Platforma robo-poradce je hlavním disruptem ve světě finančního poradenství. Tyto on-line služby nabízejí automatizované poradenství v oblasti správy portfolia založené na algoritmech za nižší poplatky a překlenují propast mezi finančním plánováním do-it-yourself a finančními poradci se všemi službami. Nejnovějším účastníkem robo-poradce arény je produkt od průzkumového fondu low-cost fondů The Vanguard Group.

Vanguard Personal Advisor Services se zaměřuje na zanedbané místo ve světě robo-poradců: The Baby Boomer. Tento segment trhu, narozený v letech 1946 až 1964, má značné bohatství. Část této demografické situace však byla vypuštěna od typického správce peněz, který účtuje poplatek ve výši 1% spravovaného majetku (AUM) a často vyžaduje minimálně 500 000 až 1 milion dolarů aktiv, jen aby prošel dveřmi . (Pro více informací viz: Ways Advisors by měl vyjít v roce 2015 a za .)

Podle společnosti Bill Doyle společnosti Forrester Research je služba Vanguard Personal Advisor Services přeměněna na poradenský svět tím, že nabízí milionům lidí s nižšími zůstatky na účtu přizpůsobené finanční poradenství za nižší cenu. (Pro více informací viz: Kdo vyhrál s Robo-Advisors? Každý? )

Co je to všechno?

Vanguard tvrdí, že do robo-poradní krajiny přidá osobní dotek. Podle svého webu tento nový robo-poradní produkt "spojuje osobní pozornost poradce se silnou technologií - to vše za nízkou cenu. "(Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Klienti se setkají s investičním profesionálem, aby zmapovali budoucí cíle - což může zahrnovat investování do důchodu, finanční řízení, řízení hnízdního vejce při odchodu do důchodu a / nebo úspory na vysokou školu - a vytvoření investice plánovat splnění těchto cílů. (Pro související čtení viz: Nejlepší úspora: Retirement vs. College Fund .)

Vztah mezi klientem a poradcem je prodejní bod této robo-poradní platformy. Společnost Vanguard slibuje přizpůsobení finančního plánu a pomůže vám spravovat vaše investice nyní i po odchodu do důchodu. Požadované minimální investiční minimum ve výši 50 000 dolarů je pod úrovní srovnatelných programů mnoha finančních poradenských firem. (Pro související čtení viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit Robo-Advisors .

Jak to funguje?

Společnost Vanguard zavedla jednoduchý postup, jak postupovat krok za krokem:

1. Setkat se s poradcem osobně nebo telefonicky nebo telekonferenčně.
2. Diskutujte o osobní finanční situaci a cílech.
3. Vytvořte osobní a přizpůsobený finanční plán.
4. Put plan v akci. (Vaše angažovanost v tomto bodě závisí na vás, Vanguard vám dovolí tolik nebo jen málo informací, jak si přejete.)
5. Poradce sleduje a sleduje průběh portfolia a udržuje vás aktualizovaný.
6. Opravujte portfolio pravidelně.
7. Úprava portfolia v reakci na změny v životě.

Výhody

Existuje mnoho výzkumů, které ukazují, že investoři mohou být jejich nejhoršími nepřáteli. Obecně platí, že investoři podhodnocují trh kvůli strachu, chamtivosti a jiným předpojatostem chování. Účastníci trhu se bojí, když jejich podílové fondy klesnou v hodnotě a mohou se prodávat na dně, jen aby čekali, až se odrazí na cestě kupovat zpět. Společnost Vanguard tvrdí, že jejich osobní poradci pomohou klientům zabránit v uskutečňování nákladného obchodování s investicemi chyby a tím ušetřit peníze. (Pro související čtení viz: Behavioral Finance: Klíčové pojmy - chování stáda )

Vanguard uvádí na svém webu hypotetický příklad, který demonstruje potenciální úspory nákladů: Klient s portfoliem 250 000 USD ušetříte $ 1, 725 pomocí služby Vanguard Personal Advisor Services ve srovnání s průměrným průměrem spravovaného portfolia. Za více než 20 let, včetně návratů, Vanguard naznačuje, že skončíte s vaším portfoliem o více než 93, 011 dolarů, než kdybyste se vydali na tradiční poradní cestu. ( Jak vypočítat návratnost investic .)

