Pokud jste na trhu pro velký nákup jako nové auto, nebo potřebujete nějaké další peníze na financování osobního projektu, získání půjčky by mohlo být vaše nejlepší sázka.

Osobní půjčky a půjčky na auta představují dvě z nejběžnějších možností financování. Za předpokladu, že splníte příslušné požadavky na půjčky, lze je relativně snadno získat. V dnešní době většina věřitelů přijímá on-line žádosti o osobní půjčky a úvěry na automobily jsou obecně schváleny na místě u autorizovaného prodejce automobilů.

Takže jaký je rozdíl mezi těmito dvěma? Osobní půjčka může být použita k mnoha různým účelům, zatímco auto půjčka (jak název naznačuje) je výhradně za účelem nákupu vozidla. Pokud si chcete půjčit peníze za auto, můžete si jednoduše vyřídit půjčku na auto, ale pokud potřebujete financování za účelem, které je méně specifické nebo spadá mimo typický úvěrový box (například dovolenou, svatbu nebo zlepšení domova), osobní půjčka poskytuje větší flexibilitu.

Každý typ úvěru nese vlastní výhody a nevýhody, takže je důležité vážit a srovnávat je před podpisem na tečkované čáře.

Osobní půjčka (nezabezpečená)

Osobní půjčka poskytne dlužníkovi finanční prostředky od úvěrové instituce (obecně banky), přičemž celá částka půjčky je vyplacena jednorázovou částkou, kterou lze použít podle uvážení dlužníka. Částky osobních půjček se obvykle pohybují od 1 000 do 50 000 dolarů.

Osobní úvěr může být zajištěn proti hodnotě, jako je vozidlo nebo doma, což umožňuje věřiteli využít vašeho majetku, aby si získal své ztráty v případě, že vám půjčku nevrátíte. Většina lidí si však zvolí "nezajištěnou" osobní půjčku, což znamená, že půjčka je bez zajištění.

Úrokové sazby

Nezajištěné úvěry mají obecně vyšší úrokové sazby než srovnatelné zajištěné úvěry s kolaterálem. Nezajištěné osobní půjčky také přicházejí s mnohem přísnějšími požadavky na schválení, takže budete chtít vynikající úvěr na vaší straně. Pokud je váš účet ve špatné podobě, osobní půjčka nemusí být volbou - to znamená, dokud ji nemůžete posílit (viz 3 jednoduché způsoby, jak zlepšit své kreditní skóre ). Jak výše úvěru, tak i úroková sazba (která může být fixní nebo proměnlivá) bude do značné míry ovlivněna Vaším ratingem. Čím lepší je vaše rating, tím vyšší je vaše výpůjční kapacita a tím nižší úroková sazba. Naopak, čím horší je váš rating, tím nižší je vaše výpůjční kapacita a tím vyšší sazba.

Podmínky

Osobní půjčky mají stanovenou dobu splácení, stanovenou v měsících (např. 12, 34, 36). Dlouhodobější úvěrové podmínky snižují měsíční splátky, ale budete platit více úroků po dobu trvání úvěru. Naopak kratší úvěrové podmínky znamenají vyšší měsíční splátky, ale celkově méně úroků, protože splácíte jistinu rychleji.

Sjednotit nezajištěný osobní úvěr:

Výhody:

• žádná omezení na způsob vynaložení prostředků
• flexibilita struktury plateb (krátkodobé a dlouhodobé)

(

• Jak špatné je moje kreditní skóre?
• )
• Úvěr na auto (zajištěno ) Úvěr na auto je zajištěn proti vozidlu, které chcete koupit, což znamená, že vozidlo slouží jako záruka za půjčku. Pokud máte výchozí nastavení svých splátek, věřitel může zabavit auto. Úvěr se vyplácí ve fixních splátkách po dobu trvání úvěru. Stejně jako hypotéka, věřitel si ponechá vlastnictví nad aktivem až do konečné platby.

Úrokové sazby

Vzhledem k tomu, že věřitel má finanční kontrolu nad automobilem - je to "zajištěná" půjčka - dluh je považován za nižší riziko, které se obecně projeví výrazně sníženou úrokovou sazbou pro dlužníka. Úrokové sazby jsou také pevně stanoveny, takže dlužníci nejsou vystaveni nárůstu, který může být spojen s nezajištěnými osobními půjčkami.

Smluvní podmínky

Většina půjček na auta je stanovena na 36, ​​48 nebo 60 měsíců. (Viz

Jak jsou rizikové dlouhodobé půjčky?

) A stejně jako osobní půjčka, čím je termín kratší, tím vyšší je měsíční splátka a naopak. Kratší než průměrná úvěrová historie nemusí být mezi vámi a úvěrem na auto (na rozdíl od osobní půjčky) a bude mít menší dopad na výši úrokové sazby nebo výpůjční částku (což je dáno cenou automobilu) . Než se zaregistrujete na prodejní půjčku, může se stát, abyste zjistili, zda vám místní banka nebo družstevní záložna mohou poskytnout lepší nabídku. Použijte tuto kreditní kalkulačku ke kontrole rozdílu a přečtěte si Kompletní příručka k nákupu nového vozu: Jak financovat nové vozidlo . Sjednotit úvěr zajištěného automobilu: Klienti:

obvykle snáze získávají nižší úrokovou sazbu

s průměrnou úvěrovou historií

• často vhodné finanční řešení na místě
• Nevýhody:
• nemáte nárok na auto až do konečného splacení

pro zajištění úvěru je zpravidla vyžadován zálohový úvěr

• Bottom Line
• Při nákupu nového vozu , mnozí spotřebitelé se rozhodnou pro půjčku financovanou prodejcem, protože jsou rychlé a pohodlné. V některých případech však může být efektivnější získat osobní půjčku. Všechno přichází k tomu, že vážíte pro a proti s ohledem na vaše individuální okolnosti.

Zeptejte se sami sebe na tyto otázky:

Mám záruku, s jakou si půjčku zajistím?

Jakou úrokovou sazbu (a související splátky) mohu skutečně dovolit?

• Je můj kredit v dostatečně dobrém tvaru?
• Bez ohledu na to, jakým úvěrovým směrem podniknete, sazby a obchody se mezi institucemi liší, takže si udělejte domácí úkol a nakupujte nejlepší nabídku. Prozkoumejte banky (velké a místní), družstevní záložny a jiné úvěrové platformy, abyste našli nejlepší kombinaci úrokových sazeb a délky půjček za dostupnou měsíční platbu.