Sdílet video // www. investopedia. com / terms / m / moneylaundering. asp

Co je to "praní špinavých peněz"

Praní špinavých peněz je proces vytváření domněnky, že velké množství peněz získaných z trestné činnosti, jako je obchod s drogami nebo teroristickou činností, pocházelo z legitimní zdroje. Peníze z nedovolené činnosti jsou považovány za špinavé a proces "splachuje" peníze, aby vypadal čistě.

BREAKING DOWN 'Praní peněz'

Praní špinavých peněz potřebuje peníze, aby zločinecká organizace mohla efektivně využívat. Obchodování s velkým množstvím nelegální hotovosti je neúčinné a nebezpečné. Zločinci potřebují způsob, jak peníze uložit do finančních institucí, ale mohou tak učinit jen tehdy, pokud se zdá, že peníze pocházejí z legálních zdrojů.

Proces praní peněz zahrnuje tři kroky: umístění, vrstvení a integrace. Umístění odkazuje na zavedení "špinavých peněz" (peníze získané prostřednictvím nelegitimní, trestné prostředky) do finančního systému nějakým způsobem. Vrstvení je skrytím zdroje těchto peněz prostřednictvím řady složitých transakcí a účetních triků. Integrace se týká zákona o získání těchto peněz v údajně legitimní míře.

Taktika proti praní špinavých peněz

Existuje mnoho způsobů, jak praní peněz, od jednoduchých až po složité. Jedním z nejčastějších způsobů splácení peněz je legitimní podnik založený na hotovosti vlastněný zločineckou organizací. Například, pokud organizace vlastní restauraci, mohla by nafouknout denní hotovostní příjmy, aby zalila své nelegální peníze do restaurace a do banky. Pak mohou rozdělit finanční prostředky majitelům z bankovního účtu restaurace. Tyto typy podniků jsou často označovány jako "fronty".

Další běžná forma praní špinavých peněz se nazývá smurfing, kdy člověk rozděluje velké množství hotovosti do několika malých vkladů, často rozložených na mnoho různých účtů, aby se vyhnuli detekce. Praní špinavých peněz lze také uskutečňovat pomocí směnných kurzů, bankovních převodů a "mulů" nebo pašeráků v hotovosti, kteří pašují velké množství hotovosti přes hranice, aby je uložili na offshore účty, kde je vymáhání praní špinavých peněz méně přísné. Jiné metody praní špinavých peněz zahrnují investice do komodit, jako jsou drahokamy a zlato, které lze snadno přesunout do jiných jurisdikcí, diskrétně investovat a prodávat cenné majetek, jako jsou nemovitosti, hazardní hry, padělání a vytváření skořápkových společností.

Zatímco tradiční metody praní špinavých peněz jsou stále používány, internet dal nový rotací do starého zločinu. Využívání internetu umožňuje praní špinavých peněz snadno vyhnout se odhalení. Vzestup institucí online bankovnictví, anonymní online platební služby, peer-to-peer přenosy pomocí mobilních telefonů a využívání virtuálních měn, jako je Bitcoin, ještě ztížily zjišťování nelegálního převodu peněz.Navíc použití serverů proxy a anonymní softwaru činí třetí složku praní špinavých peněz, integrace, téměř nemožnou detekovat, protože peníze mohou být přenášeny nebo staženy, což zanechává malou nebo žádnou stopu adresy IP.

Nová hranice praní špinavých peněz a kriminální činnosti spočívá v mnoha ohledech v kryptopurcích. Zatímco nejsou zcela anonymní, tyto formy měn jsou stále častěji využívány v programech vydírání měn, obchodu s drogami a jiných trestných činnostech kvůli jejich anonymitě ve srovnání s jinými formami měny.

Peníze mohou být také vyprány prostřednictvím on-line aukcí a prodejů, herních webů a dokonce virtuálních herních míst, kde se špatně získané peníze převádějí na herní měnu, pak se převádějí zpět do reálných, použitelných a nedostupných "čistých" peněz.

Zákony proti praní špinavých peněz (AML) pomalu překonaly tyto typy počítačových trestných činů, neboť většina zákonů proti praní špinavých peněz se pokouší odhalit špinavé peníze, které procházejí tradičními bankovními institucemi. Jak se praní špinavých peněz pokouší zůstat nezjištěno tím, že změní svůj přístup, udržují krok před vymáháním práva, mezinárodní organizace a vlády společně pracují na hledání nových způsobů, jak je odhalit.

Boj proti praní špinavých peněz

Vláda se v průběhu let intenzivně zabývá úsilím o boj proti praní špinavých peněz tím, že přijala nařízení proti praní špinavých peněz. Tyto předpisy vyžadují, aby finanční instituce zavedly systémy pro odhalování a hlášení podezření na praní špinavých peněz.

V roce 1989 vytvořila skupina sedmi (G-7) mezinárodní výbor nazvaný Financial Action Task Force (FATF) ve snaze bojovat proti praní špinavých peněz v mezinárodním měřítku. Na počátku dvacátých let byla jeho působnost rozšířena na boj proti financování terorismu.

