a:

Závisí to na několika faktorech, měli byste se zeptat sebe, pojišťovny nebo vašeho poradce o následující otázky, abyste pomohli při vašem rozhodnutí:

1. Jste stále spokojeni s investičními možnostmi v rámci anuita?

   Pokud se vám stále líbí investiční možnosti, které jsou k dispozici v rámci anuity, zvažte přemístění více aktiv do dluhopisů nebo pevných úrokových účtů, dokud trh nenapadne místo, kde budete pohodlně přidávat více peněz zpět do akcií.

2. Jak se vaše investice vyvíjelo ve srovnání s referenčním indexem (S & P 500, NASDAQ)? Pokud zjistíte, že investiční volba ztratila více peněz než základní měřítka, možná byste měli změnit alokaci aktiv, vybrat nové finanční prostředky nebo zvážit změnu anuity.

3. Je vaše smlouva o anuitě v době předání? To je velmi důležité, protože některé anuity mohou mít odkupní poplatek až 10% hodnoty účtu a trvají osm až deset let. Zjistěte, kolik bude vaše pokuta, abyste se vzdali anuity předtím, než něco přenesete.

4. Jaký je váš investiční časový horizont? Pokud stále máte více než 10 let, než máte v plánu dotýkat se těchto finančních prostředků, možná budete chtít řídit bouři a přizpůsobit přidělení aktiv více konzervativně. Pokud máte kratší časový horizont, pak budete chtít využít pevný účet nebo se podívat na další možnosti.

5. Stále vyžadujete růst výdělku odložený zdaněním? Jeden z hezkých prodejních míst s anuity (nekvalifikovaným) je to, že výdělky z těchto smluv se mohou časem nahromadit. V běžných makléřských účtech jsou úroky a dividendy zdaněny v roce, ve kterém jsou vypláceny. Výdělky jsou zdaněny v anuitě, když jsou odňaty.

Jakmile se podíváte na všechny tyto faktory, měli byste mít dobrý nápad, pokud je anuita stále moudrá investice pro vaši situaci. (Pro více informací o tomto tématu se podívejte na Získání celého příběhu o variabilních anuitních podmínkách .

Na tuto otázku odpověděl Steven Merkel.