Vanguardův poplatek ve výši 0,3% z AUM je značně pod průmyslovým průměrem, a to i při splácení poplatků za správu investic. Obecně platí, že poplatky Vanguardového podílových fondů a cenných papírů obchodovaných na burze (ETF) patří k nejnižším odvětvím. Například Vanguard Total World Stock ETF (VT VTVng Ttl Wrld St72.71 + 0.27% vytvořen s Highstock 4. 2. 6 17%. Také je těžké porazit 0. 05% roční poplatek akcií společnosti Vanguard Total Index Fund (VTSMX) Admiral. (Pro více informací viz: Indexové fondy vs. ETF: Jaký je rozdíl? )

Existuje další bonus pro investory s více než 500 000 dolarů investovaných do služeb Vanguard Personal Adviser Services. Každý z těchto bohatších jedinců dostane svého vlastního finančního poradce; těm, které mají méně než 500 000 dolarů, pomáhá tým, který je přístupný prostřednictvím bezplatného čísla. (Pro související čtení viz: Tipy pro vysoké finanční náklady pro finanční poradce .)

Vanguard tvrdí, že s poradní platformou investoři vydělávají více a platí nižší poplatky za správu než srovnatelné služby. Budou to dělat tím, že budou sloužit jako "partneři a mentor" investora, pomáhají minimalizovat daně a řídí investora v strategiích odebírání inteligentních aktiv. Společnost uvádí, že její strategie daňového plánování dosahují v čistém výnosu z portfolia hodnotu zhruba 1,45%. (Pro související čtení viz: Bezpečné daňové plánování pro společnosti s vysokou čistotou .)

Hospodářská soutěž

Mnoho poradců účtuje nižší poplatky a zlevní dolarů investorů do různých low-cost indexových fondů v souladu s rizikovým profilem. Například Wealthfront and Betterment patří mezi platformy s nejnižšími poplatky. Wealthfront poplatky 0.25% na aktivech nad 10 000 dolarů, zatímco Betterment se pohybuje mezi 0,15% a 0,35% v závislosti na AUM. Ani jeden z těchto robo-poradců nenabízí přístup k individuálním poradcům. Nově spuštěné Inteligentní portfolia společnosti Charles Schwab nemá žádný celkový poplatek za správu a vydělává na základních poplatcích. (Více viz: Wealthfront vs. Betterment.)

Osobní kapitál je pravděpodobně nejbližší konkurentem nabídky Vanguard. Osobní kapitál účtuje poplatek 0,9% AUM na prvních 1 milionu dolarů, včetně obchodních nákladů. Prodejní místo firmy je, že přizpůsobuje koše pro jednotlivé investory, které jsou inspirovány indexem, pro každého investora a má za cíl poskytnout investorovi větší příležitost k vybírání daňových ztrát. Bottom Line

Konečně, investoři se středním příjmem mají šanci soutěžit s bohatou kvalitní finanční poradenskou službou . Společnost Vanguard využívá důvěru spotřebitelů ve firmu jako vedoucího průmyslu s nízkou cenou. Společnost Vanguard Personal Advisor Services zaznamenala od března 2015 čistý příliv 7 miliard dolarů a z původních finančních plánovacích služeb společnosti měla již 10 miliard dolarů. Stručně řečeno, vstup společnosti Vanguard do rychle se rozvíjejícího robo-poradního světa je příkladem toho, jak spotřebitelé těží z toho, jak se zhoršuje konkurence v prostředí finančního poradce. (Více viz:

Budoucnost Robo-poradců: budoucí poradce .