oblasti správy majetku nemohou vždy nabídnout klientům stejné specializované a podobné služby, které soukromé bankovnictví nabízí. Ve většině případů však tito finanční poradci stráví mnoho času s klienty. Tito poradci také nemohou otevřít bankovní účty pro klienty, ale mohou jim pomoci při určování správného druhu účtů, které se otevírají na bance klienta.