Půjčování a půjčování peněz z banky sleduje procesní pokyny, které se vyvíjely po staletí. Osobní půjčování, které dělá nebo přijímá půjčky s přáteli a rodinou, probíhá stejně dlouho, ale pevné pokyny se nevyvíjely, protože každá okolnost je jedinečná. Existuje však způsob, jak zajistit, aby rodinné úvěry byly bezpečnější a bezpečnější pro všechny zúčastněné strany.

Důvody proti osobním půjčkám
Existují silné důvody proti tomu, aby se osobnímu úvěru poskytla rodina nebo přátelé. Největší souvisí s vašimi osobními financemi. Většina lidí není opravdu dostatečně likvidní, aby ztratila ty peníze, a předpokládat, že všechny zapůjčené peníze budou ztraceny, rychle si uvědomíte, jakou výši půjčky můžete rozumně učinit. Pokud jste se ponořil do důchodového účtu, nouzového fondu nebo jiného potřebného fondu na půjčku, není to půjčka, kterou byste měli dělat.

Rodinné spory, daňové problémy a spokojenost - zejména spokojenost - jsou některé z dalších věcí, na které se musíme obávat. Pokud vaše rodina nebo přátelé přijdou k vám za půjčky jednoduše proto, že půjčujete za nízkou (nebo ne) sazbu, ublížíte svým vlastním financím, aby jim poskytli dotace. (Více informací o zjištění vlastní finanční hodnoty naleznete v časové hodnotě peněz.)

Úvěr z banky nebo družstevní záložny jim pomůže vybudovat dobré kreditní skóre, stejně jako finanční odpovědnost. Na druhé straně mince, když úrokové sazby začnou jíst na výpůjční výplaty, může být špatný zvyk žít mimo jejich rozpočet.

Rozdíl mezi půjčkou a darem

Důvody proti osobním půjčkám se často vypařují tváří v tvář emocionálním úvahám, když jeden z vašich blízkých "potřebuje peníze". V takovém případě musíte jasně rozlišovat mezi darováním a půjčkou. Dar není očekáván splácení; půjčka musí být vrácena v plné výši, včetně úroků, a musí být zaplacena. Poskytnutí daru je osobní volbou založenou převážně na emocích; zapůjčení musí být provedeno logicky. (Pro další čtení zkontrolujte
8 způsobů, jak pomoci rodinným příslušníkům s finančními problémy .

Než řeknete Ano

Předtím, než jim dáte klíče k bezpečnostnímu schránce, máte však oprávnění položit některé otázky:
Jaké jsou peníze?

Bez ohledu na to, zda je úvěr velký nebo malý, máte právo vědět, jak bude použit. Pokud důvod není s vámi dobře (dovolenou, spíše než hypotékou), uveďte potenciálního dlužníka do nejbližší banky. Jak dlouho bude trvat, než se vrátíte?

Pokud je úvěr nejúčinnějším úvěrem na další výplatu, můžete se cítit pohodlně s nulovým úrokem, bez ručního podání. Pokud půjčka má značnou velikost nebo bude trvat déle než měsíc, vyhrajte ji písemně.Vzpomínky na původní smlouvu obvykle časem ztrácejí, takže budete potřebovat dokumentaci. Jaká je současná finanční situace potenciálního dlužníka?

Ačkoli je to často přehlíženo, máte odpovědnost vůči sobě i druhé straně, abyste se ujistili, že je v slušné finanční situaci předtím, než půjde půjčit si peníze. Může to být nepříjemné, ale nezapomeňte, že dlužník přišel za vás za peníze - ne naopak. Mysli jako banka a pokud je jejich situace příliš daleko, řekněte ne.

