Pokud jste ve věku od 18 do 29 let, jste tisíciletí. Jste Netflix-sledování, řezání kabelových kabelů, mobilní-důvtipný, žijící ve městech (nebo žijící se svými rodiči), živá-život-na-plnohodnotná generace, která hodnotí rodinu a zábavu více než kariéra a finanční zisk - přinejmenším podle stereotypů.

Ale také vyrostl v neklidné ekonomice. Víte, jak může dluh ohrozit vaše schopnost žít život podle vašich podmínek, a proto se více než jedna třetina vaší generace vyhýbala kreditním kartám. Zčásti je to kvůli tomu, že váš vysokoškolský školní areál neplýtvá nebo neprocházel se zástupci společnosti, kteří rozdávali bezplatné pizzy všem, kteří se přihlásili ke své kreditní kartě (jak to bylo tehdy, když byli vaši rodiče ve škole).

Kreditní karty však nejsou všechny špatné. A pokud se chystáte použít jeden, můžete stejně dostat jeden, který hodí nějaké odměny vaší cestě. Zde je návod, jak vybrat správnou kartu.

Jaký je váš potěšení?

Než si koupíte kartu, přemýšlejte o tom, jaké odměny chcete. Začněte tím, že se podíváte na to, jak žít svůj život. Pokud na svůj vůz zabalíte mnoho kilometrů, můžete se podívat na kartu palivových odměn, která šetří peníze na plyn. Pokud cestujete často - ať už jste na služební cestě nebo na dovolenou - možná budete potřebovat kartu, která nabízí cestovní odměny: body směřující na míle leteckých společností, pobyt v hotelích, pronájem automobilů, plavby, all-inclusive výlety. Nebo vás mohou dostat do těchto exkluzivních letištních salonků. Často otevření účtu a vynaložení relativně malé částky za tři měsíce (udělejte nebo odebíráte) vám může přinést desítky tisíc bodů - dostatečné pro volný výlet.

Pro dobrý výběr možností, viz Top Airline Miles kreditní karty a Výhody pro cestování v cestovní kartě? A pokud opravdu hodně cestujete, podívejte se na Nejlepší kreditní karty pro cestovní pojištění .

Peněžní odměny

Jste-li víc doma, možná budete chtít kreditní kartu, která vrátí malé procento částky, kterou jste vynaložili. Termín "vrácení peněz" je trochu zavádějící: Nebudete obdržet šek v e-mailu. Místo toho obdržíte kredit na měsíční výkaz. Stále to však představuje skutečné a hmatatelné vrácení peněz.

Nakupujte nejvýhodněji a vyčtěte si jemný tisk. Je to mnohem složitější, než jen se podíváte, jak moc se vrátíte. Když hovoříme o hotovostních penězích, musí existovat určité podmínky - a existují.

Například karta Chase Freedom nabízí 5% cash back. Ale to je jen u určitých kategorií zboží a služeb, které se mění po celý rok. Všechny ostatní nákupy vám získají pouze 1% hotovost.

Modrá předplacená karta z karty American Express vám dává 6% slevu. Ale t dostanete pouze 6% zpět v supermarketech a je to jen na prvních 6 000 dolarů strávených v jednom roce.Poté získáte 1% zpět. Dostanete také 3% zpět na čerpací stanice v USA a některé obchodní domy a 1% peníze zpět na všechno ostatní.

Pokud hledáte kartu bez všech mizivých ustanovení, podívejte se na kartu Capital One Quicksilver Rewards (viz Kreditní karta: Capital One Quicksilver Rewards ). Nabízí 1, 5% při každém nákupu bez jakýchkoliv maximálních nebo změnových kategorií. Další informace naleznete v části Najděte nejlepší kreditní kreditní karty .

Jak vybrat kartu

Pokud jste jedním z více než 33%, kteří nikdy neudrželi kreditní kartu, jak si vyberete první? Bez kreditní karty je dobrá šance, že ještě nemáte kreditní skóre. To by vás mohlo zabránit v kvalifikaci na jednu z lepších karet na trhu. Ale stále se můžete vydat na Cesta do skvělého úvěrového skóre .

Pokud máte skóre a jste vybudovali úvěrovou historii, musíte se ptát sami sebe: Jste revolver? Revolver je někdo, kdo obvykle nese rovnováhu na své kartě měsíčně na měsíc. Pokud jste to vy, je lepší získat kartu bez odměn. Zde je důvod, proč: Tyto odměny, o nichž jsme hovořili výše, nejsou zcela zdarma. Ty pravděpodobně platí za ně ve formě vyšší úrokové sazby nebo vyššího ročního poplatku na kartě. Jakmile se dostanete do úvodní nabídky, kdy odměny mohou být velmi atraktivní, zájem, který zaplatíte na vaší zůstatek, ztlumí hodnotu odměn.

Standardní odměna za peníze je jeden nebo dva centy na dolaru. Dokonce i ty nejlepší kreditní karty nabízejí 6%, resp. 6 centů za každý dolar vynaložený. Jedna studie zjistila, že body odměn letecké společnosti mají průměrnou hodnotu $ 0. 012. Na rozdíl od toho je roční procentní sazba, kterou zaplatíte v úrocích, pravděpodobně mezi 12% a 23%, v závislosti na kartě a vašem kreditní skóre. Cokoliv je lepší než nic, ale neplatíte-li úroky.

Z ročních poplatků a peněz

Podívejte se na roční poplatek za kartu, kterou uvažujete. Mají tendenci se sklouzávat vyšší na kartách odměn než na konvenčních. Tradiční moudrost říká, že karta s vyšším ročním poplatkem se přenáší na kartu s lepšími odměnami, ale to nemusí být nutně pravda. Jedna studie zjistila, že "musíte strávit alespoň 50, 400 dolarů ročně, aby odměny na těchto prémiových kartách byly stejné a konkurenceschopné s ostatními kreditními kartami. "

Obecně platí, že pokud utratíte méně než 12 000 dolarů za rok, je lepší, abyste si vybrali kartu bez ročního poplatku. Vzhledem k tomu, že vaše výdaje vzrůstá, mohou být vyšší ceny kartami vyšší, zejména pokud oceníte nabídku exkluzivních prémiových karet.

Bottom Line

Kreditní karta není rozhodující pro každodenní život. Může však usnadnit každodenní nákup. A pokud tak učiní, když vám dává odměny bodů na cestě, proč ne využít? Ujistěte se, že budete pokračovat v výdajích v perspektivě: Nikdy nechte odměnu ocasu vázat kreditního psa. Další informace naleznete v části Odměny kreditních karet: Cash Back vs. Airline Miles .