Vzhledem k tomu, že Vaše 401 (k) má po dosažení vašich výdělečných letů zajistit solidní příjem, je důležité zajistit, abyste investovali do vzájemných fondů, které zajistí dlouhodobý růst s pečlivě řízeným rizikem.

Samozřejmě, že ne všechny plány 401 (k) jsou vytvořeny stejné. Některé z nich mají obzvláště nedostatečné investiční možnosti, zatímco jiné nabízejí širokou škálu vzájemných fondů, které vyhovují různým potřebám. Bez ohledu na omezení vašeho konkrétního plánu existují určité vzájemné fondy, které se za každou cenu vyhnout. Agresivně spravované fondy s vysokým výnosem, fondy s zbytečně vysokými poměry nákladů a mnoho dluhopisových fondů jsou špatnými možnostmi pro váš účet pro odchod do důchodu. Dokonce i ty nejnovější, nejžhavější fondy na trhu jsou pravděpodobně nevhodnými možnostmi, neboť většina hvězdných fondů nedokáže produkovat takové vysoké výnosy důsledně.

Drahé indexové fondy

Indexové fondy jsou obecně považovány za některé z nejbezpečnějších a nejstabilnějších dlouhodobých investic do podílových fondů. Vzhledem k tomu, že nabízejí vysoký stupeň rozmanitosti a obvykle vytvářejí pozitivní výnosy v dlouhodobém horizontu, jsou indexové fondy vynikající volbou pro investice 401 (k). Avšak ne všechny indexové fondy jsou vytvořeny stejné. I mezi fondy, které sledují stejný index, se poměr nákladů výrazně liší.

Poměr nákladů pro indexový fond by měl být obecně okolo 0,2%, ne-li nižší. Mnoho známých indexových fondů má poměr nákladů, který daleko přesahuje tento měřítko. Indexový index S & P 500 Great-West má poměr výdajů například 0,6%. Zatímco to je jistě vyšší poměr, než je zaručeno, zdá se, že je prostě cenově dostupný vedle poměru Státního zemědělského fondu S & P 500 indexu 1,44%.

Navzdory skutečnosti, že indexové fondy podle definice jednoduše investují do stejných cenných papírů jako daný index, mnohé pokračují v účtování nadměrných poplatků. Vzhledem k tomu, že úspěch nebo neúspěch indexového fondu je spíše spojen s výkonem indexu než se schopností nebo instinktem jeho manažera, placení vysokých poplatků za indexový fond je jistým způsobem, jak vyčerpat vaše 401 (k).

Fondy s vysokým výnosem

I když mají vzájemné fondy reputaci pro to, že jsou bezpečnými investicemi, není tomu tak vždy. Ve skutečnosti jsou některé typy vzájemných fondů zcela nebezpečné. Nejnebezpečnějšími podílovými fondy jsou tzv. Fondy s vysokým výnosem, protože používají agresivní strategii řízení, které vybírají akcie, aby porazily trh. Alternativně mohou dluhopisové fondy s vysokým výnosem investovat do velmi nekvalitních dluhopisů, nazývaných junk dluhopisy, aby těžit z jejich extrémní volatility. Fond Fidelity Capital and Income Fund je jedním z nejvýkonnějších dluhopisových fondů podle ratingu U. S. News.

V rizikovém fondu s vysokým výnosem může být možné vydělat spoustu peněz, ale nejsou vhodné pro dlouhodobou strategii, která je obvykle doporučována pro investice 401 (k).Jak vysoce-výnosové kapitálové, tak dluhové fondy vytvářejí spoustu obchodních aktivit, což vyvolává větší počet distribucí. Zatímco tyto výnosy jsou chráněny v rámci vašeho 401 (k), každá distribuce snižuje hodnotu zbývající investice. Aktivní styl řízení znamená také vyšší poměr výdajů, který může vyčerpat podstatnou část výnosů fondu. Navíc volatilita těchto fondů znamená, že převezmete mnohem větší míru rizika, než je typické v portfoliu důchodového pojištění.