To neznamená, že byste neměli pomoci. Možná můžete nabídnout, abyste pomohli platit za finančního plánovače, spíše než půjčit. Jedním z hlavních bodů v osobních půjčkách je to, že věřitelé si uvědomují příliš pozdě, že vyliali peníze do netěsného člunu. To vede k tomu, že se po tom faktu zabalíme. Vzhledem k tomu, že již nemáte vyjednávací sílu, když se dohoda uskuteční, nic nemůže být dosaženo, ale zášť. (Více informací o nalezení spolehlivého finančního plánovače v

Poradenství při hledání nejlepšího poradce . Pojďme se vyjádřit

Slovní kontrakty se téměř vůbec nekončí. Problémy vznikají i při malých, krátkodobých půjčkách. Například, pokud platba přijde o dva měsíce pozdě a budete muset dát všechny své potraviny na kreditní kartu, pak jste skutečně ztratili peníze kvůli půjčce - peníze, které se nikdy nevrátíte, protože neexistují žádné podmínky. Zapisování smluv i pro ty nejmenší půjčky odradí lidi od nepřetržitého příchodu k vám. Obě strany by měly před podpisem spolupracovat na těchto podmínkách. Níže jsou uvedeny některé nezbytné aspekty jakékoli solidní půjčky.
Úroková míra

Vnitřní daňová služba (IRS) může být nepríjemná, pokud jde o neúrokové osobní půjčky, zejména velké. Nabíjení v blízkosti tržní úrokové sazby nahradí zájem, který ztrácíte tím, že vytáhnete ty peníze z spořicího účtu nebo fondu peněžního trhu po dobu trvání půjčky.
Plán splácení

Měla by být uvedena velikost a datum každé platby. Mělo by také uvést, co se děje v případě nezaplacené platby. Můžete se rozhodnout, že nebudete mít za pokuty za opožděné platby, ale to může mít za následek, že v měsíčním rozpočtu bude mít nejvyšší prioritu platby úvěru a případně se odrazí ve prospěch méně než nezbytných výdajů, jako je noční výlet na město.
Podmínky

Je třeba zapsat jasné podmínky v případě smrti věřitele nebo dlužníka. S členy rodiny to je zvláště důležité z důvodu rozptýlení panství. Pokud jedno dítě obdrží půjčku ve výši 10 000 dolarů a nemovitost zaplatí každému dítěti 30 000 dolarů bez ohledu na to, pak jste právě proměnil svůj vztek na rodinné spory. Možná budete chtít přidat další podmínky podle situace. Například pokud půjčujete někomu, kdo si koupíte domů, můžete půjčku k nemovitosti zajistit. (Před podepsáním smlouvy o půjčce si přečtěte
Jak číst smlouvu o půjčce a kreditní kartě .) Udělejte to oficiální

Jakmile půjčíte písemnou smlouvu, stojí za to, že ji provedete profesionálem.Váš právník nebo účetní bude mít pravděpodobně dobré rady ohledně podmínek a může podepsat smlouvu jako třetí strana. Malé půjčky, zejména ty, které jsou nižší než 300 dolarů, nemusí stát za cenu notářské smlouvy, ale velké půjčky by měly být součástí právního rejstříku.
Závěr

Osobní půjčky mohou být noční můrou, pokud některá ze stran nedokáže vážně přistupovat. Pokud nemáte pocit, že procházíte všemi výše uvedenými kroky, ale přesto chcete půjčku půjčit, existuje alternativa. Společnosti třetích stran vyrůstaly jako zprostředkovatelé při poskytování osobních půjček. Za úplatu se zabývají smlouvami a nastavují automatické výběry plateb. Někteří dokonce podávají zprávy úvěrovým agenturám, čímž pomáhají dlužníkovi vybudovat dobré skóre (poskytující více pobídky k vyloučení zmeškané platby). To přispívá k úhradě dlužníka dlužníkovi, ale je lepší, než jít dopředu se špatně promyšleným uspořádáním.
Pokud vše půjde dobře, budete moci půjčku uzavřít a pomáhat někomu milovanému, aniž byste se ublížili. V nejhorším scénáři jste zapůjčili pouze peníze, které jste ochotni ztratit, a pokud si vyberete, máte k dispozici právní dokument, který podpoří nárok. (Další informace o jiných druzích půjček, které mohou být k dispozici, podívejte se na
Různé potřeby, různé úvěry .