Spojené státy přijaly zákon o bankovní bezpečnosti v roce 1970 a vyžadovaly, aby finanční instituce oznamovaly určité transakce ministerstvu státní pokladny, jako jsou transakce v hotovosti nad 10 000 dolarů nebo jakékoli transakce, které považují za podezřelé, na podezřelé zprávě o činnosti ).

Informace, které tyto banky poskytují ministerstvu financí, je využívána sítí pro vymáhání finančních trestných činů (FinCEN), kde může být zaslána vnitrostátním vyšetřovatelům trestné činnosti, mezinárodním orgánům nebo zahraničním finančním zpravodajským jednotkám.

Zatímco tyto zákony byly užitečné při sledování kriminální činnosti prostřednictvím finančních transakcí, praní špinavých peněz nebylo v USA až do roku 1986 nezákonné, s přechodem zákona o kontrole praní špinavých peněz. Tento zákon zrušil omezení množství peněz a individuální záměr poskytnout federální vládě větší prostor pro stíhání praní špinavých peněz.

Krátce po teroristických útocích z 11. září USA patriotový zákon posílil prevenci proti praní špinavých peněz tím, že umožnil využití vyšetřovacích nástrojů určených pro prevenci proti organizovanému zločinu a obchodu s drogami pro teroristické vyšetřování. Hlava III zákona Patriot nazvaná "Mezinárodní zákon o zamezení praní špinavých peněz a finančním protiterorismu z roku 2001" se snaží zabránit využívání amerického finančního systému stranami podezřelými z terorismu, financování terorismu a praní špinavých peněz.Zákon ukládá přísné účetní požadavky a zároveň pověřuje tajemníka ministerstva financí Spojených států, aby vypracoval předpisy, které podporují lepší komunikaci mezi finančními institucemi s cílem zamezit tomu, aby se spíše splachovatelům peníze skrývali jejich totožnosti. Ministerstvo financí může rovněž zastavit sloučení dvou bankovních institucí, jestliže oba subjekty mají v minulosti neuskutečnění vhodných postupů proti praní špinavých peněz.

Asociace certifikovaných specialistů proti praní špinavých peněz (ACAMS) nabízí odborné označení známé jako Certified Specialist proti praní špinavých peněz (CAMS). Požadavky na získání certifikace CAMS zahrnují získání 40 kvalifikovaných kreditů na základě vzdělání, praxe a dalších profesních osvědčení a absolvování zkoušky CAMS. Profesionálové, kteří získají certifikaci CAMS, mohou pracovat jako správci dodržování předpisů pro zprostředkování, důstojníci bankového tajemství, správci finančních zpravodajských jednotek, analytici sledování a finanční vyšetřování vyšetřovatelů.

Vliv praní špinavých peněz

Podle průzkumu společnosti PwC z roku 2016 činí celosvětové transakce praní špinavých peněz zhruba 2 až 5% světového HDP nebo zhruba 1 bilion dolarů až 2 biliony dolarů ročně.

I když samotný čin praní špinavých peněz je trestný čin bez obětí, je často spojen s vážnou a někdy násilnou trestnou činností. Být schopen zastavit praní špinavých peněz je ve skutečnosti schopen zastavit peněžní toky zločinců, včetně mezinárodního organizovaného zločinu.

Praní špinavých peněz má také vliv na legitimní obchodní zájmy tím, že pro čestné podniky je mnohem obtížnější konkurovat na trhu, protože praní špinavých peněz často poskytuje produkty nebo služby s méně než tržní hodnotou. Pokud je finanční instituce nebo podnik regulován také vládou, praní špinavých peněz nebo nedodržení přiměřených politik boje proti praní špinavých peněz může vést k zrušení obchodní charty nebo vládních licencí.

Podniky, které sdružují lidi, země nebo subjekty, které praní peněz, čelí možnosti pokuty. Deutsche Bank, ING, Royal Bank of Scotland, Barclays a Lloyds Banking Group patří mezi instituce, které byly pokutovány za transakce spojené s praním špinavých peněz v zemích jako Írán, Libye, Súdán a Rusko.

V jednom známém případu praní špinavých peněz byla mezinárodní banka HSBC uložena pokuta za to, že nebyla zavedena správná opatření proti praní špinavých peněz. Podle federální vlády Spojeného království se společnost HSBC dopustila malého nebo žádného dohledu nad transakcemi ze strany mexické jednotky, která zahrnovala poskytování služeb praní špinavých peněz různým drogovým kartelům zahrnujícím objemné pohyby hotovosti z mexické jednotky HSBC do Spojených států. Vláda uvedla, že HSBC nedokázala udržovat správné záznamy v rámci svých opatření proti praní peněz. To zahrnovalo obrovské nevyřízené účty neprovedených auditů a neúspěch společnosti HSBC podat podezřelé zprávy o činnosti. Po ročním vyšetřování federální vláda uvedla, že společnost HSBC nedodržovala standardy U.S. bankovní zákony a následně podrobili Spojené státy mexickým drogovým penězům, podezřelým cestovatelským šekům a korporacím na akcie na doručitele. V roce 2012 se banka dohodla na zaplacení 1 dolaru. 92 miliard v pokutách orgánům Spojených států.