Překrývající se investice

Diverzifikace je klíčem k investiční hře. To je jeden z hlavních důvodů, proč jsou vzájemné fondy tak populární. Ujistěte se, že vybrané vzájemné fondy neztratily vaše portfolio zcela jinak.

Může být těžké sledovat, které fondy drží ty cenné papíry, zejména pokud se rozhodnete investovat do aktivně spravovaných fondů s vysokým obratem aktiv. Pokud však investujete do fondů s identickými nebo téměř identickými hospodářstvími, chybí vám diverzifikace. Výběrem velmi podobných finančních prostředků omezujete svou schopnost investovat do ostatních sektorů nebo trhů a těžit z nich. Překrývající se investice také zabraňují dostatečnému zajištění vašich sázek.

Tento koncept platí pro malé i velké měřítka. Investice do několika indexových fondů, které sledují stejný index, vám v případě špatného indexu stojí. Z širšího hlediska, pokud investujete pouze na americký trh a americkou ekonomiku, jste nastavili své portfolio na bití. Diverzifikujte své riziko vyrovnáním indexových fondů s aktivnějšími spravovanými hodnotami nebo růstovými fondy nebo temperováním amerických investic s finančními prostředky, které se specializují na zahraniční dluh a kapitál.

Dluhopisové fondy

Dluhopisové fondy jsou další obtížné oblasti pro 401 (k) investory. Při nákupu jednotlivých dluhopisů a jejich držení do doby splatnosti je relativně bezpečná investiční strategie, vzájemné fondy nefungují stejným způsobem. Když kupujete akcie v dluhopisovém fondu, nemáte žádnou kontrolu nad tím, jak a kdy fond prodává své podíly. Kromě toho může vykoupení akcií jinými investory donutit fond likvidovat holdingy se ztrátou.

Pokud se rozhodnete investovat do dluhopisových fondů, vyberte fond, který používá dlouhodobou strategii a drží celou řadu dluhových cenných papírů až do splatnosti, aby každý rok vytvořil úrokové platby. Ačkoli vaše návratnost je pravděpodobně v nejlepším případě minimální, riziko pro kapitál je nízké. Dluhopisové fondy, které prodávají cenné papíry před splatností, jsou mnohem náchylnější k úrokovému riziku, i když investují do vysoce hodnoceného dluhu.

Podobně jako akcie se tržní hodnota dluhopisů pohybuje na základě mnoha faktorů. Změna úrokových sazeb má největší dopad. S úrokovými sazbami, které se po tak dlouhé době po krachu v roce 2008 vznášejí téměř 0%, se analytici připravují na další růst úrokových sazeb v roce 2016 a případně i nadále. Vzhledem k současnému výhledu na trhu s dluhopisy není rozumné začít investovat do krátkodobých dluhopisových fondů, alespoň dokud sazby nezvýší.

Trendy Funds

Na internetu je prakticky neomezená nabídka investičních rad, většinou s cílem říct, které investice vás zrychlují. Zatímco to může být lákavé skákat na vzpomínku na úspěch nejnovějšího úspěšného podílu fondu, historie ukázala, že většina superstar fondů není schopna udržet své výkony.

Podle nejnovější zprávy Persistence ze S & P Dow Jones Indexů pouze 5. 28% z 682 domácích akciových fondů, které představovaly 25% nejvýkonnějších umělců v březnu 2013, se podařilo udržet v horním kvartilu dva let později. Za pět let nedošlo k tomu, že žádný z fondů s velkým, středním nebo malým limitem, který se v roce 2010 vydělal nejlépe, podařilo zůstat v nejvyšších 25%. Ještě horší je, že více než 21% těch fondů, které se nacházely v horním kvartilu, se do pěti let později přestěhovalo do spodního kvartilu.

Manažeři superstar fondů se často ocitli zaplaveni více akcionářskými dolary, než mohou najít legitimní investice, a nakonec by vedly k nevýrazným návratům po silnici. Pokud máte to štěstí, že investujete do fondu, který má několik bannerových let, a to tak k lepšímu. Chasing finančních prostředků, které již mají na slunci čas, je ztrátou sázky, statisticky řečeno.