Nový bílý papír pojistitele Allianz vrhá světlo na to, jak mohou finanční poradci uspokojit jedinečné potřeby dnešních moderních rodin. Pouze 19,6% domácností v USA dnes představují tradiční rodiny - to, co bylo známé jako manželské heterosexuální páry s dětmi - ve srovnání s 40,3% v roce 1970.

Studie "Změna rodinné dynamiky vytváří nové finanční potřeby" na průzkumu 4 500 Američanů patřících do tradiční rodiny (dva rodiče opačného pohlaví s alespoň jedním dítětem doma) nebo jeden ze šesti různých typů moderních rodin. Ta zahrnuje rodiny s více generacemi, domácnosti s jedním rodičem, páry stejného pohlaví, smíšené rodiny, rodiny se staršími rodiči a malými dětmi a rodiny bumerangů. (Pro související čtení viz: Uložení pro děti a jejich odchod do důchodu .)

Vícegenerační rodiny

Studie definuje tento rodinný typ jako tři nebo více generací žijících ve stejné domácnosti. Téměř polovina (49%) žije ve vícegenerační domácnosti ze zdravotních důvodů, 44% z finančních důvodů a 27% uvedlo, že jde o pomoc s dětmi a / nebo domácimi povinnostmi.

Allianz poukazuje na to, že je důležité pochopit strukturu domácností v rodině s více generacemi, neboť to může mít dopad na celou rodinu a její celkový finanční obraz. Například pokud v domě žije starší rodič, pomáhají zvyšovat a / nebo platit děti? Opravdu potřebují péči? Požádat tyto typy otázek může odhalit jedinečné finanční potřeby.

Rodina s více generacemi je nejpravděpodobnější ze všech typů rodin, aby se obávali plánování budoucích finančních potřeb (33%). Oni jsou také nejvíce pravděpodobně identifikovat sebe jako strávník (41%) namísto spořitelů. Mohlo by to být proto, že jedna třetina uvedla, že nevyděluje dostatek peněz (33%), nebo že dluh znemožňuje vypracování dlouhodobého finančního plánu (35%).

Aby Allianz uspokojila své potřeby, navrhuje, aby těmto rodinám bylo přínosné vypracování základní finanční strategie, která pomůže určit jejich krátkodobé a dlouhodobé cíle. Kromě toho, protože mohou mít složitější odpovědnost při poskytování péče, mohou tyto rodiny ocenit, že jim někdo pomůže převzít kontrolu nad svými finančními prostředky. Studie také zjistila, že úspora za vzdělání i neočekávané výdaje je velmi důležitá pro rodiny s více generacemi. (Pro související čtení viz: Budování nouzového fondu .)

Rodiny s jedním rodičem

Přestože rodiny s neúplnými rodinami mají pocit zvýšeného finančního tlaku, jsou nejméně pravděpodobné rodinné rodiny, aby konzultovali s ostatními, pokud jde o jejich finance. Zatímco jsou velmi zaměřeni na své děti a pracují na tom, aby jim poskytli dobrou budoucnost, pouze 21% má vysoké školy pro své děti.Zatím pouze 59% má životní pojištění.

Poradci by měli vzít na vědomí, že 45% respondentů z rodokmenu s jedním rodičem uvedlo, že pomoc při financování vysokých škol by je motivovala k vypracování a realizaci dlouhodobé finanční strategie. Tyto rodiny mohou také potřebovat pomoc při vytváření finanční strategie, která vyrovnává všechny potřeby domácnosti. Více než polovina (53%) uvedla, že jsou finančně motivováni k tomu, aby se stali bez dluhů.

Pár rodin stejného pohlaví

Rodinné páry stejného pohlaví jsou nejbohatší ze šesti moderních rodinných typů. Mají průměrný příjem domácnosti ve výši 113, 700 dolarů. Asi jedna čtvrtina (24%) je bez dluhu, s výjimkou hypotéky, a je pravděpodobné, že udělala nějaké plánování do budoucna.

Rodinné páry stejného pohlaví ušetřily v průměru $ 276, 200 na důchod ve srovnání s 251, 100 pro tradiční rodiny a jen 186 000 dolarů pro ostatní moderní rodinné typy. Bez ohledu na to je 77% znepokojeno vyčerpáním peněz při odchodu do důchodu.

Asi 48% rodin párčů stejného pohlaví uvedlo, že spolupracovali s finančním profesionálem. Z těch, kteří se 84% silně nebo poněkud dohodli, že finanční finanční odborníci jim pomohli dosáhnout svých finančních cílů. Třicet devět procent tohoto rodinného typu uvedlo, že vytvoření finančního polštáře by je motivovalo k realizaci dlouhodobého finančního plánu. (Pro související čtení viz: Tipy pro nejlepší odchod do důchodu pro páry stejného pohlaví )

Studie varuje, že protože tyto potřeby rodiny mohou být právně složité, je důležité, aby spolupracovali také s právním zástupcem nebo certifikovaný účetní (CPA), který se specializuje na plánování pro páry stejného pohlaví.

