Zatímco tradiční individuální důchodové účty (IRA) jsou více populární, Roth IRA jsou nejrychleji rostoucí mezi různými typy IRAs. Roth IRA jsou mladší sourozenci tradičních IRA a představili se v devadesátých letech. Jsou financovány z dolarů po zdanění, což znamená, že distribuce jsou bez daně. Odlišují se od tradičních IRA, které jsou financovány z dolarů před zdaněním, což znamená, že daň je zpožděna až do rozdělení.

Počet domácností, které vlastní IRA Roth, mezi rokem 2000 a 2013 vzrostl o 5,3% ročně, ve srovnání s tradičními IRA o 1,3%. Více než 19 milionů domácností v USA má podle Roth IRAs, které představovaly 505 miliard dolarů v penzijním majetku na konci roku 2013, podle Institutu investičních společností.

Roth IRA v průměru zahrnují tři různé typy investic na jeden účet, ukazují údaje z investičního podniku. Zatímco existuje několik výjimek, můžete mít téměř všechny investice do tohoto stále oblíbenějšího důchodu. Následuje následující rozdělení nejběžnějších možností. (Pro související čtení viz: Daňové zacházení s Roth IRA distribucemi .)

Podílové fondy

Podílové fondy jsou milovníkem důchodových účtů celkově kvůli diverzifikaci, kterou nabízejí, takže není žádným překvapením, že jsou nejoblíbenějšími investicemi v Irách Roth. (Více o tomto tématu naleznete: Výběr kvalitních podílových fondů .)

Jsou to 62% investic a zahrnují akciové, dluhopisové a vyvážené fondy. Kapitálové investiční fondy jsou podle agentury Investiční společnosti nejvíce populární a tvoří více než polovinu (52%) podílových fondů v Irách Roth. Akciové fondy investují do domácích a mezinárodních akcií a aktivně spravují nebo sledují akciový index. Obvykle se zaměřují spíše na růst než na příjmy.

Dluhopisové fondy a vyvážené fondy sledují akciové fondy ve výši 27%. Dluhopisové fondy investují do dluhopisů a jiných dluhových nástrojů a jejich cílem je vytvářet příjmy. Vyvážené fondy mezitím investují do kombinace akcií, dluhopisů a fondů peněžního trhu. (Pro související čtení viz: Podílové fondy obvykle nalezené v penzijních plánech .)

Jednotlivé akcie

Jednotlivé akcie představují druhou nejběžnější investici, která představuje 31% investic Roth IRA. Stejně jako akcie akciové fondy nabízejí dlouhodobé zhodnocení kapitálu. Dávají smysl pro investory, kteří mohou tolerovat vyšší riziko a vydrží výkyvy a poklesy akciového trhu za dlouhou trasu. Mladší investoři s dlouhodobými investičními horizonty a vzdálenými desetiletími odchodu by například typicky přidělovali více důchodových aktiv jednotlivým akciím a akciovým podílovým fondům. (Více viz: Roth IRAs: Investování a obchodování do a dont .)

Anuity

Anuity, pevné i variabilní, se řídí jednotlivými akciemi a představují 22% aktiv Roth IRA. Jsou určeny k poskytování příjmů investorům během jejich důchodového věku. Anuity obecně apelují na osoby s nízkou až střední mírou tolerance k riziku.

Fondy peněžního trhu

Fondy peněžního trhu nejsou daleko za anuity, které tvoří 18% aktiv. Vždy si udržují čistou hodnotu aktiv (NAV) v hodnotě 1 USD a poskytují investorům nízké riziko, ačkoli nízké úrokové, investiční nástroj. Jsou považovány za bezpečné místo pro investování do ekvivalentu peněžních prostředků. (Více viz: Úvod do účtů penzijního peněžního trhu .)

Dluhopisy

Začlenění nejběžnějších investic do Roth IRA jsou individuální dluhopisy a úspory Spojených států amerických. Představují 15% aktiv. Dluhopisové fondy mají za cíl vytvářet příjmy. Obecně jsou považovány za méně rizikové než akciové fondy orientované na růst. Ti, kteří jsou v důchodu nebo v jeho blízkosti, by obvykle měli vyšší alokaci svých investic do dluhopisových fondů ve srovnání s mladšími investory, kteří právě začínají investovat a šetřit do důchodu. (Více o tomto tématu naleznete: Vyhodnocování fondů dluhopisů: Udržujte si to jednoduché .)

Bottom Line

Více než 19 milionů domácností v USA má Roth IRAs. Jsou nejrychleji rostoucí IRA mezi různými typy. Není překvapením, že vzájemné fondy, které nabízejí relativně snadnou diverzifikaci investorům, jsou zdaleka nejobvyklejší investice. (Pro více informací viz: Mohu si koupit ETF pro mé Roth IRA? )