Příliš mnoho mladých lidí zřídkakdy nebo nikdy investuje do svých důchodových let. Někde vzdálené datum, asi 40 let v budoucnosti, je těžké si představit. Nicméně, bez investic na doplnění penzijního důchodu, pokud nějaký, důchodci budou mít obtížné zaplacení životních potřeb.
TUTORIAL: Zásoby Základy

Inteligentní, disciplinované, pravidelné investice do portfolia rozmanitých podniků mohou poskytovat dobré dlouhodobé výnosy pro odchod do důchodu a poskytovat dodatečné výnosy v průběhu celého pracovního života investora.

Častým důvodem, proč se investovat, není nedostatek znalostí a porozumění burzovnímu trhu. Tato námitka může být překonána prostřednictvím sebevzdělávání a krok za krokem v průběhu let, jak se investor učí investováním. Třídy v oblasti investic jsou také nabízeny různými zdroji, včetně městských a státních vysokých škol, občanských a neziskových organizací a řada knih zaměřených na začínajícího investora.

Teď však musíte začít investovat. čím dříve začnete, tím více investic bude muset růst v hodnotě. Zde je dobrý způsob, jak začít vytvářet portfólio a jak ho zvládnout za účelem dosažení nejlepších výsledků. (Pro související čtení viz Top 5 knihy pro mladé investory .)

Začněte brzy
Spusťte úsporu, jakmile půjdete do práce tím, že se účastníte plánu odchodu do důchodu 401 (k) nabízí váš zaměstnavatel. Pokud není k dispozici plán 401 (k), vytvořte individuální účet pro odchod do důchodu (IRA) a vyčtěte procento vaší náhrady za měsíční příspěvek na účet. Jednoduchý a pohodlný způsob ukládání do IRA nebo 401 (k) je vytvořit automatický měsíční příspěvek v hotovosti. Mějte na paměti, že úspory se shromažďují a úrokové složky bez daní, pokud nejsou peníze staženy, takže je rozumné založit jednu z těchto investičních nástrojů pro odchod do důchodu v ranném věku.

Dalším důvodem, proč šetřit časně, je, že čím je mladší, tím méně je pravděpodobné, že máte zatěžující finanční závazky: například manželku, děti a hypotéku. To znamená, že můžete rozdělit malou část svého investičního portfolia na investice s vyšším rizikem, které mohou vrátit vyšší výnosy.

Když začnete investovat do mladých let, než se vaše finanční závazky začnou hromadit, pravděpodobně budete mít k dispozici více peněz na investice a delší časový horizont před odchodem do důchodu. S větším množstvím peněz na investice po mnoho dalších let budete mít větší důchodové hnízdo vejce.

Pro ilustraci výhody investování hodnoty co nejdříve předpokládejme, že investujete 200 dolarů každý měsíc od 25 let. Pokud vyděláte 7% roční návratnost těchto peněz, když máte 65 let, vaši vajíčka na odchod do důchodu bude přibližně 525 000 dolarů.Pokud však ve věku 35 let začnete ukládat 200 dolarů měsíčně a získáte stejnou návratnost ve výši 7%, budete mít ve věku 65 let pouze 244 000 000 dolarů. (Další informace naleznete v části Urychlení návratů s kontinuálním rozkladem .)

Diverzifikace
Vybírejte akcie v širokém spektru kategorií trhu. Toho lze nejlépe dosáhnout v indexovém fondu. Investujte do konzervativních akcií s pravidelnými dividendami, akcie s dlouhodobým potenciálem růstu a malé procento akcií s lepšími výnosy spolu s vyšším rizikovým potenciálem. Pokud investujete do jednotlivých akcií, nevkládejte více než 4% svého celkového portfolia do jednoho akcií. Tímto způsobem, jestliže akcie nebo dva trpí poklesem, vaše portfolio nebude příliš nepříznivě ovlivněno. Některé dluhopisy s ratingem AAA jsou také dlouhodobě dobrou investicí, ať již korporátní nebo vládní. Dlouhodobé státní dluhopisy USA jsou například bezpečné a platí vyšší výnosnost než krátkodobé a střednědobé dluhopisy. (Chcete-li se dozvědět více o investování do dluhopisů, přečtěte si Základy dluhopisů: Různé typy dluhopisů .)

Udržujte náklady na minimum
Investujte s diskontní makléřskou firmou. Dalším důvodem pro to, aby investiční fondy začaly investovat, je, že mají nízké poplatky. Protože budete dlouhodobě investovat, nekupujte a nekupujte pravidelně v reakci na výkyvy a poklesy na trhu. To vám ušetří náklady na provizi a poplatky za správu a může zabránit peněžním ztrátám, když cena vaší akcie klesne.

Disciplína a pravidelná investice
Ujistěte se, že peníze investujete do svých investic pravidelně, disciplinovaně. To nemusí být možné, pokud ztratíte svou práci, ale jakmile najdete novou pracovní pozici, budete i nadále vkládat peníze do svého portfolia.

Přidělení aktiv a rebalance
Přiřaďte určité procento svého portfolia růstovým akciím, akciem s dividendami, indexovým fondům a akciem s vyšším rizikem, ale lepšími výnosy.

Při změně alokace aktiv (tj. Kolísání trhu změní procento vašeho portfolia přidělené do každé kategorie), znovu vyvažte své portfolio úpravou měnového podílu v každé kategorii tak, aby odrážel původní procentuální podíl. (Pro více informací čtěte Pět věcí, které je třeba vědět o alokaci aktiv .),

Daňové faktory
Portfolio podílů na účtu s odloženým zdaněním, například 401 (k) buduje rychleji než portfolio s daňovou povinností. Zaplatíte daně z částky vybírané z účtu odloženého daňového odchodu do důchodu. Roth IRA také hromadí bezúspěšné úspory, ale majitel účtu nemusí platit daně z odebrané částky. Chcete-li získat nárok na Roth IRA, musí váš upravený upravený hrubý příjem splňovat limity IRS a další předpisy. Zisk je federálně osvobozen od daně, pokud jste vlastnil svůj Roth IRA po dobu nejméně pěti let a jste starší než 59. 5, nebo pokud jste mladší než 59. 5, jste vlastnili vaše Roth IRA po dobu nejméně pěti let a odběr je kvůli vaší smrti nebo zdravotnímu postižení nebo poprvé domů.

Bottom line
Disciplinovaná, pravidelná, diverzifikovaná investice do odložené daně 401 (k), IRA nebo potenciálně bezcelní Roth IRA a inteligentní správa portfolia mohou stavět významné hnízdí vejce pro odchod do důchodu.Portfolio s daňovou povinností, dividendy a prodej ziskových akcií může poskytnout hotovost na doplnění zaměstnání nebo příjmu z podnikání. Správa aktiv prostřednictvím přerozdělování a udržení nákladů, například provizí a poplatků za správu, může mít za následek maximální návratnost. Pokud začnete investovat co nejdříve, vaše akcie budou mít více času na vybudování hodnoty. Nakonec se stále učí o investicích po celý život, a to jak před, tak po odchodu do důchodu. Čím víc víte, tím více se vaše potenciální portfolio vrátí, samozřejmě se správným řízením. (Pro související čtení viz Investování 101 .)