Prodejní "hraniční body" dávají velkým investorům slevu na poplatky tím, že minimalizují náklady na front-end poplatky na podílových fondech A-share. Tyto programy slouží zájmům investorů i společností podílových fondů tím, že podporují sdružování aktiv s jediným poskytovatelem a pomáhají minimalizovat poplatky investora, což zvyšuje celkovou návratnost. Například pokud máte jen $ 1 000 na investice, můžete zaplatit 5.75% prodejní poplatek za investice do podílových fondů A-share, zatímco pokud byste měli 100.000 dolarů, zaplatíte pouze 3. 25%. Navíc pokud byste investovali 1 milion dolarů, nebudete vůbec platit žádný prodejní poplatek. Tento rozdíl v poplatcích za prodej může znamenat vážné úspory, což znamená více peněz investovaných a více složených úroků v průběhu času. Přečtěte si o tom, jak využít hraničních bodů.

Jak se kvalifikovat na hraniční body Společnosti podílového fondu nabízejí mnoho kreativních způsobů, jak umožnit investorům přístup k prodejním bodům, ale obecně řečeno, investoři potřebují z těchto programů poměrně velké částky. Můžete mít nárok na prodejní přestávku za následujících okolností. (Pro související čtení viz Vzestupné fondy bez poplatků .)

Velké nominální dolarové částky
Pokud máte alespoň 100 000 dolarů na investice a nevadí, že byste tyto aktiva vložili do jedné rodiny podílů, je to první a nejjednodušší způsob, jak se dostat přerušení poplatků za prodej. Čím více investujete, tím nižší je nákupní poplatek. Pokud překročíte 1 milion dolarů z investovatelných aktiv, může být poplatek za prodej na frontě vyloučen.

Agregační účty a souběžné nákupy
Ačkoli tyto metody použití hraničních bodů závisí také na tom, že mají velké částky peněz, mohou být aktiva rozložena na více účtů, pokud mezi nimi mají skutečný vlastnický podíl. Například, někteří členové rodiny mohou mít, nebo plánují uskutečnit, investice, které by jednotlivě neměly nárok na prodejní hranici. Nicméně prostřednictvím agregace účtů a souběžných nákupů bude společnost podílových fondů považovat své (nejbližší členy rodiny) za kolektivní držení a nákupy za jediný účet a přiřadí příslušnou hranici.

Práva akumulace a písemné úmysly
Tyto metody nevyžadují, aby byly najednou investovány velké částky. Metody vám místo toho umožňují provádět nákupy v malých množstvích v průběhu času a dosud realizovat hraniční překážky. Práva na akumulaci (ROA) poskytuje výhodu zlomových bodů na nové nákupy jakékoliv částky poté, co zjistíte určité úrovně celkových investovaných aktiv. Zápis o záměru (LOI), který jste podepsali a vyjadřujete svůj záměr investovat, vám umožní realizovat další přestávku v časovém období, které fond specifikuje.To je užitečné pro malé, pravidelné investice jako součást dlouhodobého plánu.

Reinvestace
Jakmile zaplatíte prodejní poplatek, nebudete muset platit znovu, pokud budete držet své peníze ve stejné skupině podílových fondů. To umožňuje investorům postupovat mezi různými strategiemi v průběhu času, aniž by nepřetržitě vznikly poplatky za prodej. Například pokud zaplatíte 5% prodejní cenu, abyste se dostali do velkého podílového fondu, ale pak se rozhodnete převést své aktiva do malého podílového fondu, můžete to udělat bez dalšího 5% zatížení; pokud přemístíte majetek do jiné rodiny fondů, budete platit další prodejní poplatek.

