Rychle rostoucí menšina ve Spojených státech představuje významné příležitosti pro finanční poradce.

V současné době přibližně 17% populace v USA je hispánský, jen přes 13% je afroameričan a 5% je asijské. Ale do roku 2060 Úřad pro sčítání lidu USA prohlásí, že jeho obyvatelé představují 31% obyvatelstva. Očekává se, že asijské obyvatelstvo bude růst asi na 8% a afroameričané budou tvořit 14,7% populace. To představuje významný demografický posun.

Poradci, kteří chtějí využít tyto segmenty obyvatelstva, budou muset pochopit jedinečné názory a potřeby jednotlivých skupin investujících a přizpůsobit své služby odpovídajícím způsobem, aby úspěšně uspokojili tuto rozšiřující se základnu potenciálních klientů.

Bílý papír od společnosti Spectrem Group, nazvaný Marketingové bohatství pro etnické investory , poskytuje pohled na bohaté nebo bohaté afroamerické, hispánské a asijské investory. Vyjadřuje rozdíly mezi těmito třemi skupinami ve srovnání se všemi ostatními investory, pokud jde o jejich vnímané investiční znalosti a závislost poradců. (Další informace naleznete: Trendy Challenging Financial Advisors .

Investiční znalosti

Studie zjistila, že 80% neměnských investorů se domnívá, že mají dostatečné znalosti nebo jsou velmi dobře informováni o finančních produktech a investicích. Afroameričtí investoři zaznamenali stejné procento, ačkoli pouze 17% se domnívá, že jsou velmi dobře informovaní ve srovnání s 23% skupiny nemalových investorů. (Pro související čtení viz: Průvodce finančními poradci pro tisíciletí .

Pouze 75% bohatých nebo bohatých asijských investorů a 66% hispánských investorů se domnívá, že mají dostatečné znalosti nebo znalosti, pokud jde o investice. Dvacet procent asijských investorů a 16% hispánských investorů se považují za velmi dobře informované.

Závislost na poradcích

Minoritní investoři mají menší pravděpodobnost, že budou využívat finanční poradce. Studie zjistila, že 41% asijských investorů se domnívá, že jsou samořízeni, což znamená, že činí všechna investiční rozhodnutí bez poradce. Třicet šest procent Hispaniků a Afričanů Američanů je samo-řízeno ve srovnání s 32% neměnských investorů. Mnoho z dotazovaných investorů nevěří, že mají portfolio, které vyžaduje poradce, jiní nechtějí platit poplatky za poradce, zatímco někteří si myslí, že mohou překonat poradce. (Pro více informací, viz: Proč byste mohl být nejlepší finanční poradce .)

Bohatí nebo bohatí menšinoví investoři mají také méně pravděpodobné, že využijí poradce, aby učinili všechna investiční rozhodnutí jménem.Pouze 4% afroameričanů, 8% Asiatů a 9% hispánských investorů jsou závislí na poradci, což znamená, že poradce se zabývá většinou nebo všemi investičními rozhodnutími. To se porovná s 13% neměnských investorů.

Menšinoví investoři mají také menší důvěru v schopnost svého poradce pochopit svou toleranci vůči riziku. Osmdesát osm procent neměnných investorů se domnívá, že jejich poradce rozumí jejich chuti k riziku, ve srovnání s 65% Asiatů, 73% Afroameričanů a 74% Hispaniků. (Pro související čtení viz: Co ženy chtějí od finančního poradce .)

Menšinoví investoři mají tendenci být méně spokojeni se svými finančními poradci. Hispánští investoři jsou nejvíce spokojeni (67%), následují afroameričané (55%) a Asiaté (42%). To odpovídá 75% všech ostatních investorů.

Plánování odchodu do důchodu

Větší menšinoví investoři mají mnohem menší pravděpodobnost, že budou v důchodu než obyvatelé. Přibližně čtyři z deseti afroameričanů jsou v důchodu proti 52% nemalých zájemců. Rozdíl se rozšiřuje mezi asijské investory, kde je 35% důchodců a pouze 27% Hispánců.

Spectrem poukazuje na to, že menšinové domácnosti mají tendenci být mladší. To znamená příležitost pro finanční poradce, jelikož mladší domácnosti mají stále ještě mnoho finančních rozhodnutí, přičemž plánování odchodu do důchodu je jedním z nejdůležitějších. (999)> Ačkoli Američané všech závodů čelí problémům, když ušetří dost na odchod do důchodu, je tento problém mnohem větší pro afroamerické a hispánské domácnosti . Studie uvádí, že v roce 2013 zpráva Národního institutu pro důchodové zabezpečení zjistila, že méně než polovina afroamerických a hispánských dělníků má plány na odchod do důchodu na pracovišti a že jejich průměrné zůstatky na důchodovém účtu jsou čtyřikrát nižší než bilance bílé populace. Marketing pro menšiny Výzkum naznačuje, že finanční poradci, kteří chtějí nabízet své služby menšinám, by se měli proaktivně dostat k nim neagresivně. Zdůrazňuje, že nejdůležitějšími službami správy majetku mezi menšinami je komplexní finanční plánování a investiční plánování a zdůrazňuje, že jsou známy jejich tolerance vůči riziku. (

6 zásadní marketingové tipy pro finanční poradce

.)

Dále rozděluje, co by měli poradci mít na paměti při marketingu nebo nabízení svých investičních služeb potenciálním zákazníkům nebo stávajícím klientům v jednom nebo všech těchto komunit. Afričtí Američané Spíše velmi konzervativní investoři

Mírně méně sebevědomí než ostatní segmenty

Více pravděpodobné, že budou používat více poradců oproti jedné nebo dvěma

• Hispánci
• S největší pravděpodobností bude pracovat s finančním poradcem
• S největší pravděpodobností bude stále pracovat a nebude odchodem do důchodu

Větší šance na obdržení doporučení pro plánování odchodu do důchodu od svého poradce < Větší alokace k alternativním investicím než jiné menšiny

• Asiaté
• Nejpravděpodobnější, že budou samoregistu
• Mají větší toleranci vůči riziku
• Mají předběžnější vztah s finančními poradci
• Nejvíce znalí finančních produktů a investice

méně pravděpodobné, že obdrží komplexní finanční plánování

• spodní linie
• Rostoucí menšinová populace představuje příležitosti pro finanční poradce.Aby mohli úspěšně soudit a uspokojit tento segment obyvatel, budou poradci muset pochopit jedinečné investiční názory a potřeby každé skupiny. (Pro související čtení viz:
• Podívejte se na poradce, kteří dávají zákazníkům niche
• .