Smíšené rodiny

Smíšené rodiny, definované v této studii jako rodiče, kteří jsou ženatí nebo žijí společně s někým z opačného pohlaví a žijí s dítětem a / nebo nevlastním dítětem z předchozího vztahu, jsou nejkomplexnější všech typů rodin. Oni také bojují nejvíce finančně a emocionálně.

Ve skutečnosti se 43% domnívá, že oni nebo jejich manžel / manželka / partnerka přinesli do vztahu vztah. Navíc 65% respondentů uvedlo, že se více soustředí na to, jak pokrýt běžné výdaje než plánovat do budoucna, a 79% se cítí velmi zkušeno / nějakým stresem nebo obavami ohledně plánování budoucích finančních potřeb.

Ze všech typů rodiny jsou smíšené rodiny nejméně pravděpodobné, že se budou cítit na správné cestě při dosahování svých finančních cílů (46%). Oni pravděpodobně chtějí pomoci při vytváření základní finanční strategie, včetně mít nouzový fond (39%), chtějí pohodlný odchod do důchodu (47%) a být bez dluhu.

Spojeným rodinám je také nejméně pravděpodobné, že by použili finančního odborníka, ale dobrá zpráva je 35%, že jsou otevřené tomuto myšlení. Chtějí plán na úsporu peněz. Ve skutečnosti v smíšených rodinách bez finančního odborníka 36% uvedlo, že to je číslo jedna věc, kterou chtějí od finančního odborníka.

Více než polovina (53%), která pracuje s finančním odborníkem, uvedla, že plánování a vedení penzijních účtů je nejdůležitější věcí, kterou jim pomohli finanční odborníci.(999)> Starší rodiče s rodinami mladých dětí Studie Allianz definuje tuto skupinu jako rodinu sestávající z alespoň jednoho rodiče starší než 40 let a nejméně jedno dítě ve věku pět let ve stejné domácnosti. Ze všech rodinných typů je tato demografická možnost s největší pravděpodobností upřednostňovat úsporu na krátkodobé cíle, jako je nákup auta nebo úspora na dovolenou (18%). Více než polovina (57%) si také uvědomuje, že jsou "finančněji zřízena, protože jsme čekali, že budeme mít děti. "

Členové tohoto rodinného typu byli nejvíce pravděpodobní, že se stali rodiči v domácnosti (38%). Studie poukazuje na to, že mohou čelit jedinečným výzvám v úsilí vyrovnat každodenní výdaje s dlouhodobějšími cíli. Faktem je, že placení za vzdělání jejich potomků je způsobeno stresem (74%) a mnozí říkají, že úspora za odchod do důchodu má za následek zadní sedadlo. 61% skutečně očekává odchod do důchodu po dosažení věku 65 let nebo vůbec (19%).

Téměř polovina (47%) uvedla, že úspora za vzdělání jejich dětí je motivuje k tomu, aby vyvíjeli a prováděli dlouhodobý finanční plán.

Boomerang Families

Studie definuje tyto rodiny jako dospělé ve věku 40-65 let, kteří jsou ženatí nebo žijí společně s někým z opačného pohlaví, s alespoň jedním dospělým dítětem (21-35 let), kteří opustili domov a pak se vrátil.

Boomerangské rodiny jsou obecně finančně stabilní. Popisují sebe jako sporitele (68%), mají životní pojištění (74%) a mají anuitu (13%). Nicméně 74% je stále znepokojeno tím, že v důchodu skončilo s penězi. Ve skutečnosti byly rodiny s bumerangy nejčastěji zařazeny do seznamu sociálního zabezpečení jako zdroje financování jejich odchodu do důchodu (73%).

Ze všech typů rodin jsou bumerangové rodinní příslušníci nejméně znepokojeni kontrolou finančního odborníka. Allianz poukazuje na to, že to může být dobrá příležitost pro finanční odborníky, aby ukázali těmto rodinám, kde mohou být schopni zlepšit své celkové plány na odchod do důchodu.

Bottom Line

Takzvané tradiční rodiny jsou nyní v menšině velkou rezervou. Poradci, kteří chtějí uspokojit dnešní moderní rodinné typy, potřebují pochopit jedinečné finanční potřeby a obavy každého z nich. (Pro související čtení viz:

Trendy odchodu do důchodu: Boomerang rodiče.

)