Prodejní body mohou mít pro vaše portfolio značný přínos. Čím nižší je nákupní poplatek, který zaplatíte, aby investoval do podílového fondu, tím více peněz investujete a tím více peněz budete vydělávat v průběhu času prostřednictvím výhod plynoucích z výnosů. (Chcete-li se dozvědět více o složení, přečtěte si Porozumění časové hodnotě peněz a překonání tmavé strany .)

hrajete, abyste odmítli oprávněný přístup k hraničním bodům. Makléři jsou placeni z platebního poplatku, který zaplatíte, což vytváří silnou ekonomickou motivaci udržet váš prodejní poplatek co nejvyšší. Zde je několik jednoduchých triků ke snížení poplatků: Pokud máte dostatek peněz na to, abyste využili zlomových bodů, nerozdělujte své peníze více rodinám, protože v tak malých množstvích nebudete mít nárok na zlomové body. Ano, může být řečeno o intelektuální diverzifikaci využívání více fondových fondů, ale nejdůležitější je diverzifikace třídy aktiv a prakticky každá rodina fondů může tuto službu poskytnout. (Další informace naleznete v části

• Diverzifikace: Je to vše o (Asset) Class .) Neoddělujte investice mezi různé typy tříd akcií. To znamená, že některé z vašich peněz nepoužíváte na akcie třídy A, některé na akcie třídy B a některé na akcie třídy C, a to vše v dostatečně malém množství, aby se nezpůsobil přestupek. Některé rodiny podílových fondů by se mohly této praxi přizpůsobit a přesto umožňují zarážky, ale nepředpokládejte, že tomu tak je. (Pro více informací, přečtěte si
• ABCs Třídy podílového fondu .) Nejdříve investujte do akcií třídy A, prodávejte je a znovu investujte do akcií třídy B. Pravděpodobné důvody, které by makléř použil v tomto ohledu, je říct, že fond A-share není dostatečně výkonný a že se můžete vyhnout jinému poplatku za prodej na frontě přesunutím do akcií typu B. Výsledkem tohoto scénáře je, že makléř je placen dvakrát. Pokud se stanete touto praxí kořistí, nakonec zaplatíte jak prodejní poplatek, tak odložený prodejní poplatek.
• Regulační ochrana

Vládní nařízení jsou silně nakloněné ve prospěch investora. Je to proto, že je naprosto nezbytné, aby investoři věřili, že jsou chráněni před bezohlednými obchodními taktiky, aby podpořili zdravé fungující finanční trhy. Nejlepší způsob, jak udržet váš makléř upřímný, je vždy ujistit se, že jakékoli doporučení je písemné.Nikdy neprovádějte žádnou verbální doporučení. Pokud váš makléř písemně nedoporučuje, pak je zprostředkovatel příliš propracovaný, aby byl dobrý nebo se příliš bojí opustit papírovou stopu. Každopádně je to špatné znamení. Pokud si myslíte, že jste byli poškozeni zprostředkovatelem a popřeli jste oprávněný přístup k prodejnímu bodu přestávky, neměňte paniku. Obecně platí, že investiční firma, která podvádí investora z peněz, je vzácná z důvodu možných regulačních sankcí. To však nezastaví jednotlivé zaměstnance. V těchto případech je nejlepším krokem k podání Vaší stížnosti písemně a zašlete ji správci vašeho makléře. Když registrovaná zprostředkovatelská kancelář obdrží písemnou stížnost, zprostředkovatel je podle zákona povinen jednat podle stížnosti a udržovat formální záznam o své odpovědi. Pokud se zdá, že společnost zabývající se zprostředkováním nereaguje a vaše obavy nejsou splněny, nahláste problém přímo Komisi pro cenné papíry a burzu (SEC) nebo úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Nicméně, po podání legitimní písemné stížnosti u zprostředkovatele, situace bude pravděpodobně vyřešena. (Chcete-li vybrat makléře, který je s vámi kompatibilní, přečtěte si

Výběr kompatibilního makléře .) Spodní linie

v poměru nákladů pro akcie typu A ve vztahu k ostatním třídám akcií. Obecně řečeno, akcie typu A mají nižší nákladové poměry než jiné třídy akcií, ale musí to být dostatečně velký rozdíl, který by odůvodňoval náklady na prodejní poplatek v časovém horizontu investice. To je důležité, protože poplatky, které platíte, jsou jedinou zaručenou překážkou pro návratnost investice - udržení co nejnižšího počtu by mělo být prioritou. Pro více informací o poplatcích za vzájemné fondy si přečtěte náš návod Vzájemné fondy: Náklady .