a:

Závisí to na několika faktorech, měli byste se zeptat sebe, pojišťovny nebo vašeho poradce o následující otázky, abyste pomohli při vašem rozhodnutí:

1. Jste stále spokojeni s investičními možnostmi v rámci anuita?

   Pokud se vám stále líbí investiční možnosti, které jsou k dispozici v rámci anuity, zvažte přemístění více aktiv do dluhopisů nebo pevných úrokových účtů, dokud trh nenapadne místo, kde budete pohodlně přidávat více peněz zpět do akcií.

   AD:

2. Jak se vaše investice vyvíjelo ve srovnání s referenčním indexem (S & P 500, NASDAQ)? Pokud zjistíte, že investiční volba ztratila více peněz než základní měřítka, možná byste měli změnit alokaci aktiv, vybrat nové finanční prostředky nebo zvážit změnu anuity.

3. Je vaše smlouva o anuitě v době předání? To je velmi důležité, protože některé anuity mohou mít odkupní poplatek až 10% hodnoty účtu a trvají osm až deset let. Zjistěte, kolik bude vaše pokuta, abyste se vzdali anuity předtím, než něco přenesete.

   AD:

4. Jaký je váš investiční časový horizont? Pokud stále máte více než 10 let, než máte v plánu dotýkat se těchto finančních prostředků, možná budete chtít řídit bouři a přizpůsobit přidělení aktiv více konzervativně. Pokud máte kratší časový horizont, pak budete chtít využít pevný účet nebo se podívat na další možnosti.

5. Stále vyžadujete růst výdělku odložený zdaněním? Jeden z hezkých prodejních míst s anuity (nekvalifikovaným) je to, že výdělky z těchto smluv se mohou časem nahromadit. V běžných makléřských účtech jsou úroky a dividendy zdaněny v roce, ve kterém jsou vypláceny. Výdělky jsou zdaněny v anuitě, když jsou odňaty.

AD:

Jakmile se podíváte na všechny tyto faktory, měli byste mít dobrý nápad, pokud je anuita stále moudrá investice pro vaši situaci. (Pro více informací o tomto tématu se podívejte na Získání celého příběhu o variabilních anuitních podmínkách .

Na tuto otázku odpověděl Steven Merkel.